Страховка от сокращения на работе

Содержание
  1. Страховка без труда. Стоит ли застраховаться от потери работы?
  2. Ожидание как реальность
  3. К кредиту и жизни
  4. Увольняться нужно правильно
  5. Платят не сразу
  6. Не продать, так подарить
  7. Читайте перед подписанием
  8. Страхование от потери работы: где застраховаться
  9. Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
  10. Что не страхуют
  11. Особенности получения полиса
  12. Когда не выплачивают компенсацию
  13. Список надежных организаций
  14. Рекомендации юристов по страхованию от потери работы
  15. Страхование от сокращения на работе: как оформить, стоимость, выплаты
  16. Когда оформлять
  17. Случаи страхования и отказа
  18. Условия страхования
  19. Как оформить
  20. Сколько стоит
  21. Процедура получения выплат
  22. Стоит ли оформлять: плюсы и минусы
  23. Страхование от сокращения на работе
  24. Сокращение
  25. Страхование
  26. Как оформить и получить
  27. Страховка от сокращения на работе
  28. Зачем нужно страхование от потери работы при кредитовании
  29. Виды покрытия страхового полиса
  30. Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах
  31. Достоинства и недостатки полиса от потери работы
  32. Требования к потенциальным клиентам
  33. Определение стоимости полиса

Страховка без труда. Стоит ли застраховаться от потери работы?

Страховка от сокращения на работе

Нестабильная экономическая ситуация всегда влечет за собой нестабильность в трудовых отношениях. Поможет ли страховка от потери работы, если велик риск остаться не у дел?

За время самоизоляции каждый пятый россиянин ощутил значительное снижение доходов, а каждый десятый вообще потерял заработок.

Таковы результаты июньского исследования финансового благополучия россиян после вынужденной самоизоляции, проведенного СК «Росгосстрах Жизнь» совместно с научно-техническим центром «Перспектива».

Телефонный опрос 1 502 респондентов от 18 до 60 лет во всех федеральных округах показал, что у 8,1% среднемесячный доход не превышает 5 тыс. рублей, хотя в феврале этот показатель был у 6,9%. Доход в 5—15 тыс. рублей получают 36,5% (31,2% по итогам февральского исследования).

Доля опрошенных с доходом в 15—25 тыс. рублей выросла с 25,6% в феврале до 28,2% в июне. В то же время снизилась доля респондентов, зарабатывающих 25—35 тыс. рублей (с 15,3% до 13%), 35—50 тыс. рублей (с 11,5% до 8,5%) и с доходом 50—100 тыс. рублей (с 7,6% до 3,5%).

Страховщики предлагают застраховать риск потери работы. Звучит заманчиво: покупаешь полис, например за 2,5 тыс. рублей, и получаешь страховое возмещение в 60 тыс. Или приобретаешь полис за 5 тыс. рублей, а если работодатель за счет тебя решит оптимизировать штат сотрудников, можно рассчитывать на выплату в 150 тыс. рублей. Но здесь есть много нюансов, о которых нужно знать.

Ожидание как реальность

Четыре месяца потребовалось жительнице Подмосковья Любови, чтобы получить долгожданную компенсацию по страховке от потери работы.

В июне 2019 года она взяла кредит на 1 млн рублей, ежемесячные платежи вносила строго в срок, ведь это был уже не первый опыт пользования заемными средствами. В январе нынешнего года женщина потеряла работу.

Казалось, поводов для волнения нет — пока она будет искать новую, ежемесячные платежи банку оплатит страховая компания. Но все оказалось не столь радужно.

«21 января я принесла все необходимые документы в отделение банка, специалист их принял, дал заполнить заявления, а документы обещал переслать в страховую компанию для оформления страхового случая, — написала она в «Народном рейтинге» Банки.ру.

— 24 января Центр занятости населения (ЦЗН) Одинцовского муниципального района и городского округа Краснознаменск зарегистрировал меня, и приказ я тоже предоставила в банк. А через две недели из страховой компании начались звонки, какие документы мне нужно донести для оформления страхового случая. И началось самое настоящее издевательство надо мной».

Два месяца женщина приносила документы, их принимали, а затем звонили и просили предоставить новые ксерокопии и справки, ничем, по ее словам, не отличавшиеся от предыдущих. Более того, страховщику зачем-то потребовалась копия ее трудового договора за 2017 год. «Я не понимаю зачем, ведь кредит и полис были оформлены только в 2019-м, — рассказала она.

— Кроме того, запись была сделана в трудовой книжке, ксерокопию которой, кстати, меня заставили заверить нотариально, потратила 1 500 рублей — это больше, чем мое пособие по безработице. Далее попросили, чтобы я заверила у нотариуса приказ о приеме меня на работу, хотя это внутренний документ предприятия, который нотариально не заверяют».

А еще потребовалось обратиться в ЦЗН, чтобы в справке переставить слова местами, хотя текст там стандартный, и Любовь отнюдь не первая, кому выдавали такую справку.

В марте женщина нашла работу, и в первый же рабочий день 25 марта раздался звонок из отдела по работе с должниками банка. Менеджер сообщил, что из-за неоплаты ежемесячных платежей по кредиту образовалась задолженность, банк подает на нее в суд.

«Я была в шоке: мне грозят суды, долги, мне плохо, у меня истерика. Работать не могу, а вы представляете, как сложно найти работу в 48 лет, — продолжает она.

— Все это время я сколько могла вносила в счет погашения кредита, но платеж 28 тысяч рублей в месяц, сами понимаете, когда ты безработный, — найти такую сумму проблематично».

Сама Любовь считает, что страховщик намеренно тянул время, чтобы не производить выплату по страховке. Ее все-таки удалось получить, после того как доведенная до отчаяния женщина обратилась к юристам, чтобы подать в суд на страховщика, и написала жалобу в ЦБ. «Мне кажется, что именно вмешательство Центробанка и помогло», — говорит она.

К кредиту и жизни

Партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Вероника Сальникова считает, что у полисов от потери работы очень много нюансов, и заставить страховую организацию заплатить по ним сложнее, чем при страховании, например, каско.

«На мой взгляд, договор страхования от потери работы с учетом множества нюансов имеет элементы бессмысленности для клиента, хотя разумное зерно в этом продукте есть, — говорит она. — Пандемия значительно усугубила ситуацию на рынке труда. Бизнес не выдержал нагрузки, сотрудников увольняли под разными предлогами.

Страхование от потери работы стало практически единственной возможностью человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения».

Застраховаться от потери работы теоретически может любой желающий, если работает по бессрочному трудовому договору, не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, военнослужащим, гражданским служащим, если имеет общий трудовой стаж не менее одного года и отработал на последнем месте не менее шести месяцев, не достиг пенсионного возраста и не вышел на пенсию. Купив полис от потери работы, он может рассчитывать на страховую выплату, сопоставимую с утраченной зарплатой или в определенном размере, прописанном в договоре страхования. Выплачивают ее ежемесячно в течение оговоренного периода — обычно это три — шесть месяцев. Это если полис — самостоятельный продукт. Если же страховка была приобретена вместе с кредитом, то страховщик вносит платежи банку вместо страхователя.

Кроме того, страховка от потери работы может быть и отдельным риском, включенным в другие страховые продукты.

Директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова рассказывает, что заемщики Сбербанка при оформлении потребительского кредита могут оформить добровольное страхование жизни и здоровья с подключением риска недобровольной потери работы.

«По итогам января — мая нынешнего года клиенты оформили 540 тысяч новых договоров страхования по этой программе. Наибольший спрос пришелся на март 2020 года. Количество действующих договоров по программе достигает почти 5 миллионов», — говорит она.

СК «Росгосстрах Жизнь» встроила риск потери работы в полисы накопительного страхования жизни (НСЖ). «Эти долгосрочные продукты оформляют на срок от пяти лет и выше, в нашей компании средний срок страхования по ним достигает девяти-десяти лет, — рассказала руководитель направления методологии страхования СК «Росгосстрах Жизнь» Алена Карасева.

— Любой полис НСЖ требует от клиента финансовой дисциплины, регулярной уплаты взносов, в противном случае компания может расторгнуть договор за неуплату».

Если риск потери работы подключен, то в случае недобровольного увольнения клиента освобождают от уплаты одного следующего взноса, и это дает ему время на поиск новой работы, чтобы затем вернуться к формированию накоплений НСЖ.

Увольняться нужно правильно

Чтобы потерю работы страховщик признал страховым случаем, нужно выполнить несколько условий. Главное из них — уволиться страхователь должен не по своей воле, а по инициативе работодателя.

«Страховые выплаты предусмотрены в случае расторжения трудового договора в связи с ликвидацией организации (пункт 1 части 1 статьи 81 ТК РФ) или сокращением численности или штата работников предприятия (пункт 2 части 1 статьи 81 ТК РФ)», — объясняет управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования СК «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если увольнение произошло по инициативе работника, пусть даже работодатель заставил его написать заявление по собственному желанию. Как не относится к страховым случаям и увольнение по соглашению сторон.

«Риск увольнения по соглашению сторон не покрывается подавляющим большинством участников рынка, — говорит начальник управления по работе с банками компании «Ингосстрах» Роман Варламов.

— Хотя именно по этой статье прекращаются трудовые отношения в большинстве ситуаций в нашей стране. Мы не включаем этот риск в покрытие в полисы в первую очередь для того, чтобы исключить возможности преднамеренного или ситуативного мошенничества.

При этом мы покрываем, например, риски сокращения вследствие ликвидации или реструктуризации предприятия, его перемещения в другой регион».

По словам Вероники Сальниковой, на рынке представлены и страховки, по которым выплата производится почти при любом основании увольнения. Правда, выплаты по ним производятся разово в фиксированном размере, которого может не хватить на пару месяцев без работы.

Платят не сразу

Чтобы страховщик признал случай страховым, экс-работник должен не только быть правильно уволен, но и встать на учет в Центр занятости населения в двухнедельный срок после потери работы. Хорошо, если живет страхователь по месту постоянной регистрации, а для посещения ЦЗН ему не нужно раз в месяц ездить в другой регион.

Еще один нюанс — страховая защита начинает действовать не сразу, а по истечении «периода ожидания» — это, как правило, два месяца с момента покупки полиса. Поскольку по ТК РФ о расторжении договора работодатель предупреждает сотрудника не менее чем за два месяца до увольнения, то купить сегодня полис, а завтра попасть под сокращение и начать получать выплаты не получится.

Кроме того, у страховки есть еще и так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая, то есть увольнения.

«Согласно статье 178 ТК РФ работодатель выплачивает работнику, с которым расторгается трудовой договор в связи с сокращением численности или штата работников, выходное пособие в размере среднего месячного заработка за два месяца», — продолжает Артем Искра.

То есть выплату за два месяца бывший работник получил, и страховщик ждет, что за это время тот предпримет усилия по поиску новой работы. Если не найдет ее, то начиная с 61-го дня страховая компания начнет платить.

Не продать, так подарить

Страховщики сейчас модернизируют полисы от потери работы, рассчитывая сделать их более востребованными и интересными для страхователей. «Ситуация на рынке труда говорит о том, что работодатель не всегда корректно сокращает сотрудников, поэтому мы планируем внести ряд изменений в продукт, направленных на расширение покрытий», — говорит Жанна Гончарова.

Кроме того, в нынешнем году полисы страхования от потери работы стали дарить при покупке квартиры в ипотеку.

В начале апреля «Ингосстрах-Жизнь» и девелоперская группа компаний «Инград» заявили о старте партнерской программы, которая предусматривает страхование возможных негативных ситуаций, связанных с недобровольной потерей работы.

Страховщик обязуется оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, пока страхователь будет искать новое место работы. Но в пределах страховой суммы до 300 тыс. рублей.

В конце мая компания «Астра-Девелопмент» заявила об аналогичном проекте с «Абсолют Страхованием» при заключении договора долевого участия на приобретение квартир в трех московских комплексах.

«В скором времени у «Ренессанс страхования» стартует подобный проект с застройщиками, которые будут оформлять наши страховые полисы с риском потери работы в подарок своим клиентам», — сообщил Артем Искра.

По этому пути пошли и автопроизводители. АвтоВАЗ объявил о новых спецпредложениях и страховке от потери работы в подарок, если приобретаешь автомобиль у дилеров, работающих с РН Банком. Полис гарантирует при наступлении страхового случая выплату в размере 20 тыс. рублей в течение полугода.

Читайте перед подписанием

Чтобы страховка от потери работы оказалась полезной и эффективной, страхователь должен внимательно изучить условия договора страхования до того, как его подпишет, считает Вероника Сальникова. В документе должно быть четко прописано, при каких условиях увольнение будет считаться страховым случаем и гарантированная страховка будет выплачена.

Внимание нужно уделить не только перечню страховых случаев, но и порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в ней. Эта информация может содержаться не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо изучить перед оформлением договора.

«Зачастую клиент покупает страховку от потери работы не глядя, не вдаваясь в детали договора, переживая о работе и заработке, и, получив отказ в выплате, чувствует большое разочарование, — говорит Сальникова. — В таких случаях надо однозначно подавать жалобу и защищать свое право в суде — это единственная возможность получить компенсацию».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

inside-studio/Depositphotos.com

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10929643

Страхование от потери работы: где застраховаться

Страховка от сокращения на работе

Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Бесплатная консультация юриста по страхованию>>

Преимуществ у подобного полиса много:

  • компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
  • гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
  • кредитная история физического лица не страдает
  • появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату

Но есть у программ и минусы:

  • строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
  • большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
  • страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Что не страхуют

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

  1. Штат сотрудников сокращается.
  2. Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
  3. Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
  4. Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
  5. Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

  • по собственному желанию
  • из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
  • по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
  • сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  1. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
  2. Наработать определенный стаж.
  3. Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
  4. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
  5. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Когда не выплачивают компенсацию

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

  • работник уволен до оформления полиса.
  • сотрудник оформлен на частичную занятость.
  • выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
  • страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
  • обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Список надежных организаций

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:

СтраховщикНазвание
ВТБ24“Финансовый резерв”Существует два варианта: “Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти“Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение
Райффайзен банкФинансовая защита заёмщикаСтрахуется потеря работы из-за: Закрытия предприятия, в том числе по причине смерти работодателя;Смены собственника;Отказ от перевода на другое рабочее место;Сокращение персонала;Соглашение сторон;Наступление нетрудоспособности;Непринятие на должность;Восстановление на работу гражданина, который выполнял ее ранее
СогазВ рамках программ “Мультизащита” и “Страхование ипотеки”Конкретно от увольнения организация не страхует, однако можно оформить возможности получения компенсации при потере трудоспособности или инвалидности, влекущих за собой сокращение.
Сбербанк“Зеленый парашют”Покрытие риска потери работы при сокращении штата или увольнении по соглашению сторон на основании соглашения.
ВСК-группПри оформлении кредита у банков-партнеровСтрахуется увольнение из-за сокращения штата, либо в связи с закрытием фирмы. Выплачивается компенсация, если статус безработного сохраняется более 30 дней. При этом нужно после ухода с рабочего места встать на учет в ЦЗН.
ИнгосстрахПри оформлении ипотеки “Ингосстрах-Жизнь”От временной и длительной нетрудоспособности В рамках страхования жизни и здоровья заемщика защищает от увольнения по сокращению штата, закрытию организации и смены руководителей
РесоСтрахование от потери работыДействует при увольнении из-за:
  • ликвидации предприятия, смерти работодателя;
  • сокращения числа сотрудников;
  • отказа от перевода на другую должность или место работы;
  • срочном призыве на военную или альтернативную гражданскую службу;
  • восстановлении ранее работавшего лица на должность;
  • изменений трудового соглашения.

Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.

Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна.

Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров.

Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Рекомендации юристов по страхованию от потери работы

Стоит ли оформлять страховку от потери работы и что для этого нужно? Задайте вопрос нашему юристу и через форму ниже для получения бесплатной консультации.

(17 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://fedzakon.ru/strahovanie/strahovanie-ot-poteri-raboty

Страхование от сокращения на работе: как оформить, стоимость, выплаты

Страховка от сокращения на работе

После наступления времен финансовой нестабильности населения, люди стали задумываться о рисках потери работы, что грозит ухудшением качества жизни на период безработицы, в некоторых случаях – длительным поиском новых вариантов трудоустройства с приемлемой оплатой труда.

Сокращение – механизм реорганизации предприятия, проведение которого не зависит от желания работников. Он осуществляется с целью оптимизации производства, поэтому руководитель вправе поставить этот вопрос перед сотрудниками.

Для предупреждения трудностей в ситуациях увольнения существует страхование от сокращения на работе.

Этот вариант урегулирования проблем с финансами при потере рабочего места доступен гражданам, которые обратились в страховую компанию, удовлетворяют предъявленным требованиям.

Организация, предоставляющая материальную помощь в случаях, указанных в договоре, отвечает заключением соглашения не всем клиентам.

Это обусловлено собственными прогнозами рисков по возврату заемных денежных средств, что не выгодно страховщику.

Предприятия, предлагающие услугу, работают с учетом принципов:

  1. Выплаты начисляются после потери работы – при наступлении страхового случая. Если в отношении сотрудника инициировано сокращение, законодательством предусмотрено выходное пособие и компенсация заработной платы в течение 2 месяцев (при обращении в центр занятости), так как увольнение произошло не по воле сотрудника. Если после истечения этого периода, гражданин не трудоустроился, действует страховка.
  2. Отрицательный результат поиска места работы означает возможность получения от страховой фирмы дополнительных выплат единовременного или ежемесячного характера, указанных в договоре.
  3. В правоустанавливающих документах в некоторых случаях присутствуют положения о погашении кредитных обязательств или оплате ипотеки, если стороны предусмотрели этот риск.
  4. Страховщик вправе потребовать от обратившегося клиента справку о постановке на учет в центр занятости, так как это обстоятельство – главное для получения услуг.

Организация вправе выдвигать дополнительные требования, срок предоставления выплат ограничивается 1 годом с момента наступления страхового случая.

Когда оформлять

Гражданин, задумываясь о рисках увольнения, вправе обратиться в фирму в любой момент, исходя из финансовых возможностей. На этот момент он должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок, что подтверждается документально. Обычно люди предпочитают проводить эту процедуру при ухудшении положения по месту работы, прогнозировании сокращения.

Случаи страхования и отказа

Часто страховые продукты предлагаются клиентам в банках, когда они желают оформить обязательства по получению займа. Сотрудники кредитных учреждений информируют о том, что при заключении такого договора, вероятность одобрения заявленной суммы – выше. В других ситуациях люди самостоятельно беспокоятся о своем финансовом положении и обращаются в фирмы для заключения договора.

Его действие распространяется на случаи:

  • потеря способности трудиться полностью или частично (находясь на больничных листах временно или инвалидности);
  • сокращение или увольнение по соглашению сторон (руководителя и сотрудника).

Если соглашение по страховке предлагается кредитором при оформлении займа, клиент не отказывается, так как от этого зависит факт выдачи денежных средств. Клиенту объясняется, что заключение договора – целесообразный шаг, ведь никто не знает, как сложится ситуация по месту работы (на сокращение не влияет опыт, знания, умения, навыки, высокая должность или наличие высшего образования).

Отказы в получении страховки практикуются:

  • договор расторгнут по инициативе гражданина;
  • работодатель уведомил фирму об увольнении работника до оформления договора;
  • нетрудоспособность наступила в связи с причинением вреда не по вине предприятия, а при умышленных действиях сотрудника;
  • заявитель не является получателем выплат по безработице, не встал на учет в центр занятости;
  • человек пользуется муниципальными льготами, не позволяющими обратиться на биржу труда.

Страховщики положительно реагируют на граждан, трудоустроенных официально, но предложить контракт они не вправе безработным людям, либо фрилансерам, не имеющим постоянные доходы.

Условия страхования

Все страховые компании руководствуются типовыми требованиями, предъявляемыми к клиентам. Они не вправе действовать в разрез с нормами законодательства, поэтому собственное положение на финансовом рынке фирмы предпочитают держать на высоком уровне.

Граждане получают страховку при условиях:

  • официального трудоустройства (люди, не имеющие постоянных заработков – контингент, не представляющий надежности);
  • возрастные ограничения (от 18 до 60 лет), так как дети до достижения совершеннолетия, а пенсионеры по состоянию здоровья не могут полноценно работать;
  • отсутствие инвалидности первой или второй группы, так как люди этих категорий по законодательству не трудоспособны;
  • наличие справки о доходах по установленной форме 2-НДФЛ за 3 или 6 месяцев на усмотрение страховщика;
  • гражданин обязан внести первоначальный платеж, после чего, договор вносится в общий реестр и действует в отношении клиента.

Если информация, предоставленная страховщику, не соответствует действительности, организация вправе отказать в заключении договора, либо признать его утратившим силу.

Как оформить

Страхование оформляется между клиентом и фирмой по инициативе заявителя. Он обращается к специалисту, который консультирует его об особенностях услуг, условиях и правовых основаниях.

Если предоставленные сведения удовлетворяют ожиданиям гражданина, а он отвечает требованиям страховщика, заключается договор между сторонами.

Человек знакомится с соглашением, расписывается, один экземпляр находится у него до наступления страхового случая.

Договор содержит следующие пункты:

  • общие положения, содержащие информацию о субъектах и объектах соглашения;
  • сведения о страховых рисках и случаях, тарифах, премиях, суммах;
  • обязательства и права сторон;
  • механизм назначения выплат и их размеры;
  • порядок заключения и расторжения договора, срок действия;
  • случаи отказа и освобождения от страхования;
  • обстоятельства, относящиеся в категории форс-мажора;
  • заключительные положения;
  • реквизиты сторон и подписи.

Если участники договора определяют дополнительные пункты, они вправе их включить в соглашение.

Сколько стоит

Стоимость страховых услуг зависит от тарифов компании, в которую обращается клиент. У каждого страховщика собственная система взносов, выплат, механизмов регулирования денежных поступлений. При оформлении договора гражданину предлагается одна из двух схем страхования:

  • установление фиксированной суммы взносов (от 200 рублей), при наступлении случая – предоставление ежемесячных выплат в течение 12 месяцев;
  • определение взносов с учетом процента от суммы займа (от 1 до 10%), при наступлении случая — предоставление ежемесячных выплат в течение 12 месяцев.

Некоторые организации предлагают заплатить разовую сумму от 5 до 10 тысяч рублей, в последующем не взимая денежные средства до ситуации страхования.

Процедура получения выплат

При его возникновении клиент обращается в центр занятости, в течение 2 месяцев ему поступают предложения по поиску работы, выплачивается пособие. Если за этот период ситуация с трудоустройством не разрешилась, он обращается в страховую фирму с документами:

  • копия паспорта;
  • трудовая книжка, где зафиксирован факт сокращения;
  • копия трудового договора (с оригиналом для сверки);
  • справка из центра занятости, подтверждающая постановку на учет;
  • справка о наличии доходов за последние месяцы работы (3 или 6);
  • информация из банка о наличии кредитных обязательств, если они имеются;
  • заявление о выплате страховки.

Страховщик принимает документы, проверяет правильность оформления, принимает решение о предоставлении денежных средств. В случае отказа, заявитель вправе обратиться в судебный орган для оспаривания и разрешения конфликта.

Стоит ли оформлять: плюсы и минусы

Каждый человек самостоятельно решает вопрос об оформлении страхового полиса при наличии рисков сокращения. Он рассматривает его, противопоставляя плюсы и минусы этой процедуры.

К ее преимуществам относятся:

  • получение материальной помощи при необходимости в течение периода, который потребуется для поиска работы (поддержание качества жизни, к которому привык клиент);
  • снижение напряженности из-за отсутствия вариантов трудоустройства, так как полис действует продолжительное время;
  • если страховщик оплачивает кредит заемщика, он не переживает по поводу кредитной истории, которая не испортится, так как платежи поступает своевременно;
  • для оформления договора не требуется поддержка родственников или поручителей, гражданин самостоятельно несет эту ответственность.

Недостатки:

  • тарифные ставки по ежемесячным взносам высоки, не подходят для многих заявителей;
  • требуется обширный список документов для получения компенсационных выплат;
  • имеются риски отказа, которые оспоримы в суде.

При оформлении договора, клиенту необходимо вникать во все его пункты, ведь страховые компании составляют типовые соглашения, условия которых, приемлемы не для всех граждан. Упустив детали контракта, не устраивающие заявителя, он рискует остаться без защиты собственных прав в ситуации страхового случая.

Об авторе

Источник: https://sud.guru/trud/straxovanie-ot-sokrashheniya-na-rabote.html

Страхование от сокращения на работе

Страховка от сокращения на работе

Для создания финансовой подушки часто используется страхование от сокращения на работе. Оно позволяет получать страховые выплаты после сокращения сотрудника. Здесь требуется учитывать порядок оформления, а также различные нюансы. При выборе страхования также необходимо подобрать оптимальный для себя вариант. Такой тип компенсаций не связан с основными выплатами при сокращении.

Сокращение

Сокращение любого характера имеет определенную последовательность, которая установлена законодательством. Эта последовательность должна строго соблюдаться, так как регламент учитывает все типы прав работников, в том числе и трудовые. Процедура сокращения должна быть законной.

По закону правильное сокращение и соблюдение всех нюансов не может быть оспорено. Для этого следует определенная последовательность:

  • выносится решение;
  • после издания приказа работник уведомляется о предстоящем сокращении;
  • отработав несколько месяцев в зависимости от типа сокращения, он увольняется. Также существует возможность досрочного расторжения трудовых взаимоотношений, в том числе преждевременное сокращение, если все стороны согласны;
  • во время периода сокращения, то есть от момента уведомления до момента ухода, работник получает предложение о других вакансиях;
  • при отсутствии вакансий или отказе, а также при истечении срока отработки обязательного характера (3 месяца при ликвидации и 2 месяца при обычном сокращении численности или штата) происходит расторжение трудового договора;
  • в последний рабочий день работник получает все положенные выплаты и документы, в том числе трудовую с соответствующей записью.

Образец записи в трудовую книжку об увольнении по сокращению

В последний день при получении расчета выплачиваются все основные и дополнительные суммы. Они могут быть регламентированы:

  • ТК РФ, а также различными нормативными актами;
  • коллективным договором;
  • трудовым договором или контрактом;
  • дополнительным соглашением, которое было приложено к трудовому договору.

Список обязательных выплат является ограниченным по длительности. Сюда входит:

  • заработная плата, компенсация за отпуск, отпускные, больничный;
  • дополнительная компенсация при наличии;
  • выплаты, предусмотренные различными соглашениями и пунктами договора;
  • выходное пособие в течении максимум трех месяцев (обычно 2 месяца или 6 для работников Крайнего Севера).

Далее уволенный сможет претендовать только на пособие по безработице при отсутствии работы. Для организации финансовой подушки на такой период часто используется страхование от сокращения на работе.

Страхование

Страхование от сокращения является одной из услуг, которую представляют страховые организации.

Принцип работы заключается в следующих моментах:

  • если работник был сокращен и не смог найти новое место работы, то ему положены дополнительные выплаты от страховой компании в виде помесячных или едино разовых переводов;
  • при ряде условий компания-страховщик оплачивает ипотеку или кредит;
  • заключается договор о дополнительном страховании на случай сокращения во время оформления любого банковского продукта (услуги) или же при прямом обращении к страховщику;
  • выплата производится после наступления страхового случая. От срока сокращения до начала выплат должно пройти не менее двух месяцев. В этот период сокращенный получает выходное пособие, а также ищет работу.

Условия предоставления страховки:

  • человек заключил договор и выплачивал все отчисления. Договор начинает действовать с первого отчисления;
  • нет возможности трудоустроиться. Это должен подтвердить центр занятости в форме оформленного документа;
  • увольнение было из-за сокращения любого типа. Все остальные формы разрыва трудовых взаимоотношений не подходят;
  • уход с работы не был произведен из-за нарушений трудовой дисциплины или собственного желания. Учитывается только инициатива работодателя.

Все эти пункты должны быть выполнены. Также должны быть соблюдены условия получения страховки по сокращению, то есть потребуется предоставить все доказательства и документы.

Стоит учесть, что страхование может производиться как банковскими организациями при предоставлении своих услуг, так и страховщиками. Важно соблюдать все условия договора, а также принимать участие в прописке определенных пунктов.

Как оформить и получить

Предварительно для страхования от сокращения обязательно необходимо выбрать подходящие условия. Различные страховщики имеют свои условия и тарифы. Он этого будет зависеть ежемесячное отчисление в страховую компанию и выплата после наступления страхового случая.

К клиентам выдвигается ряд требований:

  • возраст варьируется в минимальной планке от 18-21 года до пенсионного порога для лиц различного пола. Все зависит от политики компании-страховщика;
  • официальное трудоустройство в течении минимум 3 месяцев на последнем месте работы;
  • общий стаж, зафиксированный в трудовой должен превышать один год;
  • наличие бессрочного договора трудового типа или длительного контракта.

Также потребуется предоставить ряд документов, в том числе трудовую, справку о доходах, паспорт, справку с работы. В ряде случаев потребуется кредитный или ипотечный договор, если необходима услуга по погашению в случае наступления страхового случая.

Для получения выплаты потребуется выполнить все условия договора, а также предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • копия приказа и трудовой книжки;
  • справка из центра занятости;
  • справка о доходах;
  • копии кредитных или ипотечных договоров.

По регламенту для получения выплат потребуется в течение десяти суток встать на учет на биржу труда после увольнения, а также в течение двух месяцев предоставить документы страховщику.

У каждой организации есть свои дополнительные требования, но требуется помнить, что время выплат после сокращения устанавливается договором. Почти всегда оно не превышает 12 месяцев после момента сокращения.

Страхованием от сокращения на работе занимается большинство страховых компаний, а также банковских организаций с наличием разрешения.

Оформить страховку можно в совокупности с другими услугами или же специально. Договор между страховщиком и клиентом заключается на основе нескольких условий, которые должны быть выполнены.

Размер страховых выплат, а также их периодичность зависят от заключенного соглашения.

Источник: https://u-volnenie.ru/posts/sokrashhenie/strahovanie-ot-sokrashheniya-na-rabote

Страховка от сокращения на работе

Страховка от сокращения на работе

Страхование от потери работы – новая услуга страховых компаний (СК), которую выгодно использовать, когда вы оформляете крупный банковский кредит. Покупая такой полис, вы получаете гарантию того, что страховщик будет выплачивать обязательства перед банком в течение года с момента потери официального места работы.

Подобные сделки выгодны для всех сторон, участвующих в соглашении. Клиент получает уверенность, что он не останется один на один с внушительными долгами, если его уволят. Банк гарантировано получает свои средства с процентами, даже если заемщик уже не работает официально. Страховщик получает вознаграждение в виде стоимости полиса и ежемесячных взносов клиентов.

Зачем нужно страхование от потери работы при кредитовании

Страховка на случай потери работы не является обязательной, но на практике многие банки отказывают клиентам в выдаче крупных кредитов, если такой полис у заемщика отсутствует.

Некоторые клиенты, чтобы повысить вероятность позитивного решения специальной кредитной комиссии, выбирают самую дешевую страховку, которая покрывает лишь незначительные риски. Но когда они сталкиваются с реальной проблемой сокращения штата или потери трудоспособности, то жалеют, что не купили полис с большим покрытием.

В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно. Представьте себе ситуацию, что вы работаете, получаете приличную заработную плату, оформляете ипотеку или автокредит, а через какое-то время теряете работу и стабильный доход.

Подобные жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения сотрудничества с банком. Долг все равно придется возвращать.

Можно оформить кредитные каникулы или запросить реструктуризацию задолженности, но намного выгоднее еще на этапе оформления кредита купить страховку от потери работы.

В этой ситуации СК будет в течение года вносить обязательные платежи на кредитный счет. Этого срока достаточно, чтобы найти новую работу и стабилизировать финансовое положение.

Виды покрытия страхового полиса

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

  • Увольнение по согласованию сторон;
  • Сокращение штата сотрудников;
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.

Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами.

Сотрудничайте только с надежными компаниями, которые дорожат собственной репутацией. Изучите отзывы о СК, уточните в банке, где вы открываете кредит, к кому лучше обратиться с такой проблемой.

Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем.

Такое возможно в следующих ситуациях:

  • Увольнение по собственному желанию заявителя;
  • Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
  • Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  • Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
  • Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день.

Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

Достоинства Недостатки Повышается вероятность выдачи крупного кредита. Дополнительные затраты на покупку полиса и внесение ежемесячных платежей. Гарантии выплаты обязательств перед банком при наступлении страхового случая. Большой список не страховых случаев Внушительный размер компенсации. Есть вероятность отказа в выплате компенсации со стороны СК при наступлении страхового случая.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Требования к потенциальным клиентам

Ведущие страховые компании предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

  • Возраст – 18-60 лет;
  • Отсутствие инвалидности 1-2 групп;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

СК может потребовать от нового клиента другие документы по собственному усмотрению. Обязательно предъявляется справка по форме 2-НДФЛ, где зафиксированы доходы за определенный прошедший период, уплаченные с них обязательные налоги и сборы.

Компенсация выплачивается в течение 12 месяцев с даты подтверждения наступления страхового случая. За это время можно найти новую работу, но обязательно нужно стать на учет в Центр занятости. Первые выплаты производятся через два месяца с даты увольнения.

Определение стоимости полиса

Стоимость полиса страхования от потери работы рассчитывается, исходя из суммы займа. Размер ежемесячного взноса может равняться 1-16% от выдаваемого кредита. Условия договора определяются индивидуально.

Сумма выплат тоже разнится. Некоторые страховщики выплачивают на протяжении года компенсации, разные официальной заработной плате клиента на потерянной работе. Другие СК погашают установленную сумму ежемесячного платежа по кредиту. В договоре, который вам предлагают к подписанию, есть все условия сделки, их нужно изучить заранее, чтобы потом не возникало проблем и дополнительных вопросов.

Источник: https://lawsexpert.ru/strahovka-ot-sokrashhenija-na-rabote/

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: