Происходит ли списание банковского долга после принятия наследства с умершего

Содержание
  1. Нужно ли наследникам гасить кредитные долги умершего
  2. Что происходит с долгами после смерти заемщика
  3. Погашать кредит или нет
  4. Наследники, планирующие вступить в права, должны знать следующее:
  5. Оплата долгов наследниками, не достигшими совершеннолетия
  6. Долги, которые банк не сможет истребовать с наследников
  7. Порядок возврата долгов
  8. Есть ли сроки давности по кредиту для наследников?
  9. Если кредит был застрахован
  10. Какие долги переходят по наследству
  11. Статус наследника
  12. Сколько нужно платить
  13. Сколько платит каждый наследник
  14. Проценты в наследство
  15. Если есть страховка
  16. Когда квартира в залоге
  17. Сроки давности
  18. Погашение кредита в случае смерти заемщика банка
  19. Если заемщик был застрахован на случай смерти
  20. Если заемщик не имел страхования жизни и здоровья
  21. Обязан ли поручитель выплачивать кредит
  22. Обязаны ли родственники оплачивать кредит
  23. Если кредит брался под залог
  24. Ответственность наследников по долгам наследодателя
  25. Какие долги переходят по наследству?
  26. Долги, не наследуемые по закону и завещанию
  27. В каких пределах отвечает по долгам наследник?
  28. Несовершеннолетний наследник
  29. Наследование долгов по кредиту умершего: как отказаться?
  30. Сроки взыскания долгов
  31. Частные случаи наследования долгов
  32. Долги по ипотекам и автокредитам
  33. Долги по алиментам
  34. Долги за коммунальные услуги
  35. Долги по беззалоговым кредитам
  36. : Несут ли наследники обязательства по долгам наследодателя?
  37. Если в наследство не вступали, но долги умершего требуют
  38. Что будет с долгом до принятия наследства
  39. Как выплачивается долг
  40. Сумма долга, принимаемого в наследство

Нужно ли наследникам гасить кредитные долги умершего

Происходит ли списание банковского долга после принятия наследства с умершего

О том, что происходит с долгами умершего человека понятно далеко не всем. В отличие от мнения многих, что после смерти кредиты заемщика аннулируются, в корне не правильно. Они как и имущество являются частью наследства, которое неотделимо. Но все же есть способы, помогающие избежать навязывание чужих долгов. 

Что происходит с долгами после смерти заемщика

Законодательно установлено, что наследство только тогда становится доступным, когда оформлены соответствующие бумаги и подано заявление о желании вступить в наследство. На этом этапе все проходит быстро, без проблем. Но вот проходит год или два и на имя наследника приходит требование об уплате долга умершего родственника. Не многие знаю, что делать дальше. 

Дело в том, что, даже посылая запросы в кредитные организации, невозможно узнать о существующих долгах покойного, поскольку сведения относятся к банковской тайне и разглашению не подлежат. Как только пришли письма, где говорится о наличии задолженности перед банком, нельзя не обращать внимание или бежать оплачивать указанный долг. Оба действия будут неправильными. 

Погашать кредит или нет

Гражданский кодекс России содержит только одну статью, в которой говорится о наследстве и долгах, под номером 1175. Здесь написано, что задолженность нужно оплатить. Современное законодательство содержит норму, согласно которой при наследовании имущества, в собственность входят и обязательства по кредитам, займам и другим видам задолженности.

Указанные обязательства продолжают существовать даже после смерти человека, который их взял. Причем наследники становятся новыми дебиторами, не зависимо от того, как перешло наследство: было это сделано добровольно или посредством закона.

Следует отметить, что при передаче долговых обязательств, совершенно не имеет значение насколько дальним или близким родственником был усопший. Если наследников не один, то задолженность делится пропорционально полученному наследству. Также немаловажным становится тот факт, что взыскиваемая сумма не может превышать стоимость того, что было получено в результате наследования.

Наследники, планирующие вступить в права, должны знать следующее:

  1. Имущество, которое было приобретено или получено до момента вступления в наследство, не участвует в погашении полученного долга.

    Приставы могут наложить арест на имущество, которое было получено от умершего, согласно закону наследования или по завещанию;

  2. Даже после смерти заемщика, процентная ставка продолжает начисляться на остаток долга. Впоследствии данную сумму нужно выплачивать наследникам.

    Ни в законе, ни в кредитном договоре прекращение начисления процентов не оговариваются;

  3. Нужно знать, что если банк требует погасить долг умершего человека досрочно, то это требование незаконно и может быть оспорено в суде;
  4. Лучше не пропускать сроки внесения денежных средств для погашения ежемесячных платежей, поскольку банк вправе начислить пени и потребовать оплатить полученную неустойку.

Оплата долгов наследниками, не достигшими совершеннолетия

Не всегда наследниками имущества умершего человека становятся взрослые люди. Когда несовершеннолетний становится обладателем всего того, чем владел усопший, то возникает резонный вопрос, а как быть с кредитом?

Когда участие принимает несовершеннолетний гражданин России, которому не исполнилось 14 лет, то все юридические действия выполняются от имени указанного гражданина законными представителями. В качестве таки представителей могут быть следующие лица:

  1. Родители;
  2. Опекун или опекуны;
  3. Попечители.

Начиная с 14 лет и до 18 лет, гражданин РФ имеет право самостоятельно подавать заявления и прошения, в том числе и на вступление в наследство. Однако все документы принимаются с официальным согласием представителей.

Если вместе с наследством к несовершеннолетнему переходят и долги по кредиту, то ответственными за погашение становятся законные представители ребенка. Когда более правильно будет отказаться от получения наследства, то для этого родители, опекуны или попечители должны обратиться в органы опеки и получить разрешение у них. 

Долги, которые банк не сможет истребовать с наследников

Когда говорят о возвращении долгов банку, то здесь важно знать, что кредитные организации имеют право требовать сумму, которая не превышает размер полученного наследства.

Допустим, после смерти отца, к сыну перешел автомобиль, который оценен в 200 тысяч рублей. В то же время в банке за усопшим числится долг в 400 тысяч рублей.

Банк сможет оформить требование о выплате только 200 тысяч рублей, не больше.

Также, нужно обратить внимание будущих и настоящих наследников на то, что банк имеет право взыскивать только сумму займа, которая была на момент смерти человека. Все пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки, возникшей, пока наследники вступали в права или проводился их розыск, не могут быть взысканы. 

Такие ситуации часто происходят, если банк целенаправленно затягивал процедуру оповещения наследников о том, что существует долг. В то же время, не забывая о пенях и штрафах. В этом случае можно обратиться в суд, который откажет банку в удовлетворении его требований по оплате недоимки.

Порядок возврата долгов

Все условия, сроки платежей и их размер остаются неизменными даже после смерти основного заемщика. Кредитные обязательства переходят к наследникам сразу после того, как последние вступят в права наследования. 

В соответствии с Гражданским кодексом России, вместе с имуществом наследованию подлежат и обязательства по финансам:

  • Статья 1175 говорит о том, что наследники несут ответственность по долгам того, чье наследство было принято;
  • Статья 323 содержит разъяснение того, что все наследники, которые вступили в права должны отвечать по долгам совместно;
  • Для каждого наследника сумма долга не может превышать размера перешедшего имущества.

Если сумма долга небольшая, то гражданин имеет право обратиться в банк и погасить сразу все одной суммой. В свою очередь кредитная организация может дать свое согласие, но только в том случае, когда это действие не будет нести денежных потерь для банка.

Есть ли сроки давности по кредиту для наследников?

При получении извещении о том, что в банке у умершего был взят кредит и не погашен, наследник сразу должен выяснить, а когда была внесена последняя сумма. Если дата на квитанции трехлетней давности, то наследник имеет полное право отказываться погашать сумму займа, мотивируя свой отказ тем, что срок давности по взысканию долга истек.

Даже при обращении в суд, банку, с большой долей вероятности, будет отказано. В решении будет написано, что срок давности по взысканию долга истек. Однако здесь продолжает работать правило восстановления срока, приостановления действия договора и перерыв. Если кредитная организация не сможет предоставить уважительные причины пропуска сроков, то долг так и останется непогашенным.

Если кредит был застрахован

Когда читаешь договор о страховке кредита, то вроде бы все понятно: в случае смерти заемщика страховая оплачивает кредит, а наследники получают имущество без долгов. Но в реальности не все так просто.

Многие компании, занимающиеся страхование кредитов стараются получить максимальное количество прибыли, снижая размер страховки за счет выплат. Как правило, медицинская страховка составляет всего 0,2 процента от полученной суммы займа.

Следует отметить, что самого медицинского заключения о состоянии здоровья к документам не прилагается и не проводится.

Также внимательно нужно подписывать сам договор на страхование. Внутри находится список с большим количеством исключений, когда смерть заемщика не будет отнесена к категории страховых случаев:

  • Воздействие радиации;
  • Во время военных действий;
  • Арест, заключение под стражу и отправка в места лишения свободы;
  • В результате суицида в течение 24 месяцев после того, как был подписан договор;
  • Убийство заинтересованным лицом, которое получит выгоду от смерти клиента;
  • Отравление алкоголем ненадлежащего качества;
  • Гибель в ДТП по вине нетрезвого заемщика;
  • Занятие экстремальным спортом, которое привело к смерти;
  • Наличие у клиента ВИЧ до подписания договора.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ,  специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация.  С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Источник: https://yurid-sovet.ru/kredity-i-banki/spishutsya-li-kreditnye-dolgi-umershego.html

Какие долги переходят по наследству

Происходит ли списание банковского долга после принятия наследства с умершего
Сегодня люди всех возрастов берут кредиты: долгосрочную ипотеку, потребительские на несколько лет или микрозаймы
«до зарплаты». Порой случается так, что человек уходит из жизни, не успев погасить имеющийся перед банком долг.

Что
в таком случае делать родственникам: надеяться, что банк спишет кредит, или придется его выплачивать? Адвокат Ольга АЛЕШИНА разбирается в этом непростом вопросе.

В соответствии со ст.

1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (дата смерти) вещи (квартиры, машины и прочее), иное имущество (денежные средства, ценные бумаги и т. п.), в том числе имущественные права и обязанности.

Имущественными обязанностями являются и долги умершего — по кредитам, договорам займа, распискам.

Долги «достаются» наследникам независимо от того, наступил срок оплаты до смерти наследодателя или наступит в будущем. Также не имеет значения, знали наследники об имеющихся кредитах при принятии наследства или им стало известно об этом позже. Во всех случаях обязательства по погашению долгов переходят к наследникам.

Важно! К наследникам переходят обязательства на тех же условиях, что были установлены для наследодателя. Наследник, если это допускается договором, может погасить долг досрочно либо продолжает выплачивать его в те же сроки и в том же порядке, которые установлены кредитным договором (но в пределах своей ответственности, о чем расскажем далее).

Статус наследника

Однако не всегда родственники скончавшегося автоматически должны отвечать по взятым умершим кредитам. Такая обязанность возникает лишь в случаях принятия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ, наследство можно принять, подав нотариусу по месту жительства умершего соответствующее заявление —
в течение шести месяцев со дня его смерти.

Также наследник считается принявшим наследство, если он фактически вступил
в свои права после смерти родственника и пользуется наследственным имуществом как своим собственным.

Например, поселился в его квартире, сделал там ремонт, оплачивает коммунальные услуги, обрабатывает дачный участок, пользуется автомобилем.

Важно! Для взыскания долгов с наследников обязателен факт принятия наследства. При этом неважно, обращался ли наследник
к нотариусу и зарегистрировал ли свои права (например, квартиру или земельный участок в Росреестре, автомобиль — в ГИБДД).

Сколько нужно платить

Ответственность наследников по долгам небезгранична. Законом установлена обязанность наследника оплачивать долг наследодателя
в размере стоимости перешедшего к нему имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Так, если дедушка оставил после себя лишь старенькую «Ниву», это не означает, что потребуется гасить его кредит в 500 000 рублей. В этом случае необходимо оценить рыночную стоимость авто на момент смерти. Долг подлежит оплате в размере стоимости автомобиля. Так, если «Нива» будет оценена в 150 000 рублей, именно эту сумму придется выплатить банку — и не более того.

Важно! Требования кредиторов не могут быть обращены на личное имущество наследников. В той части, в которой наследство
не покрывает оставшихся долгов умершего, они прекращаются невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Очевидно, что в случае, когда стоимость оставшегося наследства значительно ниже сумм кредита, выгоднее наследство вообще
не принимать, если только оно не дорого родным как память.

Во избежание в будущем разбирательств с банком рекомендуем обратиться к нотариусу с заявлением об отказе от наследства.

Об отказе необходимо сообщить банку с указанием того, какое имущество осталось у умершего.

Сколько платит каждый наследник

Чаще всего наследников оказывается несколько. Согласно положениям
п. 1 ст. 1175 ГК РФ, все они, приняв наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Это означает, что банк может предъявить требования о взыскании долга как ко всем наследникам вместе, так и к каждому из них по всей сумме долга или по его части (ст. 323 ГК РФ).

Наследник, выплативший долг за других наследников, имеет право взыскать с них указанные суммы, за вычетом своей доли.

Например, после смерти пенсионера осталась квартира стоимостью 1 000 000 рублей и долг по кредиту в размере 300 000 рублей. Наследниками являются мать, супруга и сын, которые унаследовали по 1/3 доли в праве на квартиру. Соответственно, они должны отвечать

по долгам в размер 100 000 рублей каждый.

Банк обратится с иском только к сыну о взыскании с него всей суммы, поскольку он является работоспособным, а мать и супруга наследодателя — пенсионеры, иных доходов не имеют.

Суд взыскал задолженность 300 000 рублей с сына, указав, что после погашения всего долга он вправе требовать выплаченные суммы с иных наследников (по 100 000 рублей со своей матери и бабушки).

Проценты в наследство

Закон не устанавливает прерывание сроков начисления процентов из-за смерти заемщика. Смерть заемщика и необходимость совершения действий по принятию наследства не освобождают наследников
от уплаты процентов за пользование кредитом. Они продолжают начисляться и подлежат уплате наследниками в том же размере, что и до кончины наследодателя.

Важно! Суд может отказать во взыскании процентов со дня смерти наследодателя при злоупотреблении правом со стороны банка
(п. 2 ст. 10 ГК РФ). Это происходит в случаях, когда наследникам неизвестно о кредите у умершего, а банк в течение длительного времени не предъявляет требований об исполнении обязательств, хотя он был осведомлен о смерти заемщика.

Если есть страховка

Многие кредиты оформляются одновременно со страхованием жизни
и здоровья. В случае наступления смерти заемщика погашение кредита производится выплатой от страховой компании.

Важно! Право на страховую выплату имеет банк, а не наследники.

Условия страхования заемщиков банков настолько хитры и запутанны, что далеко не любая смерть повлечет за собой оплату кредита страховой компанией. Например, если оформлена страховка от несчастных случаев, то при кончине от болезни в погашении долга страховой будет отказано.

В любом случае, если ответственность заемщика по кредиту была застрахована, наследникам необходимо уведомить о смерти заемщика
и банк, и страховую организацию.

Важно! Если наследники при наступлении страхового случая погасили долг перед банком за счет своих личных средств, у них возникает право на получение страхового возмещения.

Когда квартира в залоге

Высокая стоимость жилья приводит к тому, что значительная его часть приобретается в ипотеку. Квартира до погашения долга остается в залоге у банка.

Важно! Смерть заемщика и переход долга к его наследникам не являются основанием для обращения взыскания на заложенную по ипотеке квартиру.

Взыскание на такое жилье может быть обращено только при условии нарушения обязательств по возврату долга умершим при жизни или его наследниками. Также долг должен быть соразмерен стоимости квартиры.

Так, суд отказал кредитору в обращении взыскания на квартиру стоимостью 3 000 000 рублей при задолженности в 250 000 рублей, так как сумма долга несоразмерно меньше цены квартиры. С наследника была взыскана только задолженность в денежной форме.

Сроки давности

Должников у банков немало, поэтому не всегда требования
к наследникам предъявляются своевременно. Бывает так, что и в наследство вступили, и имущество уже давно продали, а через несколько лет от банка поступает иск о взыскании долга за умершего.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования
к наследникам в пределах срока исковой давности, который составляет три года (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Указанный срок начинается с момента нарушения обязательств, то есть с даты просроченного платежа или дня,
в который должен быть возвращен долг. При этом не имеет значения, просрочил оплату сам умерший должник или его наследники.

Требования о взыскании задолженности, предъявленные кредитором, по истечении срока исковой давности удовлетворению не подлежат.

Например, умерший должен был погасить задолженность 1 июня 2018 года, но 15 мая 2019 года он скончался. Таким образом, кредитор может предъявить требования к наследникам по возврату долга в срок

не позже 1 июня 2021 года.

При ежемесячных платежах по кредиту срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Например, платеж со сроком оплаты 15 декабря 2019 года можно взыскать до 15 декабря 2022 года, со сроком оплаты 15 января 2020 года —

до 15 января 2023 года и т. д.

Важно! Срок исковой давности не применяется судом автоматически. При рассмотрении дела необходимо заявить суду о пропуске истцом этого срока. Сделать это можно письменно или устно, что будет занесено в протокол.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/sberbankaktivno/kakie-dolgi-perehodiat-po-nasledstvu-5e2d9c8a11691d00b1ba4f9b

Погашение кредита в случае смерти заемщика банка

Происходит ли списание банковского долга после принятия наследства с умершего

Сегодня редко встретишь человека, который ни разу не брал кредит в банке. Поэтому в последнее время учащаются случаи, когда человек умирает, а в наследство оставляет не только нажитое при жизни имущество, но и долги перед кредиторами.

Становится актуальным вопрос – кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика и нужно ли вообще это делать? Как ни странно, но всем известная истина «нет человека – нет долга» в данном случае не работает.

Банк приложит максимум усилий, будет отстаивать свои интересы и пытаться вернуть когда-то выданный займ.

В данном случае возможно несколько вариантов решения проблемы:

  1. Задолженность по кредиту переходит вместе с наследством лицам, унаследовавшим имущество умершего. Они на свое усмотрение могут принять наследство и автоматически взять на себя обязательство расплатиться с долгами наследодателя либо отказаться от наследства и избавиться от лишних проблем.
  2. Остаток долга по кредиту выплачивает страховая компания, если заемщик при оформлении ссуды застраховал свое здоровье и жизнь. Но в данном случае нужно доказать, что смерть является страховым случаем.
  3. Ответственность за выполнение обязательств перед кредитором ложится на поручителя.
  4. Обязанность за погашение долга переходит к созаемщикам.

Важно! Независимо от сложившихся обстоятельств, прежде чем приступить к решению данной проблемы, необходимо внимательно изучить договор кредитования. В документе должно быть четко указано, на кого ложится ответственность за погашение займа в случае гибели заемщика. Если в соглашении ничего не сказано на этот счет, то вопрос решается согласно нормам и требованиям законодательства РФ.

Если заемщик был застрахован на случай смерти

Страхование жизни является в большинстве случаев обязательной процедурой при оформлении крупных займов. Так банк страхуется на случай невозврата кредитных средств в связи со смертью заемщика. Клиенты неохотно соглашаются покупать страховой полис и переоформлять его каждый год до тех пор, пока не внесут последний платеж по кредиту.

Российское законодательство запрещает банковским учреждениям настаивать и требовать от заемщиков страховать жизнь, поэтому банки имеют свои уловки.

Они могут без объяснения причин отклонить заявку на получение займа или предлагают кредит под более низкий процент при условии оформления страховки.

В результате у клиентов не остается выбора кроме как согласиться на условия кредитора и заключить договор страхования с одной из страховых компаний.

В случае смерти заемщика при наличии страхового полиса остаток задолженности должна выплатить банку-кредитору страховая компания. Но здесь есть определенные нюансы.

Чтобы получить страховую выплату необходимо предоставить документальное подтверждение, что смерть застрахованного лица является страховым случаем.

СК может отказать в выплате страховой суммы, если смерть наступила:

  • в местах лишения свободы или в зоне военных действий;
  • в результате занятий экстремальными видами спорта;
  • в результате венерических заболеваний;
  • в результате хронических болезней, о которых погибший в момент заключения договора страхования умолчал;
  • в результате алкогольной или наркотической интоксикации;
  • после заражения радиацией и т.д.

Этот список может отличаться в разных страховых компаниях, поэтому стоит заранее с ним ознакомиться и исключить вероятность того, что смерть застрахованного лица не случилась по одной из вышеперечисленных причин. Убедившись, что кончина заемщика относится к страховому случаю, необходимо сообщить о данном факте в СК, предоставив свидетельство о смерти и страховой полис.

Нередко страховые компании отказывают в выплате страхового покрытия ссылаясь на то, что умерший от них намеренно скрыл какое-то хроническое заболевание или пристрастие к алкогольным/наркотическим веществам, ставшее причиной смерти.

Можно добиваться установления справедливости и доказывать правду в суде, но на практике таких случаев совсем немного. Судебные издержки, услуги опытных юристов, адвокатов, все это стоит немалых денег.

В ряде случаев такой выход из положения вообще нецелесообразен, поскольку затраты на судебное производство превысят размер долга.

Бывают ситуации, когда страховая компания выплачивает страховую сумму, но ее недостаточно для покрытия долга. Тогда разницу между остатком задолженности и суммой страхового покрытия должны выплатить кто-то из следующих лиц:

  • наследники;
  • созаемщики;
  • поручители.

Если нет никого, то банк просто списывает долг и закрывает кредитный договор.

Чтобы избежать в будущем проблем со страховой компанией, нужно выбирать страховщика, успешно прошедшего аккредитацию в банке-кредиторе и подтвердившего на практике свою надежность.

Обычно при оформлении кредитов банковские сотрудники на месте предлагают клиентам воспользоваться услугами компаний, с которыми сотрудничает учреждение. Заемщику стоит согласиться с предложением.

Так безопаснее и ему, и его кредитору.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Если заемщик не имел страхования жизни и здоровья

Хорошо, если есть страховка и все долги покойного оплатит СК. Но многих волнует вопрос, кто выплачивает кредит в случае скоропостижной смерти заемщика, если полиса страхования жизни и здоровья нет.

Согласно законодательству РФ в части статьи 1175 Гражданского кодекса все нажитое имущество вместе с имеющимися долгами переходит наследникам.

Причем неважно, кровные родственники приняли наследство или оно перешло по завещанию к посторонним лицам.

Кто принял наследство, тот и выплачивает долг. Если наследуемое имущество распределяется между несколькими правопреемниками, то и долг наследодателя делится между ними прямо пропорционально их доли в наследстве.

Важно! Несмотря на то, что наследники в случае смерти наследодателя обязаны выполнить его долговые обязательства перед кредитором, их ответственность по долгам не может превышать стоимости полученного ими наследства.

Пример. Сын получил в наследство небольшой бизнес, который эксперты оценили в 1 миллион рублей, а задолженность по кредиту у его покойного отца составила 1,2 млн. руб. Следовательно, размер оплаты займа банку составит только 1 млн. руб. Остаток долга 200 тысяч рублей банк списывает либо его погашает кто-то из созаемщиков или поручителей.

Обязан ли поручитель выплачивать кредит

Крупные ссуды банки в большинстве своем выдают под поручительство. Поручители являются гарантами, поскольку берут на себя ответственность за выполнение кредитных обязательств заемщиком перед банком.

Ими могут выступать как близкие родственники заемщика, так и посторонние люди, не входящие в состав семьи. Поручительство происходит на добровольных началах, поэтому найти поручителя не так и легко. Никто не хочет обременять себя лишними проблемами и дополнительными рисками.

Ведь в случае чего, вся ответственность за выполнение обязательств перед банком падет на поручителей.

После смерти заемщика, независимо от того, есть ли у него наследники, кредитные обязательства переходят на поручителя, который в свое время добровольно взял на себя такую ответственность.

Если у усопшего имеются наследники, поручитель может обсудить и решить данный вопрос с ними, переложив обязательство по выплате займа на них. Это вполне справедливо.

Ведь они получили наследство, то есть имеют определенную выгоду, следовательно, они и должны разобраться с долгами наследодателя.

Но российское законодательство не обязывает наследников оплачивать кредиты покойного заемщика, если они брались под поручительство. Выходит, что наследники могут отказаться и не выплачивать остаток задолженности перед банком.

Тогда поручителю придется сделать это самостоятельно. Но вместе с тем после погашения долга умершего поручитель имеет полное право обратиться в судебные инстанции и потребовать у наследников компенсировать его расходы на закрытие долга по кредиту.

В большинстве случаев суд удовлетворяет подобного рода иски.

Внимание! Если поручитель скончался, не успев выплатить кредит за умершего, его обязательства по поручительству не переходят к его наследникам. Остаток задолженности по кредиту банк в таком случае просто списывает как безнадежный.

Обязаны ли родственники оплачивать кредит

Кровные, близкие родственники или далекие, значения не имеет. Никто из них не несет ответственность перед банком за долги умершего, если они после его смерти не вступают в права наследства.

Если они унаследовали нажитое покойным имущество, то вместе с ним и долговые обязательства.

Долг умершего родственника является неотъемлемой частью наследства, поэтому если нет желания потерять наследуемое имущество, нужно быть готовым, что придется расплачиваться и с долгами.

Многие банки, в том числе и Сбербанк, практикуют выдачу займов с привлечением созаемщиков. Если созаемщиком выступает один из родственников или законный(ая) супруг(а), то вопрос с остатком долга решается одним из следующих способов:

  1. Созаемщик добровольно берет на себя все обязательства и выплачивает задолженность по кредиту после смерти заемщика собственными силами.
  2. Созаемщик ищет другого солидарного заемщика, который бы готов был взять на себя долговые обязательства умершего и оказать помощь в погашении займа. Важно, чтобы новый созаемщик и его уровень платежеспособности отвечал установленным банком требованиям.
  3. Созаемщик отказывается брать на себя ответственность за долги покойного. Тогда банк реализует заложенное имущество. Вырученными средствами покрывает остаток общего (покойного и его родственника-созаемщика) долга и возвращает сумму, выплаченную до кончины покойного созаемщика.

Согласно условиям ипотечного кредитования в Сбербанке законный муж или жена заемщика автоматически становится созаемщиком, причем независимо от его (ее) возрастной категории и уровня доходов. Если созаемщиком является наследник умершего, отказаться от принятия обязательств по кредиту он не имеет права. Исключением является случай, когда он написал официальный отказ от наследства.

Процедура решения вопроса с кредитной задолженностью умершего происходит следующим образом:

  1. Оформляется свидетельство о смерти человека.
  2. С этим документом наследники обращаются в банковское учреждение, чтобы сообщить о кончине их заемщика.
  3. Банк прекращает начисление процентов и фиксирует сумму остатка долга.
  4. Наследник обращается в нотариальную контору с заявлением о намерении принять наследство.
  5. Спустя полгода с момента смерти покойного наследник может вступить в права наследства.
  6. После формального принятия наследства можно приступать к урегулированию вопросов с банком-кредитором.

В течение первых шести месяцев со дня смерти наследодателя и до момента официального вступления в права наследства наследники могут не выплачивать банку остаток долга покойного.

Обязательства возникают только в день принятия наследства.

На практике случается, что банковские учреждения начинают активно добиваться погашения долга еще до истечения шести месяцев, но подобные действия неправомерны и не имеют никаких законных оснований.

Важно предъявить в банк свидетельство о смерти заемщика как можно раньше, поскольку до подтверждения факта смерти должника банковское учреждение продолжает начислять проценты.

Помимо начисленных процентов к общей сумме невыплаченного долга прибавятся еще штрафы, неустойки за просрочку, а она обязательно будет, ведь заемщик умер и некому вносить регулярно платежи по кредиту.

Если затягивать с оповещением банка о смерти клиента, долг может вырасти в несколько раз до момента вступления в наследство.

Наследники могут обратиться в суд и оспорить сумму задолженности. Согласно федеральному законодательству начисление процентов и штрафов прекращается со дня смерти заемщика.

Поэтому суд может заставить кредитора списать начисленные после смерти заемщика штрафы, пени и проценты.

Таким образом, размер долга по кредиту после смерти заемщика существенно уменьшится и наследникам станет проще произвести оплату займа и выполнить обязательства перед банком.

Если кредит брался под залог

Федеральное законодательство гласит, что в случае смерти должника непогашенная задолженность по кредиту переходит лицам, которые унаследуют его имущество. Если недвижимость, оставшаяся после смерти покойного, при жизни была оформлена в залог в качестве обеспечения по кредиту, наследники могут:

  • выплатить остаток долга по ипотеке и снять залог с унаследованного имущества;
  • отказаться от обязательств и не выплачивать кредит.

Источник: https://giak.ru/nalogi/pogashenie-kredita-v-sluchae-smerti-zaemshhika-banka.html

Ответственность наследников по долгам наследодателя

Происходит ли списание банковского долга после принятия наследства с умершего

Наследство в понимании обывателя всегда представляется безвозмездным получением крупной денежной суммы и дорогостоящего имущества от умершего родственника или знакомого.

Процедура получения наследства всегда сопряжена с выгодой, внезапно возникшей на жизненном горизонте новоиспеченного наследника. Однако, не всегда перспектива наследования является столь безоблачной.

По нормам действующего законодательства наследники наследуют не только деньги, квартиры и автомобили, но и долги наследодателя. Вопрос: переходят ли долги по наследству всегда трактуется однозначно.

Обязательства умершего наследодателя всегда переходят его наследникам по закону или по завещанию, но их погашение и распределение имеет свои нюансы, защищающие права наследников.

Какие долги переходят по наследству?

Итак, поговорим о том, передаются ли долги по наследству. Статья 1175 ГК РФ носит название «Ответственность наследников по долгам наследодателя» и закрепляет те категории обязательств, которые могут быть переданы по наследству другим людям.

Наследник отвечают по долгам наследодателя по закону и по завещанию в пределах стоимости наследуемой ими собственности.

По общим правилам подлежат наследованию следующие виды долгов:

  • Кредиты;
  • Долги перед физическими лицами;
  • Договорные долги;
  • Долги за коммунальные услуги;
  • Обязательства перед налоговыми службами;
  • Пени, штрафы и неустойки, начисленные при жизни наследодателя.

Если наследник принял наследство умершего родственника, он вынужден погашать и его долги. По кредитам, имеющим поручителей, долги могут взыскиваться именно с ним, а не с наследников.

Это происходит, если еще при жизни наследодатель был подвергнут суду за не совершение им кредитных обязательств. Если же умерший наследодатель исправно платил свой кредит при жизни, то после его смерти обязательства будут предъявлены к наследникам.

Долги, не наследуемые по закону и завещанию

Не все обязательства переходят к наследникам. В отношении некоторых из них действует строгое правило о запрете их наследования. Такие долги называются неразрывно связанными с личностью наследодателя и закрепляются в ст. 418 ГК РФ.

Итак, не наследуются следующие виды обязательств:

  • Алиментные платежи;
  • Возмещение ущерба, нанесенного здоровью и имуществу других людей;
  • Займы у физических лиц, не подтвержденные распиской;
  • Моральные компенсации;
  • Неустойки по договорам;
  • Иные финансовые обязательства, которые не могут быть погашены без участия умершего наследодателя.

Это категории неотчуждаемых долгов, которые имеют обязательственное отношение только к самому умершему должнику. Наследники к таким долгам никакого отношения не имеют и не обязаны их выплачивать.

В отношении долгов без расписок действует простое правило. Если наследник добровольно пожелает погасить такой долг за умершего наследодателя, он может это сделать.

Если он не хочет совершать это действие, принудить его к нему никто не может, тем более в судебном порядке. Споры по долгам без расписок в судах всегда проигрышные.

В каких пределах отвечает по долгам наследник?

Ответственность наследников по долгам наследодателя несут абсолютно все наследники: по завещанию, по закону, по представления и т.д.

Когда к наследованию приступает лишь один наследник, не возникает сложностей в определении его объема наследования. Он вынужден наследовать все. Но когда наследников несколько, долги должны быть соответствующим образом распределены между ними.

В таком случае действуют следующие правила распределения объема наследуемых обязательств:

  • Наследство должно быть принято наследником. Он может сделать это с помощью формального вступления в него или при помощи фактического его получения. То есть, если наследник не желает получать долги по наследству, ему нужно отказаться от всего наследства. Частичный отказ наследования невозможен.
  • Наследники несут ответственность в солидарном порядке.
  • Уплата долгов по наследству подлежит только в пределах их доли наследования.
  • Наследники отвечают по долгам только в том количестве, которое не превышает размера стоимости полученного имущества. Собственным имуществом по чужим долгам они отвечать не могут. Проще говоря, если в наследство человеку досталось 200 тысяч рублей и 300 тысяч рублей долгов, то от обязан выплатить только 200 тысяч рублей.

Тот наследник, который самостоятельно выплатил все долги наследодателя, имеет право в порядке регресса требовать погашения этих сумм с остальных наследников.

Несовершеннолетний наследник

Лица, не достигшие возраста совершеннолетия, также обязаны по закону наследовать долги наследодателя. Согласно ст. 28 ГК РФ ответственность по выплате долга по наследству за несовершеннолетних несут их родители.

Если родители живы, вопросов не возникает. Но как быть, если несовершеннолетние не имеют родителей? В этом случае ответственность будут нести законные представители, опекуны и попечители.

Родители несовершеннолетних имеют право отказаться от наследуемых долгов.

Но для этого действия предусмотрена специальная процедура. Отказаться от наследства в полном объеме родители могут, получив согласие на отказное действие от органов опеки и попечительства. Для этого родителям необходимо будет обратиться в местное отделение опеки.

Наследование долгов по кредиту умершего: как отказаться?

Принудительное наследование имущества, имущественных прав и обязательств законодательством не предусмотрено. Никто не может заставить наследника принять наследство, если он того не желает.

Если долг наследодателя равен и практически равен стоимости наследуемого имущества, целесообразнее от него отказаться.

Для этого требуется совершение определенных действий, в частности:

  • В течение 6 месяцев с момента открытия наследства необходимо написать заявление об отказе от него;
  • Заявление необходимо представить нотариусу, открывшему наследственное дело;
  • Отказ может быть написан как пользу другого наследника, так и в часть общей наследственной массы;
  • Можно просто проигнорировать требование о вступлении в наследство, тем самым отказавшись от него.

Если наследник сначала вступил в наследство, а потом узнал о имеющихся крупных долгах, и в течение 6 месяцев не успел оформить отказ, долги придется оплачивать.

Если все наследники откажутся от наследства, оно перейдет государству в том числе и с долгами. В результате уже государство будет решать, каким образом погашать имеющиеся обязательства.

Именно поэтому лучше заранее осведомиться и навести справки о наличии или отсутствии долговых обязательств у наследодателя.

Только после того, как наследник убедиться в том, что непосильных долгов в процессе наследования не ожидается, он может спокойно вступать в наследство. Получить эту информацию можно у нотариуса или у самого наследодателя при жизни.

Сроки взыскания долгов

Обязательства, которые были получены наследниками от наследодателя, имеет ограниченный срок исполнения. Такой срок не может быть прерван, восстановлен и остановлен.

В 2020 году кредиторы могут предъявлять свои требования к наследникам по долгам в течение 3 лет.

Это общий срок исковой давности, и в случае наследования он начинает исчисляться с момента наступления смерти наследодателя.

После истечения этого срока кредиторы не могут предъявлять свои требования по обязательствам. В такой ситуации долги просто списываются на собственные убытки.

Частные случаи наследования долгов

Долги умершего переходят к наследникам в тех случаях, если они не признаются неразрывно связанными с личностью умершего наследодателя.

Каждый конкретный вид долгового обязательства имеет свои особенности наследования и взыскания долга с наследников.

Долги по ипотекам и автокредитам

Преемники несут ответственность только в пределах долей унаследованного ими имущества. Для подобной оценки необходим учет рыночной стоимости полученного в наследства имущества. Цена определяется на дату открытия наследственного дела, она не может изменяться.

Кроме наследников по закону и по завещанию такие долги могут переходить и другим субъектам, в частности:

  • Поручители;
  • Созаемщики;
  • Страховые компании при наличии договора страхования кредита.

Наследнику, если он вступил в наследство, требуется самостоятельно и как можно ранее уведомить о смерти наследодателя банк.

После этого он может действовать двумя способами:

  • Переоформить имущество на себя, пользоваться им и погашать долги о графику, утвержденному кредитным учреждением;
  • Продать имущество и таким образом погасить часть долга.

Долги по алиментам

По общему правилу алиментные платежи причисляются к той категории долгов, которые неразрывно связаны с умершим должником. Однако, алименты имеют свои особенности наследования.

Алиментные долги умершего аннулируются только на будущий период времени.

Однако, если при жизни наследодатель накопил крупную сумму долга по алиментам перед детьми или супругой и не успел ее погасить до своей смерти, такие долги признаются обычными обязательствами. Следовательно, они должны быть погашены наследниками.

Долги за коммунальные услуги

Получив в наследство квартиру, дом, комнату или иную жилую площадь, наследник также получает букет долгов по коммунальным платежам, которая сформировалась за время ее неуплаты наследодателем. Это обязательства придется погасить.

Узнать заранее информацию о их наличии можно у управляющей компании, которая обслуживает данный дом.

Долги по беззалоговым кредитам

По обычным долгам, как правило, не предусматривается гарантия в виде залога или договора поручительства. В таких ситуациях банки часто обязуют своих клиентов заключать договоры страхования жизни.

Если должник умирает, уплачивать долги приходится страховой компании. Если же должником такой договор не был заключен, это обязательство переходит наследникам.

Но чтобы получить выплату от страховой фирмы, придется доказать, что смерть должника является страховым случаем. Таким случаем может быть признано:

  • Совершение несчастного случая;
  • Наличие болезни, повлекшей смерть;
  • Наступление смерти в результате неудачно проведенной операции.

Если должник занимался экстремальными видами спорта, в результате чего скончался, страховая погашать его долги не станет на законных основаниях. Для успешного разрешения спора со страховой, нужно постоянно держать тесный контакт с ее сотрудниками.

К сожалению, наследство не всегда является подарком судьбы в виде внезапного получения богатства от умершего родственника. Нередко получение наследства сопряжено с новыми трудностями и обязательствами.

Долги точно так же, как и имущество наследуются по закону и завещанию, и должны быть уплачены наследниками в полном объеме в пределах наследуемой ими доли.

Право на отказ от получения такого наследства у наследников есть, но оно не может быть частичным. Отказаться от наследства можно только в полном его объеме.

Поэтому, чтобы быть готовым к получению долгового наследства, лучше заранее навести справки о кредитах и иных обязательствах умершего наследодателя.

: Несут ли наследники обязательства по долгам наследодателя?

Источник: http://expert-nasledstva.com/perexodyat-li-dolgi-po-nasledstvu/

Если в наследство не вступали, но долги умершего требуют

Происходит ли списание банковского долга после принятия наследства с умершего

Когда умирает человек, он оставляет после себя различное имущество. Но помимо этого в наследство можно получить еще и долги, которые обязаны выплатить наследники.

Но всегда ли кредиторы могут рассчитывать на возврат долгов? В этой статье разберемся в ситуации, когда наследники в наследство не вступали, долги умершего, тем не менее, требуют с них, а также приведем помощь юриста в Москве в решении проблемы.

Законодательство относит далеко не все долги к «наследной массе». В частности, не могут потребовать с наследником следующие долги:

  • по алиментным обязательствам;
  • по административным и прочим штрафам;
  • связанные с компенсацией вреда жизни, здоровью;
  • связанные с натуральным исполнением договора, по которому умерший обязан был выполнить определенные действия (написать книгу, починить машину и пр.).

Словом, не наследуются личные задолженности умершего человека. Все остальное переходит в порядке наследования к лицам, которые принимают наследство.

Важный аспект здесь – именно принятие наследства. Ведь если нет наследства – нет долгов. Нет принятия наследства, нет и принятия долгов. То есть если гражданин имущество по наследству не принял, то и кредитор не в праве спросить с гражданина долг умершего. Иное дело, если речь идет о периоде, когда наследство еще не принято, то есть о первых 6 месяцах с момента смерти умершего.

Что будет с долгом до принятия наследства

Довольно интересно обстоят дела с долгами в период, пока наследство не принято. С учетом мнения Верховного суда РФ, а также действующего законодательства, долг по сути «замораживается» до тех пор, пока кто-то не вступит в право наследования.

То есть выплачивать его никто не должен до тех пор, пока не получит Свидетельство о праве на наследство.

Это касается абсолютно любых кредитных обязательств, начиная от банальных расписок между частными физическими лицами и заканчивая многомиллионными кредитами и долгам по «кредиткам».

Связано такое положение вещей с банальным фактом: наследники отвечают по долгам солидарно, пропорционально стоимости наследуемого имущества.

Но есть одна «загвоздка». Кредиторы вправе начислять проценты за все время, то есть включая срок принятия наследства. Таким образом, если граждане согласны принять наследство, им придется побеспокоиться о своевременной выплате взносов кредитору.

Но банки, а также прочие недобросовестные кредиторы, зачастую злоупотребляют незнанием законов и доверием наследников, а также их морально-психическим состоянием в связи со смертью наследодателя. Кредиторы банально пытаются истребовать долги «любыми способами», в том числе не забывая о начислении различных штрафов и пени. Но правомерны ли подобные действия?

Как выплачивается долг

Если наследники напишут отказ от наследства, долги «автоматически» спишутся. Платить по ним не придется никому, а кредитор вправе лишь потребовать имущество в счет долга (то есть, по сути, выступить наследником). Если же имущества у умершего не было, то:

  • отказываться от наследства смысла нет, если нет самого наследства;
  • кредитор не может предъявить претензии родственникам умершего.

Но если наследники приняли решение вступить в свое право и принять наследство, то выплата задолженностей наследодателя производится:

  • по обстоятельствам фактического принятия наследства, либо с даты получения свидетельства о наследстве;
  • в объеме задолженности, образовавшейся на момент смерти.

То есть долг придется платить сразу, если наследники приняли имущество наследодателя фактически. Например, продолжили проживать в квартире умершего и оплачивать услуги ЖКХ или пользовались автомобилем (если были вписаны в страховку), ремонтировали и заправляли его.

Но сумма выплат по долгу в любом случае не может превышать объем принятого наследства.

Сумма долга, принимаемого в наследство

Не достигнув согласия в досудебном порядке разрешения спора, конфликт был перенесен в суд. Адвокат от лица Надежды потребовал уменьшения суммы задолженности, поскольку она превышала стоимость полученного имущества. Суд с доводами юриста согласился.

Довольно распространена ситуация, когда с наследников пытаются истребовать «астрономические суммы». В частности, речь  идет о начислении штрафов, пени за просрочку платежей, образовавшуюся в период принятия наследства. Однако сумма долга определяется не какими-то подсчетами займодавца, которые произвелись после смерти гражданина, а фактической задолженностью, которая была на день смерти.

Но не все наследники знают об этом, и потому соглашаются выплачивать 1-2 миллиона, даже если унаследовали всего лишь долю в квартире, а стоимость этой доли составляет 300-600 тыс. руб. Но такой псевдодолг довольно легко оспорить.

Источник: https://Pravda-Zakona.ru/article/esli-v-nasledstvo-ne-vstupali-no-dolgi-umershego-trebuyut-pomosch-yurista.html

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: