Снижение ставок по кредитам в 2020 году

Содержание
  1. Цб опустил ставку до минимума. что будет с вкладами, ипотекой и рублем
  2. Абсолютный рекорд
  3. Дешевые кредиты и ипотека
  4. Ставки по вкладам
  5. Влияние на рубль
  6. Снижение ставок по кредитам в 2020 году
  7. Особенности ставок по кредитам в России
  8. Ключевая ставка ЦБ в 2020 году
  9. Банки могут снизить ставки по кредитам 2020
  10. Снижение ставок по ипотеке 2020
  11. Понижение ставок по микрозаймам
  12. Как насчет кредитных карт?
  13. Что мешает понижать ставки?
  14. Рекламная и реальная ставка
  15. Динамика ставок по кредиту за прошлый год
  16. Стоит ли ждать выгоды?
  17. Какие банки снизили ставки по кредитам в 2020 году?
  18. Какие меры и зачем предпринял ЦентроБанк для регулирования ситуации
  19. Прогнозы на второе полугодие 2020
  20. Как использовать временное улучшение кредитных условий
  21. Обвал ставок. Банки готовятся порубить проценты по кредитам, ипотеке и вкладам
  22. Стратегия на понижение
  23. Жильё в приоритете
  24. Ставки − положительные и привлекательные
  25. 10 способов снижения процентной ставки по кредиту в 2020 году
  26. Если вы только собираетесь подавать заявку
  27. Если у вас уже есть кредит
  28. Основания для снижения ставки по действующему кредиту
  29. Выгодно ли брать ипотеку в кризис 2020 года? Опасения и прогнозы
  30. Рост ставок по ипотеке в апреле-мае 2020 года
  31. Уменьшение количества желающих взять ипотеку и желающих ее дать
  32. Увеличение первоначальных взносов и уменьшение доходов
  33. Неликвидное жилье не аккредитуют
  34. Среди новостроек в фаворе эскроу-счета
  35. Падение цен на недвижимость против роста ставок
  36. В результате

Цб опустил ставку до минимума. что будет с вкладами, ипотекой и рублем

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

https://ria.ru/20200725/1574887507.html

Цб опустил ставку до минимума. что будет с вкладами, ипотекой и рублем

На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 4,25 процента годовых, в очередной раз обновив исторический минимум. К этому… РИА Новости, 25.07.2020

2020-07-25T08:00

2020-07-25T08:00

2020-07-27T11:56

депозиты

ипотека

ключевая ставка

вклады

эльвира набиуллина

центральный банк рф (цб рф)

рубль

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_0:137:2603:1601_1400x0_80_0_0_5c2a9c43d248cdc5bf15a0d64c738168.jpg

МОСКВА, 25 июл — РИА Новости, Наталья Дембинская. На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 4,25 процента годовых, в очередной раз обновив исторический минимум.

К этому регулятора подтолкнули низкая инфляция и необходимость поддержать экономику после пандемии коронавируса.

Как действия ЦБ повлияют на валютный курс, доходность депозитов и стоимость ипотеки — в материале РИА Новости.Абсолютный рекордВ июне ЦБ резко уменьшил ключевую ставку: сразу на один процентный пункт, доведя до рекордно низкого значения за всю историю — 4,5 процента годовых. На июльском заседании еще убавили 0,25 процентного пункта — до 4,25.

Впрочем, неожиданностью для рынка это не стало.Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заранее предупредила: “В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5 процента. И данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке, в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля, подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения”.

По словам главы ЦБ, на ближайших заседаниях обсуждение ситуации продолжится.Дешевые кредиты и ипотекаКлючевая ставка — основной индикатор денежно-кредитной политики и главный инструмент ЦБ, определяющий стоимость кредитов. Чем ниже ставка, тем доступнее заимствования, прежде всего для малого и среднего бизнеса.

Дешевые кредитные ресурсы способствуют усилению экономической активности.После пандемии российской экономике критически не хватает поддержки. Не секрет, что бизнес испытывал трудности несколько месяцев, когда потребление в стране резко сократилось, отмечает руководитель финтех-компании TWINO Ашот Торосян. Доступными деньгами государство пытается запустить экономический рост.

Займы подешевеют и для населения, ставки по основным банковским продуктам — потребительским кредитам и ипотеке — продолжат идти вниз.По данным финансового маркетплейса “Сравни.ру”, с 20 по 22 июля 16 банков уменьшили ставки по кредитам от 0,15 до 1,5 процентного пункта. Сильнее всего — по займам наличными в банках за пределами топ-30.

Смягчились условия рефинансирования и ипотечных программ в Сбербанке, Газпромбанке, “Открытии” и “Уралсибе” — от 0,4 процентного пункта.Рекордно низкие проценты сейчас по ипотеке. Средняя ставка на новостройки — 8,16, на готовое жилье — 8,41. Еще год назад было 10-10,5 процента.

Однако из-за этого подорожает жилье, поэтому выжидать более выгодных условий покупателям не следует, предупреждает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании “Метриум”. Так, за последние два года, на которые пришлось интенсивное снижение ставок, средняя цена новостроек увеличилась на 32 процента, указывает эксперт.

Ставки по вкладамВ то же время продолжат уменьшаться проценты по депозитам, то есть вклады станут менее доходными.Эксперты допускают, что доходность рублевых депозитов упадет до четырех процентов, а в некоторых банках и ниже.

Это может вызвать отток денег со вкладов в биржевые активы — облигации и акции, считает Николай Кленов, финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management.Как показало исследование Росгосстрах-банка и НАФИ, около 30 процентов россиян готовы забрать личные средства из банков при дальнейшем сокращении ставок.

Рассматривают альтернативные инструменты инвестиций: золото предпочли семь процентов респондентов, облигации — шесть, недвижимость — четыре. Еще 12 процентов начнут искать более выгодные способы сбережения и накопления.

В то же время в случае скачка курса валют 68 процентов россиян оставят депозиты в банках.

Влияние на рубльРоссийская денежная единица ослабеет — поскольку в глазах иностранных инвесторов уменьшится привлекательность облигаций федерального займа (ОФЗ). Резкое снижение ключевой ставки Центробанком сократило разницу в доходности отечественных и зарубежных долговых бумаг.Как сообщил РИА Новости портфельный управляющий QBF Денис Иконников, в июне доля иностранных инвесторов в ОФЗ упала до 29,6 процента.В Россию заходит меньше денег, и реже меняют валюту, поясняет финансовый эксперт и инвестор Ян Марчинский.Спрос на рубль снизился — вот он и дешевеет. Но от этого выиграют отечественные производители-экспортеры, в том числе нефтегазовые.

https://ria.ru/20200724/1574869688.html

https://realty.ria.ru/20200722/1574730602.html

https://ria.ru/20200506/1571003301.html

https://ria.ru/20200711/1574189681.html

Николай Маров

НАбиуллина, вероятно, ходит в специальный магазин, где всё дорожает на 4% в год, не больше. Но по простому провольственному чеку видно, что с начала года продукты подорожали процентов на15, минимум.

270

milentich

низкая инфляция???? то то продукты в магазинах дорожают?

232

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_144:0:2459:1736_1400x0_80_0_0_84e98571aba383b0e053332cbfe5fde9.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

депозиты, ипотека, ключевая ставка, вклады, эльвира набиуллина, центральный банк рф (цб рф), рубль, экономика

МОСКВА, 25 июл — РИА Новости, Наталья Дембинская. На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 4,25 процента годовых, в очередной раз обновив исторический минимум.

К этому регулятора подтолкнули низкая инфляция и необходимость поддержать экономику после пандемии коронавируса.

Как действия ЦБ повлияют на валютный курс, доходность депозитов и стоимость ипотеки — в материале РИА Новости.

Абсолютный рекорд

В июне ЦБ резко уменьшил ключевую ставку: сразу на один процентный пункт, доведя до рекордно низкого значения за всю историю — 4,5 процента годовых. На июльском заседании еще убавили 0,25 процентного пункта — до 4,25. Впрочем, неожиданностью для рынка это не стало.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заранее предупредила: “В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5 процента. И данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке, в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля, подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения”.

Сейчас инфляция — 3,3 процента. По прогнозу Банка России, годовой показатель в 2020-м окажется в диапазоне 3,7−4,2 процента, в 2021-м — 3,5−4 процента. С учетом проводимой денежно-кредитной политики регулятор ожидает, что инфляция не превысит четырех процентов.

По словам главы ЦБ, на ближайших заседаниях обсуждение ситуации продолжится.

Дешевые кредиты и ипотека

Ключевая ставка — основной индикатор денежно-кредитной политики и главный инструмент ЦБ, определяющий стоимость кредитов. Чем ниже ставка, тем доступнее заимствования, прежде всего для малого и среднего бизнеса. Дешевые кредитные ресурсы способствуют усилению экономической активности.

После пандемии российской экономике критически не хватает поддержки. Не секрет, что бизнес испытывал трудности несколько месяцев, когда потребление в стране резко сократилось, отмечает руководитель финтех-компании TWINO Ашот Торосян. Доступными деньгами государство пытается запустить экономический рост.

Займы подешевеют и для населения, ставки по основным банковским продуктам — потребительским кредитам и ипотеке — продолжат идти вниз.

https://www.youtube.com/watch?v=vXLk_auO1qU

По данным финансового маркетплейса “Сравни.ру”, с 20 по 22 июля 16 банков уменьшили ставки по кредитам от 0,15 до 1,5 процентного пункта. Сильнее всего — по займам наличными в банках за пределами топ-30. Смягчились условия рефинансирования и ипотечных программ в Сбербанке, Газпромбанке, “Открытии” и “Уралсибе” — от 0,4 процентного пункта.

Рекордно низкие проценты сейчас по ипотеке. Средняя ставка на новостройки — 8,16, на готовое жилье — 8,41. Еще год назад было 10-10,5 процента.

Эксперты не исключают 7,5 процента к декабрю. А потом и выхода на уровень действующей льготной ставки — 6,5 процента.

Однако из-за этого подорожает жилье, поэтому выжидать более выгодных условий покупателям не следует, предупреждает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании “Метриум”. Так, за последние два года, на которые пришлось интенсивное снижение ставок, средняя цена новостроек увеличилась на 32 процента, указывает эксперт.

Ставки по вкладам

В то же время продолжат уменьшаться проценты по депозитам, то есть вклады станут менее доходными.

По данным мониторинга регулятора, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков во второй декаде июля опустилась до 4,55 процента, тогда как еще в начале месяца было 4,63 процента.

Эксперты допускают, что доходность рублевых депозитов упадет до четырех процентов, а в некоторых банках и ниже. Это может вызвать отток денег со вкладов в биржевые активы — облигации и акции, считает Николай Кленов, финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management.

Как показало исследование Росгосстрах-банка и НАФИ, около 30 процентов россиян готовы забрать личные средства из банков при дальнейшем сокращении ставок.

Рассматривают альтернативные инструменты инвестиций: золото предпочли семь процентов респондентов, облигации — шесть, недвижимость — четыре. Еще 12 процентов начнут искать более выгодные способы сбережения и накопления.

В то же время в случае скачка курса валют 68 процентов россиян оставят депозиты в банках.

Влияние на рубль

Российская денежная единица ослабеет — поскольку в глазах иностранных инвесторов уменьшится привлекательность облигаций федерального займа (ОФЗ). Резкое снижение ключевой ставки Центробанком сократило разницу в доходности отечественных и зарубежных долговых бумаг.

Как сообщил РИА Новости портфельный управляющий QBF Денис Иконников, в июне доля иностранных инвесторов в ОФЗ упала до 29,6 процента.

В Россию заходит меньше денег, и реже меняют валюту, поясняет финансовый эксперт и инвестор Ян Марчинский.

Спрос на рубль снизился — вот он и дешевеет. Но от этого выиграют отечественные производители-экспортеры, в том числе нефтегазовые.

Источник: https://ria.ru/20200725/1574887507.html

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

Новый кредитный год начался стабильно. Нет никаких больших перепадов и потрясений. Курс доллара на месте. Ключевая ставка Центробанка на низком уровне. На основе этого возникает резонное предположение, будет ли снижение ставок по кредитам в 2020 году? Ведь на данный момент такие показатели завышены. И люди платят слишком много банкам, что особенно плохо на фоне малых доходов населения.

Особенности ставок по кредитам в России

Кредитный рынок в нашей стране еще весьма молодой. У него нет четких юридических традиций, инструментов регулирования, прецедентной базы.

Имеются некоторые пробелы, которые позволяют недобросовестным заемщикам просто не отдавать деньги. И при этом не нести никакую ответственность.

Кроме того, банки имеют возможность установить большие ставки, навязывать платные услуги. Контроль за этим ведётся относительно слабый.

Кроме того, рынок ориентирован на капитал, а не на человека. То есть во всех непонятных ситуациях деньги тянутся с вас, а не с банков. Хотя, и с банков тоже… Но это другая история.

В итоге, ставки по кредитам как бы завышены. Их под различными предлогами держат на высоком уровне. Но кто знает, вдруг на рынке произойдет революция? Ведь сегодня экономика находится в относительном рассвете.

Ключевая ставка ЦБ в 2020 году

В конце 2019 года става ЦБ снизилась на 25 подпунктов. И на первые месяцы 2020 года она составила:

Надо отметить, что почти весь прошлый год этот показатель снижался. А это очень важно для простых кредитов.

Ведь именно по ключевой ставке банки ровняют свои запросы. Так как сами кредиторы берут кредиты у ЦБ на развитие. Так устроен бизнес.

Стоит отметить, что вначале 2020 года планируется провести ряд заседаний, где будет обсуждаться дальнейшее снижение ключевого показателя ставки рефинансирования.

Это говорит о том, что проценты по ссудам также должны поползти вниз. Особенно на фоне того, что ставки по вкладам уже снизились. Но как обстоят дела на самом деле?

Банки могут снизить ставки по кредитам 2020

Именно такое утверждение имеется у многих экспертов. Но пока данное снижение не слишком скорое.

Согласно данным сайта Баки ру, средняя ставка по простому потребительскому кредиту за последние месяцы 19-го и первые месяцы 20-го года снизилась примерно на 1% или чуть больше. Но не существенно.

Если мы посмотрим на автокредитование, то там еще хуже. По факту, снижение ставок произошло менее, чем на 1%.

Надо отметить, что для необеспеченного кредитования ЦБ повышает коэффициенты риски. Кроме того, такие коэффициенты растут при работе с закредитованным заемщиками, у которых большой показатель финансовой нагрузки.

Банки стараются цепляться за это, не снижая свои ставки. А вот некоторые другие условия улучшаются. Так компании готовы выдавать кредиты на более длительный срок и в большем размере. Это призвано завлечь клиентов.

Что будет дальше? Можно сказать, смело, предпосылки для снижения ставок по кредитам в 2020 году есть.

Но по факту, большого снижения ждать не стоит. Так как банки не желают терять свою прибыль. И отказаться от дороговизны своих услуг они не спешат. Значит, не надо думать, что все будет хорошо. Все будет стабильно. Но относительно так же.

Снижение ставок по ипотеке 2020

Что касается снижения ставок по ипотеке в 2020 году, то тут все куда приятнее. Потому что рынок жилищного кредитования бодрее реагирует на снижение ключевой ставки ЦБ.

А именно, за последние месяцы ипотека подешевела более чем на 1%. Это так же, как и кредиты.

Но есть одно НО! Ранее ипотечные ставки вообще стояли на месте. Сегодня минимальная ставка по ипотеке от ведущих банков имеет примерный уровень 9,3 – 9,4% годовых. Это общее, примерное значение.

И оно является минимальным за последние 2 года. В потребительском кредитовании таких рекордов нет и в помине.

При этом многие аналитики заявляют, что ипотека может дешеветь и далее. И скоро мы увидим реальные ставки по ипотеке в коммерческих банках без государственных программ на уровне 8 с чем-то процентов. Конечно, это не бог весть что. Но уже неплохо.

Так что ипотечный прогноз на 2020 год более благоприятный, чем данные в иных сферах.

Понижение ставок по микрозаймам

Что касается рынка микрофинансирования, то там все просто. Взяли и законодательно урезали максимальные ставки.

Вот уже середины прошлого года МФО имеют право выдавать долги по ставке не более 1% в сутки или 360% в год.

Таким образом, показатели сократились чуть ли не вдвое. А ведь данный рынок еще переживает спад. Микрозаймам практически не доверяют люди, считая их мошенниками.

Потому многие компании выдают сверхбольшие займы (до 100 тысяч рублей) или делают акции, когда первый долг берется бесплатно.

За всю историю МФО в России – это самый выгодный период. Так что можете брать микрокредиты. Здесь то в 2020 году наблюдётся ещё то снижение.

Но больших дел с ними не сделать. Потому все внимание направлено на кредитные предложения от обычных банков.

Как насчет кредитных карт?

Рынок кредитных карт стабилен в плане процентных ставок. То есть, именно кредитка стоит примерно 25-30% годовых, что значительно больше потреб. кредита.

При этом тенденция идет на увеличение льготного периода. То есть, сегодня много предложений, когда вы не платите проценты на протяжении 3-8 месяцев.

Ранее такой показатель был около двух месяцев. Стандартные 50 дней без процентов. Сегодня уже можно найти и 120 дней без % и 240, и даже 360 в некоторых случаях.

То есть, брать карточки по-прежнему дорого. Но зато вы можете сделать все свои дела без процентов, если уложитесь в расширенный, льготный период.

При этом надо грамотно искать подвохи. Ведь не всегда грейс период имеет простые условия.

Кроме прочего, почти по всем карточкам имеется кэшбэк. Это возвращение части стоимости товаров в виде денег или бонусов. Обычно он начинается от 1% и заканчивается на отметке 10% максимум.

Неплохая возможность сэкономить, если правильно во всем разобраться и планировать траты.

Что мешает понижать ставки?

Как мы видим, снижение процентных ставок по кредитам 2020 вполне возможно. Но банки не спешат пользоваться такой возможностью.

И дело здесь вот в чем, банковские компании просто не хотят терять свою прибыль. Вразумительного ответа в интернете нет.

Имеется лишь ряд научных статей. Но там ничего толком не сказано. Вообще, ставка по потребительскому кредиту не может быть ниже, чем ставка ЦБ. То есть, сегодня потреб. кредиты нельзя выдавать дешевле, чем под 6,25%. А иначе, компании придется платить подоходный налог на прибыль.

Но при этом, фактические ставки в банках далеки от таких показателей. Кредиты выдаются боле, чем под 10%. Хотя, для прибыли банку хватило бы и 9% например в имеющихся условиях.

Причем, именно 9% для каждого заемщика, а  не только для узкого круга лиц или для рекламного плаката.

Но никто не хочет идти на такое. Займ выдаются под 14,15, даже 20% годовых. В рекламах написано 10-9%, на которые рассчитывать почти нельзя.

Официально банки дают отписки о том, что резкое снижение ставок невозможно из-за отсутствия экономической стабильности и прочего. Но по факту, богатым надо богатеть. А вы… А вас все устраивает. Так за вас, собственно, и решили.

Сами заемщики тоже работают себе в убыток. На сегодняшний день Министерство финансов отчитывается о миллиардных задолженностях населения страны.

Часто люди берут по нескольку кредитов, не желая их потом отдавать. У населения нет банальной финансовой чести.

В итоге, это злит банки. И они увеличивают ставки, чтобы покрыть возможные риски при невозврате долгов. То есть, мы сами роем себе кредитную могилу. И вероятно, недостойны большого снисхождения.

Рекламная и реальная ставка

Надо более подробно рассмотреть перепад ставок. Дело в том, что в рекламе ставки вполне адекватные. То есть, сама ставка ЦБ и сверху там пару процентов. Не более.

Но по факту такие показатели имеют сверху еще процентов 5, а то и 10. Под различными предлогами для людей ставки повышаются. Об этом у нас есть отдельная статья.

Например, кредит под 8.5% годовых получить можно. Но только, если вы:

  1. Зарплатный клиент;
  2. У вас хорошая кредитная история (даже не средняя);
  3. Вы официально работаете и имеете среднюю зарплату;
  4. У вас идеальная репутация;
  5. И прочее.

А за малейшие просчеты банки просто накручивают ставки. Часто бывает так, что после подачи заявки вам выносят приговор – 14%, к примеру. Без объяснения причины. Не нравится, не бери.

И это еще не считаем навязанные страховки, которые могут отнимать по нескольку процентов кредитной суммы. Но это уже другая история.

Динамика ставок по кредиту за прошлый год

За прошедший год кредитные ставки снижались. Но опять же все было не так гладко. Эксперты заметили небольшое снижение в апреле прошедшего года.

Также в период ноября-октября тоже снизились проценты. Но все это имело незначительные масштабы. Десятые или сотые доли!

Причем, понижение касалось именно рекламных ставок, которые пишутся для привлечения клиентов. Что было с фактическими ставками, не понятно. О них вообще говорят редко.

Нельзя сказать, что это плохо. Ведь подорожания кредитов нет. То есть, вас явно не давят процентами.

Но рынок все равно переоценён. С заемщиков тянут слишком много. И отдавать свою долю собранного (а иногда и награбленного) мало кто захочет просто так.

Стоит ли ждать выгоды?

И так, мы выяснили, что снижение ставок по кредитам в 2020 году происходит уже и происходить будет.

Но как показывает опыт прошлых лет, это все движется очень слабо или стоит на месте. А малейшее экономическое колебание снова поднимает ставки. За этим уж точно не заржавеет.

Если говорить о плюсах, то микрозаймы стали менее варварскими. Многие банки предлагают беспроцентные рассрочки на товары и карты с большим льготным периодом.

Ипотека сейчас стоит дешевле, чем в прошлые годы, хоть и совсем чуть-чуть. Ставка по простым кредитам без обеспечения большая, но относительно приемлемая.

Потому ждать глобальных улучшений нет смысла. Берите кредиты сейчас, если они вам реально нужны.

Можно сохранять небольшой оптимизм, но в очень сдержанной форме. Остальное покажет время и рыночные тенденции.

В дополнение темы: 

Стоит ли брать кредит в 2020 году? Мнение экспертов, гороскоп

Какие максимальные проценты по кредиту по закону?

Почему такие высокие проценты по кредиту?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/snijenie_stavok_po_kreditam_v_2020_godu

Какие банки снизили ставки по кредитам в 2020 году?

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

В апреле-мае 2020 года многие российские банки снизили ставки по кредитам и депозитам. Понижение вызвано спадом в мировой экономике, к которому привела пандемия короновируса.

На российском рынке она вызвала резкое снижение ВВП и платежеспособности населения, девальвацию рубля, рост безработицы.

Следствием этого стало уменьшение доходности рублевых вкладов для банков и кризис спроса на кредитные предложения.

Россиянам, финансовое состояние которых не претерпело существенных изменений, стоит воспользоваться текущей ситуацией. В список банков, понизивших кредитные ставки в 2020-ом, вошли следующие организации:

  1. ВТБ. Понизил до 7,9% ставку по рублевым потребительским кредитам в объеме свыше 1 млн, для зарплатных клиентов — до 7,5%. При оформлении займа до 1 млн ставка равна 8,9%.
  2. Банк ЗЕНИТ. Опустил ставку до 10,9%, что на 2% меньше показателя конца 2019 года. Под залог автотранспорта можно получить до 5 млн под 9,4% годовых.
  3. Райффайзенбанк. В мае этого года уменьшил до 6,19% годовых ставку по ипотеке. Предложение будет действовать до ноября 2020-го.
  4. Газпромбанк. Минимальный процент по кредитам наличными опущен до 7,5% годовых.
  5. Почта Банк. Опустил минимальный процент по кредитам наличными до 7,9% (услуга «Гарантированная ставка»).
  6. Сбербанк. В апреле этого года снизил ставку по ипотеке до 6,2% при условии, что квартира приобретается в строящемся доме. Готовое жилье можно купить в кредит под 8,1% годовых.
  7. Альфа-Банк. Опустил ставку на ипотеку. При покупке строящегося жилья — до 7,99% годовых, готового — 8,39%.

Клиентам, которые обслуживаются в других банках, также стоит заглянуть на их сайты и проверить текущие условия кредитования. Велика вероятность, что и тут ждет приятный сюрприз. Сейчас ситуация на рынке постоянно меняется. Многие финансовые организации вводят временные понижения на период, когда это наиболее выгодно.

Важно! «В целом по рынку, ставки на потребительские кредиты снизились на 0,5–2%. Ипотеку сейчас можно оформить, в среднем, под 8,5%. Это также на несколько пунктов ниже показателей прошлого года».

Какие меры и зачем предпринял ЦентроБанк для регулирования ситуации

Предпосылки будущего понижения появились еще в начале 2020-го. В марте на заседании совета директоров Центробанка было принято решение об уменьшении базовой кредитной ставки (в рублях) до 6%.

Эта мера регулирования была призвана улучшить общую ситуацию на рынке:

  • повысить спрос населения на кредитные предложения, в том числе ипотечные;
  • поддержать кредитование малого и среднего бизнеса;
  • стабилизировать ситуацию в банковской среде;
  • снизить риск роста инфляции.

Однако общая экономическая обстановка и неблагоприятные прогнозы в отношении пандемии не позволили уменьшению ставок сразу же повлиять на интерес населения к кредитным продуктам.

В условиях самоизоляции и роста безработицы россияне не спешили брать кредиты, с которыми просто не смогут расплатиться.

Ввиду этого понижение продолжилось до лета 2020.

22 июня базовая кредитная ставка была опущена до 4,5%.

Прогнозы на второе полугодие 2020

Дальнейшее развитие событий может пойти по двум сценариям. Первый — в сторону еще большего снижения ставок. Финансовые аналитики некоторых крупных российских банков — например, Совкомбанка — полагают, что ЦБ будет и дальше понижать базовую ставку.

По весенним прогнозам, крайнее ее значение должно было достичь 5%, однако уже в июне она опустилась ниже этой отметки (до 4,5%).

Их более оптимистично настроенные оппоненты предрекают улучшение ситуации с пандемией и возвращение базовых ставок на прежний уровень уже во втором полугодии 2020-го. Об этом, в частности, заявили аналитики BCS.

По их мнению, Центробанк «будет вынужден» пересмотреть кризисное решение. Осенью проценты по кредитам вернутся на прежние отметки.

Пока же большинство банков РФ по примеру ЦБ снижают ставки по основным продуктам. Эта тенденция затронула не только российский рынок. Аналогичные действия предприняли в марте этого года банкиры США, Великобритании, Австралии и Южной Кореи.

Как использовать временное улучшение кредитных условий

Зная, какие банки снизили проценты по кредитам весной и в начале лета 2020, важно не упустить две возможности. Первая — рефинансирование. Тот, кто в 2018–2019 годах брал крупные займы под 11–12 и более процентов годовых, может их сейчас «перевести» в другой банк под 7,5–8%.

Это уменьшит кредитную нагрузку и позволит сэкономить, существенно снизив сумму общей переплаты.Вторая возможность — покупка жилья в ипотеку. Падение цен на рынке недвижимости не планируется. Ввиду снижения ипотечных ставок квартиры сейчас приобретать выгодней всего.

Так же дело обстоит и с крупными потребительскими кредитами, которые в 2020-ом выдаются под очень привлекательный процент.

Важно помнить, что улучшение условий кредитования для заемщиков — временная мера. При стабилизации ситуации с короновирусом банки начнут возвращать первоначальные показатели.

Ставки, скорей всего, вырастут уже в конце осени. Так что жаркие летние дни 2020-го — лучшее время для оформления действительно выгодных кредитов.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-and-loans/banki-snizhayut-stavki-po-kreditam-v-2020-godu

Обвал ставок. Банки готовятся порубить проценты по кредитам, ипотеке и вкладам

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

После кризиса рынки застаиваются: ипотека дорогая, строительство застыло, кредиты брать не на что. А вклады – не на что открывать. В кризис 2020 года власти всеми силами стимулируют строительство, чтобы отрасль не впала в стагнацию, пытаются поднять упавший спрос граждан. Для этого правительство вводит льготную ипотеку, а Центробанк – снижает ключевую ставку.

Власть пытается вернуться к докризисной стратегии и снижать ставки по кредитам, исполняя поручение президента. И оказалось, что опустившиеся проценты по вкладам тоже могут стать мерой стимуляции потребительского спроса. Вместо того, чтобы отложить деньги под крошечные 4−4,5%, люди идут тратить сбережения. Идея работает: строительная отрасль и покупательская способность держатся.

Правда делают это из последних сил.

Стратегия на понижение

Ряд игроков снизил ставки по ипотеке, не дожидаясь решения Центробанка. Средняя ставка по жилищным кредитам достигла минимума с 2018 года. По данным «Выберу.ру» на 14 июня, – это 7,507% годовых. Финансовые организации из ТОП−30 первыми снизили процент.

Индекс ипотеки «Выберу.ру».

В очереди на удешевление – кредиты. В апреле ставки по ссудам наличными до года снизились до 14,81% и до 11,77% – у кредитов дольше года. Такие данные приводит РБК, ссылаясь на Frank RG.

Ждать ли низких ставок по потребительским кредитам? Вряд ли проценты по займам быстро опустятся. Тем более, до значения ипотечных ставок. Для банков кредит наличными – высокорисковый продукт, в отличие от ипотеки. В любом случае банки сначала снизят доходность вкладов, и только потом – стоимость кредитов.

Жильё в приоритете

Ипотека – социально важный вид кредитования, поэтому решение ЦБ в первую очередь уменьшит её стоимость. Например, об этом уже заявил ВТБ.

Так как крупные банки снизили проценты по жилкредитам до заседания совета директоров ЦБ, не стоит рассчитывать на быстрое повторное удешевление. Но игроки не исключают, что снова снизят проценты в ближайшее время.

Об этом заявили в Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, «Ренессанс Кредите». Так же ответили в «Уралсибе», «Русском стандарте» и Московском кредитном банке. Сбербанк традиционно не прокомментировал планы.

Ипотека менее рискованный продукт для банков, чем кредит. yandex. net.

Другие кредиторы, например, Совкомбанк, планируют снижать ипотечные ставки только на вторичном рынке жилья. Проценты на новостройки банк уже снизил. К тому же, сейчас на «первичке» действует льготная ипотека под 6,5%.

Ставки − положительные и привлекательные

Если дешёвые кредиты радуют, то падение ставок по вкладам не внушает оптимизма. Рублёвый вклад – самый доступный способ сбережения для большинства граждан.

Весной люди массово забирали деньги со вкладов из-за нестабильной экономической ситуации и потери доходов. Нужно было на что-то жить, и в ход пошли депозиты.

В июне клиенты снова понесли деньги в банки, объём депозитов физлиц увеличился на 1,4%. Об этом на онлайн-пресс-конференции рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Индекс вкладов «Выберу.ру».

Депозиты теряют привлекательность. По данным индекса вкладов «Выберу.ру», средневзвешенная ставка банков из ТОП−50 снизилась до 5,356% на 14 июня. А уровень инфляции по прогнозам Центробанка – 3,8−4,8% в 2020 году.

Несмотря на маленький разрыв между максимальными ставками и инфляцией, регулятор настроен оптимистично:

Ставки по депозитам сейчас остаются в положительной зоне. И мы считаем, что они будут оставаться в положительной зоне, будут привлекательными, – заявила Набиуллина

Центробанк положительно оценивает ситуацию с вкладами. Глава Банка России Эльвира Набиуллина. b-mag.ru.

Банки волнует отток клиентов. Поэтому они вряд ли будут снижать ставки ниже, чем на 1%. Если доходность упадёт ниже психологически важной отметки, вкладчики либо заберут деньги из банка, либо начнут искать альтернативу сбережениям. Например, покупать валюту или ценные бумаги.

Некоторые банки предлагают смешанные продукты: вклад плюс инвестиционный счёт или депозит плюс облигации. Например, такие инструменты создали Сбербанк и Московский кредитный банк. Доходность по таким продуктам действительно выше. Проблем в том, что она не гарантированная.

Слово — не воробей, вылетит — у нас в Дзене прочитаешь.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/06/22/ppk-obval-stavok/

10 способов снижения процентной ставки по кредиту в 2020 году

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

Автор Давид Шарковский

Снижение процентной ставки – вопрос, который всегда интересует заемщиков. Идет ли речь о действующем кредите или о предварительной заявке в банк. Эксперты Financer.com составили подробную инструкцию на все случаи жизни.

Если вы только собираетесь подавать заявку

Оптимальный вариант – позаботиться о снижении процентной ставки еще на этапе оформления. Это сразу позволит уменьшить переплату, ежемесячные платежи и сделать предложение оптимальным для вас. Нажмите на пункт с номером, чтобы развернуть подробную инструкцию и узнать, как снизит ставку до/во время подачи заявки.

Ваш друг/коллега утверждает, что в банке N самые выгодные условия? Реклама вещает о рекордно низком снижении процентов по кредиту? Доверяй, но проверяй.

В любом кредитном учреждении случаются акции, специальные предложения, временное падение процентов. Загляните в список самых выгодных кредитов этого года. Он ускорит процесс выбора, и вам не придется просматривать сотни страниц. Но обязательно оцените все параметры (и почитайте подробную статью с разбором по ссылке выше).

Логично, что 2-НДФЛ или иной способ подтверждения основного дохода серьезно повлияет на решение банка. Но есть и дополнительные документы, имеющие вес.

Прежде всего, это подтверждение дополнительных доходов. Справки о получении стипендии, пенсии, алиментов, арендной платы за квартиру, доходов от подработки, вкладов, инвестиций, выписки по дебетовым счетам – подобные свидетельства показывают финансовую благонадежность заемщика и снижают риски для кредитора.

Если речь не идет о срочной финансовой необходимости и у вас есть хотя бы 2 недели на получение ссуды, откройте в выбранном банке счет, зарегистрируйте дебетовую/кредитную карту. Чем больше «контактов» с банковским учреждением, тем выше шанс одобрения заявки и тем ниже процентная ставка по кредиту.

Обратный способ – подавать заявку в организацию, где уже есть счет, карта, вклад. К собственным клиентам кредиторы относятся лояльнее.

У каждого банковского учреждения на сайте находится подробная документация с советами, как снизить ставку. Изучите ее – и посмотрите, какие действия можно предпринять, чтобы получить оптимальные условия. Это могут быть дополнительные документы, определенные суммы/сроки, дополнительные услуги.

Например, в ряде кредитных учреждений предлагается услуга «гарантия минимальной ставки», которая сопровождается достаточно небольшой комиссией. Итоговая выгода может составить десятки тысяч рублей.

Этот совет также больше подойдет тем, у кого есть в запасе немного времени. Но хорошая кредитная история действительно может «отрезать» пару процентов от предложения.

Проверьте актуальную историю, получите советы по ее исправлению, и вы поймете, как сэкономить с помощью данной опции.

Программы с залоговым обеспечением всегда выгоднее, поскольку снижают риск для кредитора. Даже если вы берете потребительскую ссуду, возможно, стоит рассмотреть вариант под залог недвижимости или автомобиля.

Некоторые заемщики до сих пор опасаются залоговых обязательств, но, если вы не собираетесь продавать предмет залога в ближайшее время, никакими дополнительными неудобствами данный вариант не грозит. А вот условия действительно улучшит.

Страховку традиционно воспринимают как услугу, навязываемую и ненужную – лишняя трата денег. Между тем, она может не только защитить вас при форс-мажорных обстоятельствах, но и позволит сэкономить.

Стандартная калькуляция показывает, что затраты на страховку жизни и здоровья в 90% случаев оказываются меньше, чем выгода от снижения ставки по кредиту (а банковские учреждения действительно серьезно роняют процент для застрахованных клиентов – на 1% — 3%).

Если у вас уже есть кредит

Немногие задумываются о том, что даже в такой ситуации есть выход. Совершенно не обязательно платить повышенные проценты в течение всего срока кредитования (особенно если он дольше 2 – 3 лет).

Нажмите на пункт с номером, чтобы получить подробную инструкцию.

Банки постоянно борются за клиентуру, стараясь сделать предложения более выгодными, чем у конкурентов. Эпизодически взлеты процентов сменяются понижением, акциями.

Два года назад кредитор, которому вы обращались, мог иметь самые выгодные условия. Сейчас вам могут быть доступны предложения с куда более выгодными условиями.

Посмотрите рейтинг наиболее выгодных предложений по рефинансированию и сравните их с ваши условиями погашения долга.

Снижение процентной ставки по действующему кредиту возможно и в рамках банковской организации, с которой заключен кредитный договор.

Основания для снижения ставки по действующему кредиту

  • дополнительные документы – не предоставленные ранее справки о подтверждении доходов, обновленные справки при повышении зарплаты, появлении иных финансовых источников и т.д.;
  • оформление ранее не оформленной страховки – например, страхования жизни и здоровья. В среднем подобное изменение может уронить процент на 1 – 3 пункта.
  • появление объекта залога – приобретение недвижимости/автомобиля (если речь идет о потребительском кредитовании) или сдача в эксплуатацию новостройки, в которой вы приобретали квартиру в ипотеку.
  • изменение кредитной политики самой банковской организации – если у кредитора появились новые предложения в рамках оформленного вами займа (например, потребительского) вы можете подать заявление на снижение процентной ставки по действующему кредиту с переводом вас на эти новые условия.

Заявление на снижение процентной ставки по кредиту можно:

  • Отправить онлайн (у самых крупных организаций, например, у «Сбербанка» подобный функционал реализован прямо на сайте)
  • Составить по форме банковского учреждения и передать менеджеру
  • Составить в вольной форме, указав ваши личные данные, номер договора, просьбу снизить процент, основание для изменения условий (например, заключение страхового договора), дату, подпись, перечень прилагаемых документов и контакты.

Пример подобного заявления можно посмотреть ниже.

Источник: https://financer.com/ru/snizhenie-procentnoi-stavki-po-kreditu/

Выгодно ли брать ипотеку в кризис 2020 года? Опасения и прогнозы

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

Ипотека – это не только один из самых распространенных кредитных продуктов, но и способ внести в свою жизнь качественные перемены. К сожалению, эти перемены могут быть как к лучшему, так и к худшему. Радует, однако, то, что в большей степени все зависит от заемщика, насколько продуманно и грамотно он обращается с кредитом.

Ипотечные брокеры агентства недвижимости «Владис» проанализировали, как вел себя рынок кредитных продуктов во время кризисов 2008 и 2014 года, и готовы предложить стратегию поведения в нынешней непростой обстановке.

Рост ставок по ипотеке в апреле-мае 2020 года

Это очевидный результат любых финансовых треволнений и кризисов, наблюдаемый даже неспециалистами. В России это связано с неизменным укреплением евро и доллара, следовательно, с падением курса национальной валюты – рубля.

Из банков происходит отток средств – клиенты забирают свои вклады. И чтобы продолжить функционирование, кредитные организации повышают процентные ставки. В некоторых банках этот процесс уже стартовал.

потека и кризис в России 2020

ипотека и кризис в России 2020

Уменьшение количества желающих взять ипотеку и желающих ее дать

Во время кризиса покупательская способность неизменно снижается. Даже те, у кого есть средства, предпочитают сохранить свою финансовую подушку, вдруг черный день еще впереди.

Что говорить о тех, у кого лишних средств и не было? Это неизменно влечет за собой проблемы в ряде отраслей бизнеса. В настоящее время уже серьезно пострадала развлекательная и туристическая индустрия.

Многим компаниям грозит разорение или поглощение более крупными акулами отрасли.

Банки тоже будут учитывать ситуацию и возможности населения по выплатам, что приведет к переоценке платежеспособности населения и увеличению количества отказов в выдаче кредитов, в том числе и ипотечных.

Увеличение первоначальных взносов и уменьшение доходов

Даже если в настоящее время заемщик находится на коне, и его доходы не упали, никто не может гарантировать, что и в дальнейшем все будет так же радужно. Банки учитывают этот момент, и если раньше они могли одобрить ипотеку даже тем, у кого платеж съедал бы до 50% ежемесячного дохода, то теперь одобрения стоит ждать не всем из тех, у кого выплаты по кредиту отнимут 30-40% дохода.

Аналогично дела обстоят с первоначальным взносом: если раньше его сумма равнялась 10% от стоимости жилья, то теперь вырастет минимум до 15-20%.

Неликвидное жилье не аккредитуют

Получить кредит на выкуп комнаты или доли в квартире и раньше было непросто, теперь о таком придется попросту забыть. В связи со снижением спроса на недвижимость и уменьшением платежной способности граждан, банки начнут отказывать в выдаче ипотечных кредитов на малоликвидное жилье – такой объект им потом не удастся продать, если заемщик не сможет гасить кредит вовремя.

Среди новостроек в фаворе эскроу-счета

Эскроу-счета относительно недавнее нововведение, поэтому ранее такой сценарий не проигрывался. Но сейчас банки будут стараться не только обеспечить заемщика ипотечным кредитом, но и оказать поддержку финансируемому ими застройщику. Следовательно, в приоритете при выдаче кредитов окажутся новостройки, возводящиеся по системе эскроу-счетов.

Падение цен на недвижимость против роста ставок

Предполагается, что цены на недвижку снизятся на 5%, а ставки по ипотечным кредитам вырастут на 1-2%. Что получится из этого? Подсчитаем: возьмем среднестатистический кредит суммой 5 миллионов на 15 лет с первоначальным взносом в размере 10% и ставками 9% и 10%.

Нетрудно подсчитать, что разница в переплате составит 543 тысячи рублей, что равняется 10% от стоимости квартиры при первоначальном взносе в 10%. А изменение стоимости квартиры в 5,5 млн. на 5% будет всего 275 тыс. рублей. Выходит, что рост ставки по ипотеке на 1% сможет компенсировать падением стоимости жилья не меньше чем на 10%, но в текущих условиях это вряд ли возможно.

В результате

К сожалению, прогноз не слишком утешительный: до начала пандемии мы могли наблюдать, как растут цены на жилье и снижаются на ипотеку. Сейчас процентные ставки по ипотеке точно вырастут, а что будет с рынком жилья, пока не вполне ясно.

Скорее всего, кратковременный скачок спроса, обусловленный необходимостью инвестировать накопленное в стабильные ресурс, сменится стагнацией. Будет ли выгодна ипотека в такой ситуации? Не факт.

Поэтому если вы планировали купить жилье, но ждали знака свыше, то вот он, знак.

АН «Владис» даже во время пандемии работает для вас. Мы организовали дистанционное обслуживание клиентов и все так же будем рады дать подробную консультацию по всем вопросам касательно недвижимости, помочь вам купить или продать жилье, а также получить ипотеку с самыми выгодными условиями в одном из банков-партнеров. Звоните прямо сейчас 8 (831) 235-00-00

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nedvizhimost_i_ipoteka/vygodno-li-brat-ipoteku-v-krizis-2020-goda-opaseniia-i-prognozy-5e95eace18bc2307840c8b8d

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: