Влияет ли количество водителей на стоимость каско

Содержание
  1. От чего зависит стоимость страхового полиса КАСКО | Автомания
  2. Расшифровка КАСКО
  3. «Комплексное»
  4. «Автомобильное»
  5. «Страхование» и «Кроме»
  6. «Ответственности»
  7. Главные Факторы при расчете стоимости КАСКО
  8. Зависимость Цены КАСКО от возраста Автомобиля
  9. Увеличение
  10. Онлайн калькуляторы
  11. Цены и коэффициенты
  12. Инструкция для расчёта КАСКО по формуле
  13. Что влияет на стоимость полисов КАСКО и ОСАГО
  14. Коэффициенты, влияющие на расчет итоговой стоимости
  15. Мощность силового агрегата ТС
  16. Место регистрации
  17. Возраст/стаж водителя
  18. Количество водителей страхуемого ТС
  19. Сроки действия полиса
  20. Коэффициент нарушений
  21. Коэффициент КБМ (Бонус-Малус)
  22. Итоговая формула
  23. Почему в разных СК сумма полиса отличается
  24. Тарифы КАСКО: как формируются и что влияет на стоимость в 2020 году, онлайн-калькулятор
  25. Как формируется тариф на КАСКО
  26. Что влияет на стоимость
  27. Сколько стоит КАСКО на подержанные машины
  28. Особенности расчетов стоимости КАСКО онлайн-калькулятором
  29. Основные разновидности программ
  30. Полное КАСКО
  31. Неполное КАСКО
  32. Самые выгодные тарифы для отдельных сегментов машин
  33. Осторожно: низкие тарифы!
  34. Существуют ли низкие тарифы в надежных страховщиков?
  35. Как выбрать полис КАСКО, виды страховок, что влияет на стоимость, что делать если возникли проблемы
  36. Виды КАСКО
  37. Частичное КАСКО
  38. КАСКО с франшизой
  39. Агрегатные и неагрегатные выплаты
  40. Что влияет на стоимость КАСКО
  41. Год выпуска автомобиля
  42. Марка и модель автомобиля
  43. Состояние машины
  44. Специальные устройства. Телематика
  45. Возраст и стаж водителя
  46. Количество допущенных водителей
  47. Режим эксплуатации транспортного средства
  48. КАСКО в рассрочку
  49. Как выбрать полис КАСКО
  50. Как не попасть в руки мошенников
  51. Что делать если с полисом возникли проблемы
  52. Выводы

От чего зависит стоимость страхового полиса КАСКО | Автомания

Влияет ли количество водителей на стоимость каско

КАСКО – это вид страхования автомобиля, который автовладелец осуществляет добровольно. Купив полис, человек защитит автомобиль от большинства видов урона и от хищения. В отличие от страхования ОСАГО, которое имеет строго ограниченный лимит, КАСКО может покрыть полную стоимость транспортного средства.

Расшифровка КАСКО

Расшифровка КАСКО — совокупность символов, каждый из которых имеет своё значение. В некоторых источниках указано, что аббревиатура пишется строчными буквами, однако, в энциклопедическом словаре С. Л. Ефимова термин обозначается заглавными. Далее рассмотрим, как расшифровывается КАСКО и что означает каждый символ:

  • К — комплексное.
  • А — автомобильное.
  • С — страхование.
  • К — кроме.
  • О — ответственности.

«Комплексное»

Термин говорит о том, что страхование подразумевает защиту ТС сразу от нескольких видов рисков. Это угон, последствия погодных явлений, авария, поджёг и многое другое. При подписании договора владелец ТС сам выбирает перечень необходимых страховых случаев. Оценка ущерба производится аварийным комиссаром, а выплаты осуществляются в течение 10—30 дней (всё зависит от страховой компании).

«Автомобильное»

Здесь определение условное, так как выплаты производятся не только за повреждение автомобиля, но и самолётов, локомотивов, водного транспорта и спецавтотехники.

Возмещение убытков за порчу мотоциклов также предусмотрено, однако, не для каждого мотоциклиста этот продукт «по карману». Первое — высокая стоимость, доходящая до 20% от цены мотоцикла.

Второе — масса нюансов — высокие требования к противоугонному оборудованию, стажу водителя, ограничение по кубатуре. 

«Страхование» и «Кроме»

Термины имеют прямое значение, поэтому каких-либо скрытых смыслов в них нет.

«Ответственности»

Выплаты производятся при любых обстоятельствах, кроме случаев, когда владелец умышленно повредил или уничтожил ТС ради получения денежных средств от страхователя.

Расчет стоимости КАСКО

Этот Вид страхования имеет высокую стоимость. Чтобы приобрести полис, автолюбителю потребуется заплатить до 10% от стоимости автомобиля. Для каждого водителя цена может существенно отличаться.

На нее влияет перечень факторов, которые страховщик учтет в обязательном порядке. Например, водитель с большим стажем заплатит за страховку значительно меньше, чем человек, который впервые сел за руль.

Учесть весь спектр нюансов и определить точное количество денежных средств, которые  человеку придется отдать за полис, поможет формула расчета КАСКО. Используя схему, владелец транспортного средства сможет самостоятельно произвести расчет и заранее планировать бюджет.

Главные Факторы при расчете стоимости КАСКО

Чтобы определить способа полиса до начала процедуры оформления, человек должен знать точную стоимость транспортного средства и принять во внимание перечень коэффициентов. На цифру, которая получится в итоге, влияет перечень факторов.

Рассчитывая стоимость КАСКО самостоятельно, человек должен учесть:

  • мощность страхуемого транспортного средства;
  • наличие франшизы,
  • количество лет, которые водитель управляет автомобилем;
  • способ возмещения урона;
  • стоимость автомобиля;
  • периодичность выплаты;
  • наличие дополнительного охранного оборудования.

Формула обобщает все коэффициенты. Чтобы узнать стоимость, потребуется выполнить следующий ряд действий:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Значения коэффициентов требуется уточнить непосредственно в выбранной страховой организации. Найти итоговую стоимость страховки можно и без использования формул. Для этого нужно воспользоваться страховым калькулятором.

Зависимость Цены КАСКО от возраста Автомобиля

Год выпуска – еще один важный параметр, который необходимо проанализировать заранее. Компании не предоставляют КАСКО на автомобили, которые старше 7-10 лет. Параметр существенно повлияет на цену. Ежегодно купленные машины дешевеют из-за амортизации. За первые 365 дней транспортное средство может потерять до 20% стоимости.

Последующие года снижают его сцену на 12%. По этой причине стоимость на страховку для автомобиля снижается пропорционально году его выпуска. Однако этот факт не должен радовать водителя. Пропорционально уменьшается и размер выплаты, которую человек может получить при наступлении страхового случая.

Увеличение

Наряду с факторами, наличие которых способствует уменьшению стоимости, существует и перечень особенностей, которые могут привести к существенному росту цены.

К ним относятся:

  • количество лет, в течение которых человек водит машину;
  • возраст хозяина транспортного средства;
  • количество ДТП, в которых принимал участие владелец авто.

Водительский стаж автолюбителя существенно сказывается на цене полиса. Так, если человек провел за рулем меньше года, страховая компания присвоит ему коэффициент 2. Это увеличивает размер тарифа, установленного в организации, в 2 раза. Понизить стоимость полиса удастся только в том случае, если человек проездит год и не попадет в аварию.

Если клиент еще не достиг 23-25 лет, он тоже должен заранее подготовиться к повышению размера базового тарифа. Согласно статистике, именно водители в возрасте 18-22 года ведут себя на дороге наиболее неаккуратно и становятся виновниками аварий. Уменьшить цену способен факт наличия детей. Считается, что водители с малышами в машине едут более осторожно.

Наличие ДТП существенно отразится на стоимости страховки. Если человек входит в список неблагонадежных водителей, страховая компания повысит цену пакета услуг на 50% и более. Однако, если хозяин машины сумел проездить длительный период без аварий, он сможет рассчитывать на получение скидки.

Онлайн калькуляторы

Калькулятор КАСКО – альтернатива использованию формулы. Метод позволяет автоматизировать проведение вычислений и существенно упростить процесс.

Обнаружить калькуляторы можно на сайте компаний, которые занимаются реализацией пакетов услуг.

Чтобы система автоматически произвела расчеты, требуется ввести данные об автомобиле и указать перечень опций, которые клиент желает включить в пакет.

Не все компании размещают калькуляторы на своих сайтах. Если программное обеспечение отсутствует, человек может воспользоваться универсальным средством вычисления. Однако следует помнить, что оно покажет только примерный результат.

Государство не устанавливает стандарты на КАСКО и по этой причине нюансы сотрудничества с компаниями могут существенно различаться

Цены и коэффициенты

Основа для расчета страховки – базовый коэффициент. Он устанавливается в зависимости от марки и модели автомобиля. Затем к основному значению добавляются поправочные коэффициенты, которые и формируют окончательную стоимость полиса.

Стоимость КАСКО в зависимости от страны-изготовителя:

СтранаЦена пакета услугПроцент от стоимости авто
Германия73 000 рублей6,7%
Швеция71 000 рублей5,9%
Китай45 000 рублей9,2%
Англия95 000 рублей5,3%
США55 000 рублей8,2%
Япония73 000 рублей8,1%
Италия47 000 рублей7,3%
Среднее значение61 000 рублей7,6%

Инструкция для расчёта КАСКО по формуле

Страховые компании могут применять собственную формулу расчета КАСКО. По этой причине цена на пакет услуг для одного и того же транспортного средства может существенно различаться в зависимости от выбранной компании.

Классическая схема расчета имеет следующий вид:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Страховые компании могут убрать часть коэффициентов или добавить собственные. Работники учреждений учитывают всевозможные бонусы и специальные предложения. Чтобы точнее произвести расчет, требуется использовать онлайн-калькулятор.

Источник: https://automania.ru/ot-chego-zavisit-stoimost-strahovogo-polisa-kasko/

Что влияет на стоимость полисов КАСКО и ОСАГО

Влияет ли количество водителей на стоимость каско

Все водители знают, что автомобиль доложен быть застрахован. Но далеко не все в курсе, что влияет на итоговую стоимость обязательной страховки, не говоря о добровольной разновидности автострахования. Попробуем детально разобраться, из чего же формируется цена полиса.

Коэффициенты, влияющие на расчет итоговой стоимости

Для начала определимся с терминами.

ОСАГО – это обязательный вид автострахования, что следует из расшифровки аббревиатуры. Автогражданская ответственность здесь – ключевой термин, ибо мы страхуем не транспортное средство, а собственную ответственность. Это означает, что если вы попали в ДТП, и вашей вины в этом нет, ваши убытки возместит СК. В противном случае ремонтировать авто придётся самому.

В отличие от ОСАГО, приобретать полис КАСКО не обязательно, но зато это страховка универсальная, она возмещает ваши убытки независимо от степени виновности. При этом вы сами при составлении договора можете указать, от каких рисков защищаете автомобиль, вплоть до полной его гибели.

От чего зависит стоимость КАСКО? Как мы уже говорили, это совокупность тех рисков, которые вы пожелали включить в полис, а также следующие факторы:

  • возраст водителя. Как показывает практика, водители моложе 21 года и старше 65 лет имеют более неблагонадёжную статистику по аварийности по собственной вине;
  • год выпуска автомобиля. Здесь всё понятно: чем старше ТС, тем выше вероятность её поломки или попадания в ДТП, поэтому для возрастных машин КАСКО стоит дороже, а авто старше 10 лет чаще всего вообще не страхуется. Зато для новых авто, приобретаемых в кредит, наличие полиса КАСКО – обязательное условие;
  • водительский стаж. Здесь тоже вопросов не возникает: чем опытнее водитель, тем дешевле страховка;
  • марка/модель/категория автомобиля. При страховании от ущерба цена полиса рассчитывается с учётом рыночной стоимости запчастей и ремонта для конкретной модели. Принимается в расчёт и статистика угонов
  • противоугонная система. Её наличие – обязательное условие для оформления полиса. Но и её разновидность влияет на стоимость страховки – чем она совершеннее, тем меньшей будет цена полиса;
  • вид выплаты. Здесь имеется два варианта: агрегатные выплаты, когда при каждом страховом случае выплаты уменьшают сумму страховки, и неагрегатные, когда размер страховых выплат не зависит от количества страховых случаев, но стоимость такого полиса будет намного выше;
  • франшиза. Под этим термином понимают долю участия автовладельца в оценках риска. Наличие этого пункта в договоре существенно снижает стоимость страховки. Фактически же это означает, что если франшиза составляет 5 000 рублей, а сумма ущерба – 35 000, вам возместят разницу, то есть 30 тысяч;
  • в число дополнительных услуг входят, например, получение справок из ГИБДД или вызов на место ДТП аварийного комиссара. Они также вносят свой вклад в итоговую стоимость КАСКО.

Страховщик может вносить поправочные коэффициенты и с учётом таких факторов, как вид хранения автомобиля (гаражный, закрытая стоянка, возле дома и т. д.), переход к другому страховщику, является ли авто приобретённым в кредит, и даже рейтинг надёжности СК влияет на расчёты стоимости.

А теперь рассмотрим, от чего зависит стоимость ОСАГО. Здесь условностей меньше, и даже имеется конкретная формула, по которой при желании можно самостоятельно рассчитать цену полиса (но без гарантии, что она будет абсолютно точной).

Единственное допущение – это размер базовой ставки, он может варьироваться в пределах 3432-4118 рублей. У каждого страховщика своя базовая ставка, причём она тоже может изменяться со временем.

Все остальные коэффициенты являются поправочными, а порядок их применения одинаков для всех СК. Рассмотрим все коэффициенты, влияющие на стоимость ОСАГО.

Мощность силового агрегата ТС

Если для водителей мощность мотора является характеристикой динамики автомобиля, то для страховщиков это показатель, указывающий на то, с какой максимальной скоростью может передвигаться авто. Чем она больше – тем выше риски, поэтому маломощные моторы имеют пониженные коэффициенты, а тяговитые – повышенные.

Таблица зависимости коэффициента КМ от мощности автотранспортного средства:

МощностьКоэффициент
менее 50 лош. сил0,60
50-100 лош. сил1,00
100-120 лош. сил1,10
120-150 лош. сил1,40
Более 150 лош. сил1,60

Так что при покупке автомобиля стоит задуматься, стоит ли приобретать машину с запредельной мощностью.

Место регистрации

Место проживания (регистрации) автовладельца также влияет на стоимость ОСАГО. Здесь логика вполне очевидная: в небольших населённых пунктах, где плотность дорожного движения низкая, риск попадания в ДТП существенно меньше. В мегаполисах практически невозможно найти автомобиль возрастом свыше года, не имеющий повреждений ЛКП или более серьёзных дефектов.

Так что коэффициент КТ (место регистрации автовладельца) вносит существенные коррективы в цену владения полисом ОСАГО. В Москве поправочный коэффициент самый высокий – 2,00, чуть меньше в северной столице – 1,80, в городе размером с Саранск – 1,50, в Геленджике – 1,30. Для небольших городов областного подчинения КТ равен 0,70.

Возраст/стаж водителя

Тот факт, что на стоимость ОСАГО влияет возраст и водительский стаж, также не вызывает никаких вопросов. Чем моложе водитель, тем он неопытнее, поэтому здесь фигурирует два фиксированных показателя: 22-летний возраст и трёхлетний стаж управления автомобилем. Сами коэффициенты распределены следующим образом:

  • менее 22 лет со стажем, не превышающим три года – 1,80;
  • менее 22 лет с более чем трёхлетним стажем – 1,60;
  • водитель старше 22 лет, не имеющий за плечами 3-летнего стажа – 1,70;
  • водитель, старше 22-летнего возраста с более чем трёхлетним стажем – 1,00.

Как видим в зоне риска находятся водители, у которых либо возраст небольшой, либо стаж не больше 3 лет. Для всех остальных повышающий коэффициент не используется, то есть стаж вождения влияет на стоимость ОСАГО в той же мере, как и возраст.

Количество водителей страхуемого ТС

На цену ОСАГО влияет и такой фактор, как количество водителей, указанных в полисе. Но почему-то многие автовладельцы уверены, что зависимость здесь прямая, то есть чем больше человек значится в числе тех, кто может управлять машиной, тем больше стоимость полиса. Это ошибочное мнение.

На самом деле вам предлагается выбрать один из двух вариантов: полис с неограниченным числом водителей (то есть вашей машиной может управлять кто угодно) и с ограниченным числом людей, которым вы доверяете (но не более 5). В первом случае поправочный коэффициент равен 1,80, а коэффициент КВС (возраст/стаж) во внимание не принимается.

Во втором случае коэффициент КО равен единице.

Это означает, что стоимость ОСАГО зависит от количества водителей, только если выбран первый вариант.

Сроки действия полиса

Вы можете застраховать свою ответственность на любой срок, от нескольких месяцев до нескольких лет, но здесь имеются определённые ограничения. Для транзитных ТС минимальным периодом страхования является 5 дней, для всех остальных – 3 месяца.

Перечень коэффициентов КС сроков действия полиса имеет следующий вид:

  • 5-15 дней – 0,20;
  • 16-30 дней – 0,30;
  • 2 месяца – 0,40;
  • 3 месяца – 0,50;
  • 4 месяца – 0,60;
  • 5 месяцев – 0,65;
  • 6 месяцев – 0,70;
  • 7 месяцев – 0,80;
  • 8 месяцев – 0,90;
  • 9 месяцев – 0,95;
  • свыше 10 месяцев – 1,0.

Коэффициент нарушений

Стандартный договор по полису ОСАГО предусматривает применение так называемого коэффициента КН при наличии грубых нарушений. Его размер фиксированный и составляет 1,50.

Применение КН регламентировано в следующих случаях:

  • полис ОСАГО покупается сроком на 1 календарный год;
  • по сравнению с предыдущим договором владелец авто остался прежним.

Это достаточные условия, а вот необходимые:

  • владелец ТС сообщил страховщику ошибочные/неправильные данные с целью снижения стоимости автостраховки;
  • автовладелец умышленно спровоцировал страховой случай для получения денежной выплаты;
  • собственник ТС совершил иные мошеннические действия, последствия которых принесли СК убытки.

Отметим, что единой базы на сегодня не существует, что позволяет фактически безнаказанно совершать любое из вышеперечисленных действий, каждый раз сменяя страховщика.

Коэффициент КБМ (Бонус-Малус)

Скидки по договору предоставляются тем водителям, которые на протяжении предыдущего страхового периода не были участниками аварий. Как же влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Размер ежегодной скидки для безаварийных водителей составляет 5%, причём эти пять процентов накапливаются, пока не составит 50%. Большего коэффициента не предусмотрено.

Водитель, участвовавший в ДТП, произошедшем по его вине, лишаются понижающего коэффициента – он становится повышающим, а размер зависит от количества совершенных аварий.

На начало страхового периода каждый водитель уже имеет присвоенный ранее класс (всего существует 15 градаций). Если такового нет, ему присваивается 3-й класс с нейтральным коэффициентом 1,00. При наличии аварий в зависимости от их количества класс понижается.

Так, если вы совершили 4 аварии, независимо от текущего класса вам присвоят минимальный М, с коэффициентом 2,45. При одной страховой выплате максимальный 13-й класс понизится до седьмого. Все понижающие/повышающие коэффициенты приведены в соответствующей таблице.

Итоговая формула

Она очень простая: стоимость ОСАГО складывается из базового тарифа, который последовательно умножается на все поправочные коэффициенты:

Т = ТБ x КБМ х КТ x КО х КВС x КС х КМ x КН, где:

  • Т – сумма страхового полиса;
  • ТБ – базовая ставка;
  • КБМ – «Бонус-Малус»;
  • КТ – региональный коэффициент;
  • КО – коэффициент ограниченного/неограниченного количества водителей;
  • КВС – коэффициент стажа/возраста;
  • КС – коэффициент срока действия;
  • КМ – коэффициент, зависящий от мощности силового агрегата ТС;
  • КН – коэффициент нарушений.

Почему в разных СК сумма полиса отличается

Причина одна – вольности с использованием базовой ставки. Если ранее она была фиксированной, и размер полиса для конкретного автомобиля и всех сопутствующих условий был одинаковым у всех страховщиков, то теперь итоговая цена полиса ОСАГО зависит от того, какую базовую ставку использует страховая компания. Установлена вилка значений базового тарифа, за пределы которого выходит нельзя:

3432-4118 рублей. Так что вам нужно исходить именно из этого значения, а дальше уже примерять «на себе» влияние всех поправочных коэффициентов.

Существует несколько легальных способов снизить стоимость ОСАГО:

  • покупка машины с максимально низкой допустимой для вас мощностью. Хотя фактор стоимости ОСАГО при приобретении автомобиля учитывается очень редко, бережливым автовладельцам этот совет может пригодиться;
  • можно зарегистрировать авто в местности, где КТ минимален, что особенно выгодно, если хозяин проживает недалеко от выгодного региона;
  • можно оформить договор на опытного водителя с приличным безаварийным стажем;
  • наконец, можно просто ездить аккуратно, не нарушая ПДД, что позволит нарастить Бонус-Малус до максимального значения.

Стоит учесть, что наибольшее влияние на итоговую стоимость полиса оказывает коэффициент КБМ: если вы часто совершаете аварии, то ваш класс всегда будет минимальным, что приведёт к росту стоимости в 2,45 раза. И наоборот, если вы на протяжении десяти страховых периодов сможете отъездить без ДТП, для вас цена ОСАГО снизится наполовину.

Отметим, что целый ряд поправочных коэффициентов зависит не от автомобиля, а его владельца, в том числе и Бонус-Малус. Это означает, что вы можете сменить автомобиль, а ваш КБМ останется прежним.

В завершение приведём сравнительный анализ стоимости ОСАГО у некоторых известных СК, исходя из следующих исходных данных:

  • мощность двигателя автомобиля – 100 л. с.;
  • место регистрации авто – Москва;
  • коэффициент возраста/стажа равен единице (26 лет, стаж 6 лет);
  • КБМ – 0,90 (класс);
  • договор составляется на одного водителя, ранее не допускавшего нарушений;
  • полис приобретается сроком на 1 календарный год.

Итоговая стоимость ОСАГО для некоторых СК представлена в результирующей таблице:

Наименование СКСтоимость ОСАГО, руб.
Ингосстрах9050
АбсолютСтрахование7500
Гайде7500
ЛибертиСтрахование8108
Гелиос7500

Как видим, максимальная базовая ставка у «Ингосстрах», но и рейтинг надёжности у этой СК самый высокий. Это говорит о том, что базовый тариф часто коррелирует с рейтингом надёжности, и если вы хотите гарантированно получить страховые выплаты, ориентируйтесь на страховщиков с заслуживающим доверия рейтингом.

Источник: https://carsbiz.ru/legal/ot-chego-zavisit-stoimost-osago-kasko.html

Тарифы КАСКО: как формируются и что влияет на стоимость в 2020 году, онлайн-калькулятор

Влияет ли количество водителей на стоимость каско

В настоящее время только программа страхования транспортных средств КАСКО сможет обеспечить максимальную защиту при различных рисках и нанесении ущерба. Большинство страховых компаний России предлагают такой продукт своим клиентам. Однако у последних возникают вопросы про тариф КАСКО что это такое и откуда он берется.

Из статьи вы узнаете: что такое тарифы КАСКО, как они формируются и влияют на цену полиса.

Как формируется тариф на КАСКО

Цена полиса КАСКО может быть значительной, если в него включено большинство вероятных рисков повреждения автотранспорта или его утраты. Это добровольный вид страхования, и в отличие от ОСАГО, государство не принимает участия в формировании тарифов на него.

Страховые компании сами формирую его, опираясь на:

  • востребованность данного продукт среди клиентов;
  • тарифы фирм-конкурентов.

Если говорить в целом, стоимость данной страховки в разных компаниях отличается. Зачастую для привлечения новых клиентов, страховщики используют привлекательные цены.

https://www.youtube.com/watch?v=UEMgc1oaELQ

Обычно цена КАСКО составляет 4-12% от стоимости автотранспортного средства.

Что влияет на стоимость

На стоимость полиса влияют многие факторы. Она формируется на основе следующих показателей:

  • возможных рисков, которые включены в страховые случаи;
  • возраста автолюбителя. Если он моложе 21 года и старше 65 лет, будет использоваться повышающий коэффициент;
  • производителя автомобиля и его модель. Также учитывается рыночная стоимость ремонта автотранспорта, статистика угонов. Если показатели имеют большое значение, то стоимость продукта будет более весомой;
  • оснащенности транспортного средства противоугонным оборудованием. Если оно есть, то страховая компания предложит полис на более выгодных условиях;
  • наличия и размера франшизы. Если автотранспорту нанесен ущерб на сумму в пределах франшизы, то страховщик не будет выплачивать возмещения, а страхователь ремонтирует авто за собственные средств. Если же сумма ущерба больше размера франшизы, страховщик обязан отремонтировать автомобиль полностью за собственные средства;
  • включения в полис дополнительных опций (эвакуация при возникновении серьезных неполадок, аварийный комиссар, сбор справок и т.д.), которые значительно увеличивают стоимость полиса;
  • является ли машина кредитной. Для авто, приобретенного в кредит, стоимость страховки будет несколько выше, по сравнению с другими;
  • количества водителей, которые будут вписаны в полис. Чем больше человек включено, тем страховка будет стоить дороже.

Сколько стоит КАСКО на подержанные машины

Как правило, цена полиса на подержанный автомобиль значительно увеличивается. В зависимости от возраста авто, цена страховки может быть увеличена на 50 — 100%.

Страховые организации повышают тариф на КАСКО, если автотранспортное средство находилось в эксплуатации более 7-8 лет. В некоторых случаях, страховщики могут вовсе отказаться от заключения договора.

Например, если автотранспортное средство использовалось более 10 лет.

Потому, для приобретения подержанной машины легче воспользоваться потребительским займом. Ведь оформление автокредита чаще всего предусматривает обязательное страхование кредитного автомобиля по программе КАСКО. Но если у него слишком большой возраст, застраховать ее будет непросто, да и стоить такая страховка будет очень дорого.

При автокредитовании машина выступает весомым залогом для кредитного учреждения. Ведь если заемщик не погасит свои кредитные обязательства своевременно, сотрудники банка имеют полное право произвести продажу заложенного транспорта, а вырученные средства использовать для погашения займа.

Банк сможет продать новый автомобиль гораздо быстрее, чем подержанный. Это также влияет на то, что банковские учреждения не торопятся предоставлять кредит на покупку подержанных авто.

Своевременно оформленный полис будет являться гарантом восстановления автомобиля или компенсации убытков, если транспорту будет нанесен ущерб.

Особенности расчетов стоимости КАСКО онлайн-калькулятором

Многие страховые организации предоставляют потенциальным клиентам возможность сделать рассчет онлайн. Однако чаще всего оказывается, что итоговая сумма отличается от той, которая была заявлена в онлайн-калькуляторе.

Это происходит по нескольким причинам:

  • тарифы КАСКО меняются регулярно. Они постоянно возрастают. Однако если на веб-ресурсе реальные тарифы страховщика своевременно не обновляются, они не соответствуют действительным;
  • даже незначительное расхождение с тарифами, например на несколько десятых единиц, может повлечь значительные расхождения в окончательных суммах;
  • страховщик случайно или намеренно занижает стоимость продукта, чтобы привлечь новых клиентов более привлекательными расценками. В некоторых случаях им это удается сделать, т.к. приехав в офис страховщику для оформления КАСКО, клиент не захочет искать другую компанию;
  • далеко не каждый онлайн-калькулятор учитывает понижающие коэффициенты, (например, пролонгацию действия полиса в той же компании) либо повышающие коэффициенты (участие в ДТП и т.д.). Хотя эти показатели значительно влияют на общую стоимость страховки.

Попробуйте работу нашего онлайн калькулятора КАСКО:

Основные разновидности программ

Продукт создавался так, чтобы максимально удовлетворить потребности клиентов в программах страхования. На страховом рынке действует несколько вариантов этого продукта. Все они жестко регламентированы Правилами и договором страхования. Среди всех вариантов выделим два основных.

Полное КАСКО

Этот вариант создан для того, чтобы компенсировать владельцу полиса:

  • ущерб, нанесенный автотранспорту;
  • угон автомобиля.

Основные особенности этого пакета страхования:

  • на стоимость полиса влияет стаж вождения того, кто будет находиться за рулем авто. Цена возрастет, если у автолюбителя маленький стаж вождения;
  • регион использования автотранспорта также является дополнительным фактором для повышения цены. Если в регионе высокий уровень угонов авто или большое количество аварий, цена страховки вырастет;
  • сотрудники страховой организации имеют возможность проверить количество аварий, которые произошли с клиентом. Если такие события происходят на регулярной основе, то страховщик изменит тариф, применив повышающий коэффициент;
  • в полисе предусмотрен максимальный список рисков;
  • включены второстепенные функции: аварийный комиссар, эвакуатор, оформление бумаг в регулирующих органах, медицинская помощь, юридическое сопровождение и т.д.;
  • возможность выбора размера франшизы.

Неполное КАСКО

В данном варианте автострахования клиент обеспечивается меньшей страховой защитой, потому что значительно сокращается список включенных в пакет страховых случаев. В первую очередь, ставка делается на ущерб, который может быть причинен автомобилю. Особенности неполного пакте страхования:

  • максимальные лимиты страховой выплаты значительно ниже, чем предусмотрены в первом варианте;
  • согласно условиям страхования, действие полиса может быть прекращено сразу после наступления первого страхового случая;
  • каждый инцидент будет рассматриваться в отдельном порядке. Чаще всего, страховыми случаями являются только те, когда сталкиваются автомобили. Потому, повреждения из-за наезда на забор, столб, бордюр или другие посторонние предметы не будут считаться страховыми и компания откажется от возмещения ущерба.

Самые выгодные тарифы для отдельных сегментов машин

Некоторые страховщики сосредотачиваются на страховании определенных типов автомобилей. Чаще всего разделение существует на основе рыночной стоимости транспорта или определенной серии одного производителя. Можно отметить 5 основных сегментов авто:

  1. С бюджетными автомобилями стоимостью до 500 тыс. рублей работают: ВСК, СОГАЗ и ЖАСО, предоставляя лучшую ценовую политику.
  2. С автомобилями стоимостью от 500 тыс. до 1 млн. рублей работают многие столичные организации. Но самые лучшие условия страхования предлагают: Росгосстрах, Ингострах и ВСК.
  3. Если автотранспорт стоит от 1 млн. до 1,5 млн рублей, то рекомендуется воспользоваться услугами страховщиков: Согласие, ЖАСО и Либерти.
  4. Автомобили премиум-класса стоимостью от 1,5 млн. до 2 млн. рублей страхуют многие компании. Но выгоднее всего воспользоваться предложениями организаций: Согласие, Росгосстрах и ВСК.
  5. Самый дорогой автотранспорт (стоимостью более 2 млн. рублей) требует соответствующего обслуживания. Их страхованием занимаются страховые организации: Зетта и Росгосстрах.

Самый большой разброс среди тарифных планов составляет 40-70%. Статистические данные говорят, что это чаще всего наблюдается в секторах бюджетных и элитных авто. Тарифы будут примерно одинаковыми для автотранспорта стоимостью от 0,5 до 1,5 миллиона рублей.

Оформлять КАСКО на внедорожник будет особенно приятно, потому что ценовая политика очень лояльна для данного вида транспорта. Это связанно с тем, что внедорожники имеют повышенную устойчивость к небольшим повреждениям. Дорогой автомобиль обычно обустраивают дополнительными противоугонными системами. Потому вероятность угона значительно снижается.

Из внедорожников стоит отметить Land Cruiser и Range Rover. Их страхование по КАСКО будет стоить достаточно дорого. Страховые организации пользуются тем, что эти авто имеют повышенный спрос у автолюбителей.

Осторожно: низкие тарифы!

Многие автолюбители вспоминают 2015 год, когда КАСКО было максимально доступным. Однако тогда же многие владельцы полисов поняли, что дешевый вариант страхования имеет свои недостатки, которые необходимо учитывать.

Выбирая, где оформить полис, необходимо:

  • обращаться в надежную страховую компанию;
  • избегать агентов, которые предлагают тарифы гораздо ниже рыночных;
  • тщательно изучить информацию о компании, уровне выплат и отказов.

Существуют ли низкие тарифы в надежных страховщиков?

Многие страховые учреждения пытаются максимально расширить спектр предоставляемых услуг. Самый активный участник процесса — Ингосстрах. На данный момент компания предлагает огромны выбор программ автострахования.

Они отличаются количеством включенных рисков. При большом пакете рисков, цена будет повышенной, а при маленьком — пониженной.

Вы можете получить бесплатную консультацию по любым вопросам страхования у нашего онлайн-юриста. Для этого заполните специальную форму.

Пишите свои случаи из страхования, оставляйте комментарии к статье. Если вы хотите получать много полезной информации, подписывайтесь на обновления. Не забудьте поставить лайки и поделиться в социальных сетях.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/tarify-chto-eto-takoe

Как выбрать полис КАСКО, виды страховок, что влияет на стоимость, что делать если возникли проблемы

Влияет ли количество водителей на стоимость каско

За последние 10 лет КАСКО стало популярным страховым продуктом. Появилось много разных предложений, и водители стали внимательнее подходить к выбору полиса и страховой компании.

В данной статье мы обсудим, какое КАСКО лучше выбрать полное или частичное. Подробно разберемся в разновидностях франшиз и агрегатных/неагрегатных выплатах.

Рассмотрим, что влияет на стоимость полиса, а также расскажем, как купить КАСКО и не попасть в руки мошенников.

Виды КАСКО

Страховые компании разделяют КАСКО на полное и частичное.

Частичное КАСКО

При оформлении частичного полиса КАСКО, страхуются отдельные случаи:

  • угон;
  • тотал (полная гибель) и частичные повреждения;
  • угон и тотал.

Тарифы на «КАСКО от угона» начинаются от 1% стоимости транспортного средства и зависят от многих факторов: популярность среди автоугонщиков, наличие дополнительной сигнализации и т.д.

Для справки, по статистике ГУВД Санкт-Петербурга особой популярностью у мошенников пользуются Ford Focus, Hyundai Solaris, Kia Rio, Renault Duster, Renault Logan, Mazda CX5, Toyota Camry.

Самыми опасными районами по угону считаются Выборгский, Невский и Московский.

Существуют альтернативные продукты, которые предлагают разные страховые компании. Например, «КАСКО на 1 случай» или «КАСКО в десятку». Выбрать можно из следующих программ страхования:

  • КАСКО от угона. Возместит стоимость ТС, за вычетом амортизации (если КАСКО без GAP). Тариф от 1,2 до 5% стоимости автомобиля.
  • КАСКО от ущерба. Страхует риск любого повреждения. Стоимость полиса в большей степени завит от марки и стоимости ТС.
  • КАСКО с франшизой. Самостоятельно выбираются риски и размер франшизы. Данная опция существенно снизит стоимость полиса.
  • КАСКО от полной гибели (тотала). Возместит застрахованную стоимость ТС, за вычетом амортизации (если КАСКО без GAP). Сумма компенсации также зависит остается ли автомобиль у страховщика или страхователя. Нужна экспертиза, которая докажет, что автомобиль не подлежит восстановлению.
  • КАСКО от поломок. Покрывает работы по диагностике и устранению поломок транспортного средства. Стоимость опции от 2000 рублей.
  • КАСКО тотал + угон. Гарантирует покрытие самых крупных рисков.

КАСКО с франшизой

Франшиза в страховании – это распределение ответственности между страховой компанией и страхователем. Рассмотрим некоторые виды франшиз с наглядными расчетами.

Безусловная

Работает просто: при каждом страховом случае, выбранный вами размер франшизы компания вычтет из суммы ущерба. Размер франшизы можно выбрать самостоятельно, он влияет на стоимость вашей страховки.

Пример. Ущерб составил 50 000 руб., размер франшизы 15 000. Ремонт будет оплачен на сумму 35 000 рублей.

Возрастающая безусловная

Зависит от количества страховых случаев. При каждом страховом случае сумма франшизы увеличивается и вычитается из суммы убытка.

Пример. При первом страховом случае франшиза 5 000, втором 10 000, при третьем и последующих 15 000.

Условная

Условия применения данной франшизы прописываются в договоре. Самые распространенные это «по размеру убытка» и «по виновнику».

У первой преимущество в том, что при повреждениях на сумму больше франшизы, ремонтные работы оплачиваются страховой в полном объеме. При ущербе в пределах франшизы, ремонт полностью лежит на автовладельце.  Пример.

Франшиза 150 000 рублей. Ущерб 130 000 — платите из своего кармана, 150 100 — ремонт за счет страховой компании.

Если вы уверены в своем опыте и навыках вождения, но не уверены в действиях других участников движения, можно оформить франшизу виновника. Например, если в ДТП окажется виновен второй участник или автомобиль повредят во время стоянки, установленные лица, то ваше транспортное средство будет отремонтировано полностью за счет СК.

Динамическая

Начинает действовать со второго страхового случая, каждый раз увеличиваясь.

Пример. При первой аварии франшиза не применяется и компенсируется 100% ущерба, при второй – применяется франшиза в размере 2% от страховой суммы и вычитается из величины выплаты и т.д.

Агрегатная (выкупная)

Пример. Установлена франшиза – 60 000 рублей. При первом страховом случае сумма ущерба 30 000 руб., возмещение убытка не положено, но размер агрегатной франшизы уменьшают до 30 000 руб. При втором случае, ущерб, составил 40 000 рублей. Ремонтные работы будут оплачены в размере 10 000 рублей. При следующем страховом случае компенсация будет полной.

Агрегатные и неагрегатные выплаты

При агрегатных выплатах денежная компенсация с каждым страховым случаем будет уменьшаться в соответствии с суммой, выплаченной ранее. Например, агрегатная страховая сумма 800 000, 1-я авария — ущерб 200 000 руб. Агрегатная сумма 800 000 — 200 000 = 600 000 руб. (75% от первоначальной суммы). 2-я авария — ущерб 200 000 руб.

, СК оплачивает часть ремонтных работ на сумму 150 000 руб. (75% от полной выплаты). Агрегатная сумма 600 000 — 150 000 = 450 000. Если автомобиль угонят, на руки, в итоге, вы получите 450 000 руб., за вычетом амортизационного износа. При выборе неагрегатной выплаты, общая страховая сумма при ремонте ТС не уменьшается.

Но в случае тотала или угона применяются нормы амортизации (если нет GAP).

Главное преимущество агрегатного КАСКО – оно дешевле неагрегатного на 15-20%.

Что влияет на стоимость КАСКО

Стоимость полиса КАСКО обычно составляет 5-10% от стоимости транспортного средства, которое вы хотите застраховать. Кроме марки и модели автомобиля учитывают разные факторы. Например, возраст водителя, его стаж, количество лиц, допущенных к управлению. Цена страховки зависит от программы страхования, она бывает:

  • полная (ущерб + хищение). Самый дорогой вид КАСКО, уменьшить стоимость можно франшизой.
  • частичная (тотал, угон, угон+тотал). Цена зависит от ряда факторов (от суммы страхового покрытия, набора рисков, которые вы хотите предусмотреть, наличия сигнализации, марки авто и т.д.).

Год выпуска автомобиля

Чем старше транспортное средство, тем дороже страховка. Каждая страховая компания устанавливает свой коэффициент и год выпуска объекта страхования. Обычно иномарки страхуют до 10 лет, а отечественные до 7 лет. На определенных условиях возраст автомобиля, допущенного к страхованию по КАСКО, можно увеличить до 12 лет.

Марка и модель автомобиля

По этим параметрам страховщик проверяет, входит ли авто в топ-лист по угонам. Возможно, компания потребует поставить дополнительную противоугонную систему или применит повышенный коэффициент. По марке определяется стоимость ремонта, доступность и цена запчастей.

Состояние машины

Автомобиль должен соответствовать определенным требованиям:

  • без механических повреждений;
  • находиться в исправном состоянии;
  • поставлен на учет в ГАИ;
  • не числиться в угоне.

Специальные устройства. Телематика

При КАСКО с телематикой к вашему автомобилю бесплатно подключается устройство, которое собирает данные о вашей манере вождения. Вся информация передается в дата-центр страховщика. Надежным клиентам предлагают скидки до 50%. О КАСКО с телематикой подробнее можете ознакомиться в нашей статье «Что такое КАСКО с телематикой» http://iplanet.su/blog/articles/chto-takoe-kasko-s-telematikoj/

Возраст и стаж водителя

Градации относительно возраста и стажа водителя у всех страховщиков разные. На практике самые выгодные предложения по КАСКО рассчитаны на водителей в возрасте от 30 до 55 лет. Самым рисковым стажем считается опыт вождения до 2 лет. При переходе из одной компании в другую учитывается история безубыточного страхования.

Количество допущенных водителей

Действие полиса КАСКО распространяется только на тех лиц, кто в нем прописан.  Можно внести ограниченное или неограниченное количество водителей.

  • Ограниченное, в полисе указан каждый из допущенных водителей. Цена полиса рассчитывается по самому молодому и неопытному водителю.
  • Неограниченное, за руль может сесть любой человек с водительским удостоверением. Эта опция увеличит цену полиса КАСКО. Чтобы немного снизить стоимость страхования, можно указать в договоре минимальные параметры по возрасту и стажу тех, кто будет садиться за руль.

Режим эксплуатации транспортного средства

Нарушение режима эксплуатации может привести к отказу возмещения ущерба, поэтому внимательно читайте этот пункт в договоре.

  • использование ТС при определенных видах деятельности (такси, перевозка грузов), потребует заключение индивидуального договора страхования с повышенными тарифами;
  • использование ТС в особых условиях (горные дороги, низкие температуры) будет иметь отдельный коэффициент;
  • ограничение территории страхования.

КАСКО в рассрочку

Не стоит откладывать покупку, если полис КАСКО не можете оплатить сразу. Существует множество вариантов рассрочки, как правило, если платеж делится на две части, то стоимость полиса не увеличивается.

Как выбрать полис КАСКО

Если вы впервые садитесь за руль нового авто, стоит выбрать полное КАСКО с небольшой франшизой. Обратите внимание, чтобы выплаты были неагрегатные. Условиями возмещения ущерба выбирайте ремонт у официального дилера или на универсальной СТОА. Опытные водители могут позволить себе КАСКО с большой франшизой или страховать машину по специальным программам.

При покупке автомобиля в кредит, заходим на сайт банка, смотрим список компаний, с которыми работает банк. По этому списку выбираем лучший вариант.

Стоимость полиса можно рассчитать самому в онлайн режиме на сайтах всех крупных страховых компаний, или позвонив им по телефону. Удобнее всего обратиться к проверенному страховому агенту, который подберет для вас подходящий вариант сразу из нескольких СК.

Как не попасть в руки мошенников

Выбирая страховую компанию, обращайте внимание на рейтинги надежности и отзывы клиентов. Договор страхования можно заключить в офисе компании, на сайте или воспользоваться услугами агентств.

Обратите внимание на сам полис. Для полиса КАСКО нет единого стандарта. У каждой страховой компании свой бланк. Бессмысленно проверять бумагу и водяные знаки. Сейчас мошенники научились подделывать бланки на высоком профессиональном уровне. Лучше позвоните в страховую компанию и уточните, работает ли с ней агент и зарегистрирован ли в базе ваш страховой полис.

После заполнения полиса проверьте все данные о страхователе, водителях и об автомобиле. Они должны быть правильно и полностью прописаны в полисе. Второй экземпляр идентичен первому. Вместе с полисом КАСКО вы получаете квитанцию об оплате. При страховом случае, вместе с другими документами, вы обязаны предъявить ее в страховую компанию.

Подробно прочитать о том, какие бывают мошенничества и как не попасть в руки мошенников можно на нашем сайте на странице Мошенничество с КАСКО, на странице Как проверить полис КАСКО можно ознакомиться с методами проверки страховых полисов.

Что делать если с полисом возникли проблемы

При невнимательном заполнении в полисе могут быть опечатки. Если в базу занесены неточные данные, нужно лично подъехать со всеми документами в офис страховой и внести изменения. Также можно обратиться к своему агенту, и он оперативно все исправит.

Гораздо хуже, если после покупки полиса вы обнаружили, что он не отображается в базе страховой компании. В такой ситуации следует немедленно обратиться в полицию. Страховая компания за деятельность мошенников ответственности не несет.

Выводы

На выбор полиса КАСКО влияет множество факторов, от условий приобретения транспортного средства до скидок и дополнительных опций страховых компаний.

Для новичков больше подойдет полное КАСКО с небольшой франшизой, а опытный водитель может выбирать отдельные опции. Всегда внимательно читайте договор, проверяйте внесенные данные.

Не стесняйтесь попросить разъяснить непонятные моменты. Обращайтесь только в проверенные страховые компании и агентства.

С программами страхования, которые предлагает наша компания, можно ознакомиться на странице страховка КАСКО в разделе:

Программы страхования

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/kak-vybrat-kasko/

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: