Порядок страхования жилых помещений

Содержание
  1. Услуга по страхованию жилых помещений в платёжных документах
  2. Зачем нужно страхование жилого помещения
  3. Разъяснения Минфина РФ
  4. Предложения в квитанциях – это оферта
  5. Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?
  6. Добавят к «коммуналке»
  7. С кого начнем?
  8. Страхование жилых помещений
  9. Обязательное и добровольное страхование жилых помещений
  10. Общие условия страхования имущества
  11. Как страхуется жилое помещение
  12. Имущественные интересы и страхование жилых помещений
  13. Имущественное страхование и его объекты
  14. Новый закон о добровольном региональном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций: условия, комментарии и текст закона 2020 года
  15. Предпосылки создания закона
  16. Актуальная редакция
  17. Ключевые моменты закона
  18. От каких рисков будет застраховано жильё
  19. Стоимость страховки
  20. Как реагировать на новую строку со страховкой в квитанции
  21. Условия в страховых компаниях
  22. Выводы
  23. Добровольное и обязательное страхование жилых помещений
  24. Общие условия жилищного страхования
  25. Процесс страхования жилых помещений

Услуга по страхованию жилых помещений в платёжных документах

Порядок страхования жилых помещений

Платить или не платить за услугу по страхованию жилых помещений, которая во многих регионах России включается в платёжные документы, – острый вопрос. Поэтому Минфин РФ опубликовал разъяснения «О страховании жилых помещений, принадлежащих гражданам», чтобы успокоить собственников помещений.

Ведь заключение договора страхования квартиры или дома – право, а не обязанность.

Суммы страховых взносов за страхование жилья включаются в платёжные документы, в том числе на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, во многих субъектах России. Однако заметьте, они никак не влияют на общую сумму платежей, если собственник не является участником программы добровольного страхования.

Это значит, что если владелец помещения не заключил договор страхования жилья и не уплатил первый взнос, то оплачивать услугу ему не нужно.Как УО составлять ответы на обращения жителей домов: рекомендации

Зачем нужно страхование жилого помещения

Услуга по страхованию жилья введена для того, чтобы защитить имущественные права собственников при возникновении чрезвычайных ситуаций. На июнь 2016 года, по данным МЧС РФ, в жилом секторе произошло 47 908 пожаров.

Причины пожаров разные, однако ущерб обязана возместить виновная сторона. Чтобы не тратить время на разбирательства и свои деньги, можно подписать договор добровольного страхования жилья. В регионах, где работает программа страхования, такая услуга включается в платёжные документы.

По квитанции на оплату ЖКУ застраховать жильё могут:

  • собственник или наниматель жилого помещения, с регистрацией в них по месту жительства, их законные представители;
  • субарендатор помещения, собственник которого город или района, с регистрацией в нём по месту жительства;
  • пользователь жилья (собственник – город или район), переданного по договору купли-продажи с рассрочкой платежа и регистрацией в нём по месту жительства.

Страховое возмещение выплачивается в случае повреждения или полного уничтожения жилья из-за:

  • пожара,
  • взрыва газа,
  • аварий инженерных сетей (водопровод, канализация, отопление), в том числе залива,
  • удара молнии,
  • стихийных бедствий.

Зачем услуга по страхованию жилого помещения включается в платёжный документ? Это сделано для удобства собственников. Когда придёт время оплачивать коммунальные услуги, каждый сможет решить для себя, согласиться на страхование жилья или нет.Оценка пригодности жилых помещений для проживания

Разъяснения Минфина РФ

Согласно п. 1 ст. 935 ГК РФ граждан можно обязать застраховать:

  • жизнь, здоровье или имущество других лиц,
  • риск гражданской ответственности.

Таким образом, возложить на собственника обязанность страховать имущество по ГК РФ нельзя.

Минфин РФ указывает, что в соответствии со ст. 30 ЖК РФ собственник жилья владеет, пользуется и распоряжается жилым помещением и несёт бремя его содержания. Согласно п. 4 указанной статьи владелец жилья должен поддерживать помещение в надлежащем состоянии.

Поэтому имущественный интерес собственника, который направлен на сохранение жилья и получение денежного возмещения при его утрате или неисправности, можно защитить, заключив договор страхования жилья.

При этом, необходимо или нет застраховать жильё, решает его собственник. Договор страхования заключается в письменном виде (п. 1 ст. 940 ГК РФ), иначе договор признаётся недействительным.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования заключается двумя способами:

  • составляется один документ,
  • после письменного или устного заявления страховщик вручает страхователю страховой полис.

Поэтому настаивание страховой компании на оплате услуги по страхованию жилых помещений при не заключённом договор добровольного страхования с собственником, незаконно.

Прежде чем принять решение о заключении договора страхования жилья до уплаты страховых взносов собственник должен прочитать условия и правила страхования.

Помимо оснований отказа в страховой выплате Минфин РФ рекомендует особое внимание обратить на перечень страховых:

  • рисков,
  • суммы,
  • взносов,
  • выплат.

ГИС, сдавайся! (часть VII) Вносим информацию о размере платы за жилое помещение

Предложения в квитанциях – это оферта

Минфин РФ поясняет, что предложения по страхованию помещений, которые печатаются в платёжных документов, нужно расценивать как оферту, то есть предложения заключить договор.

Поэтому собственники должны владеть информацией о существенных условиях договора социального страхования. Согласно ст. 432 ГК РФ, договор будет считаться заключённым, если лицо, которому адресовано предложение, его приняло. Важно понимать, что молчание и неуплата предлагаемой услуги не считается согласием.

Источник: https://roskvartal.ru/sobstvenniki/7203/usluga-po-strahovaniyu-zhilyh-pomescheniy-v-platyezhnyh-dokumentah

Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

Порядок страхования жилых помещений
Photocreo/Depositphotos.com

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс.

рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.

Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр).

Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс.

московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев.

— Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.

При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем.

Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.

К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие.

Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве.

Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее.

В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.

В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.

Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей).

Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.

Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.

Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления.

Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.

Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10905633

Страхование жилых помещений

Порядок страхования жилых помещений
Энциклопедия МИП » Жилищное право » Жилищный фонд » Страхование жилых помещений

В процессе приобретения права собственности на квартиры или дома, комнаты, выявилась потребность граждан в страховании этих помещений от рисков уничтожения, повреждения имущества.

Институт имущественного страхования приносит в современное общество социально-экономическую стабильность. Жилищное страхование приобрело популярность после приватизации по всей России.

В процессе приобретения права собственности на квартиры или дома, комнаты, выявилась потребность граждан в страховании этих помещений. Жилищное страхование защищает от рисков уничтожения, повреждения имущества.

Имущественные интересы в страховании обретают правовое значение при условии заключения одноименного договора. Лицо, которое желает заключить договор со страховой организацией, должно иметь права на объект страхования.

Например, жилищное страхование предусматривает, что страхование жилых помещений может быть осуществлено не только их владельцем, но и нанимателем, арендодателем, залогодателем и т.д. Это общее правило, действующее на всей территории РФ.

Обязательное и добровольное страхование жилых помещений

Вопрос о том, стоит ли вводить обязательное страхование в отношении недвижимого имущества жилого назначения, остается открытым. Жилищное страхование в обязательном порядке не введено в РФ по состоянию на 2016 год. Некоторые специалисты считают, что имущественные интересы собственников жилья, защищать таким образом преждевременно.

Это связано с тем, что собственность и ее наличие у гражданина, юридического лица несет в себе не только преимущества, но и риски. Цена на объект жилого помещения в России выше, чем стоимость автомашины, в отношении которой установлена законом обязательная страховка.

Взносы, которые должны выплачивать владельцы по договору обязательного страхования квартиры, станут тяжелой финансовой ношей не только для малоимущих, но и для семей со средним бюджетом.

Кроме того, страхование жилых помещений в обязательном порядке должно осуществляться одновременно с внедрением зоны ответственности для организаций и компаний, которые работают на обслуживание многоквартирных домов.

При этом нельзя забывать о наймодателях, которые живут в квартирах по социальному найму. Страхование жилых помещений для них должно остаться доступным. В том числе и жилищное страхование на обязательной основе.

Но проблема состоит в том, что муниципальные помещения стоят на балансе органов субъектов РФ, местной власти.

Прогнозируется, что они не смогут выделить необходимую денежную сумму на договор об обязательном страховании жилых помещений. Во внедрении обязательного страхования существует много проблем. Это и оценка имущества, например, частного дома, и определение размера минимальной страховой суммы и т.д.

Жилищное страхование защищает собственников и нанимателей в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Нормы, регулирующие добровольное страхование имущества, можно найти в ГК РФ, ЖК РФ, а также в Законе РФ от 1992 года № 4015-1.

Так как вопросы страхования в жилищном праве относятся к совместному ведению РФ и ее субъектов, последние имеют право издавать нормативно-правовые акты, касающиеся предмета имущественного страхования.

Общие условия страхования имущества

Не могут быть объектами страхования имущественные интересы, связанные с аварийным, непригодными для жилья помещениями. А также те объекты жилищных правоотношений, которые подлежат сносу. Требования к жилым помещениям абсолютно прозрачны: они должны соответствовать СНиП, быть пригодными для проживания. Только в этом случае, сторона страхования – страховщик, оформит сделку.

Страхование жилищного фонда может быть реализовано путем оформления договорных отношений, предметом которых выступает жилое помещение.

Страхование жилищного фонда реализовывается страховщиками, которых самостоятельно выбирают граждане в целях защиты имущественных интересов. При оформлении договора страхования в индивидуальном порядке предметом соглашения выступает жилое помещение.

Как страхуется жилое помещение

Возможные риски по договору страхования:

  • пожар (влияние дыма, температуры высоких значений при пожаре, пламени);
  • взрыв, последовавший по любой причине;
  • аварии, которые произошли с отопительными, канализационными, водопроводными системами;
  • ветер, смерч, атмосферные осадки.

Это не исчерпывающий перечень рисков. Каждая из страховых компаний предлагает свои условия. Между сторонами в простой форме письменного документа заключается договор, в котором указываются объекты имущественного страхования.

Жилое помещение страхуется по известным правилам заключения сделок. Договор выдается на руки собственникам или нанимателям, второй экземпляр остается в страховой компании. Существенным условием заключаемого соглашения выступает размер страховой суммы.

Она выплачивается страховщиком по договору, если жилое помещение подверглось указанным рискам. Имущественные интересы защищаются страховой суммой, а ее размер определяется по договоренности между сторонами.

Но в рамках соглашения, стороны должны понимать, что страховая сумма не должна выходить за пределы общей стоимости застрахованной квартиры (дома, комнаты).

Таким образом, имущественные интересы граждан могут быть защищены при помощи оформления индивидуального страхового договора. Обычно страховой полис оформляется на 12 месяцев, в нем обязательно указываются данные страхователя.

Рассрочка платежей по договору для граждан, которые защищают свои имущественные интересы, не предоставляется. Добровольное страхование распространено во всех российских городах.

Услугой страховых организаций воспользовались более 50% владельцев, которые защищают свое жилое пространство. Страхуется общая площадь жилого помещения.

Имущественные интересы и страхование жилых помещений

Согласно 930 статье ГК РФ, имущество страхуется по результату договорных отношений в пользу двух лиц. Это страхователь или выгодоприобретатель.

Имущественное страхование ориентировано на возмещение убытков граждан, если наступил страховой случай, предусмотренный положениями заключенного соглашения со страховой организацией. Если у сторон отсутствует интерес в сохранении собственности, то сделка признается недействительной.

Законодатель исходит из того, что неотъемлемым условием дальнейшего сотрудничества участников страхового правоотношения, выступает страховой интерес.

Имущественное страхование и его объекты

Это интересы, обусловленные правомочиями собственника. Общая площадь жилого помещения страхуется при оформлении договора, относящегося по своей сути к имущественному страхованию. В соответствии со страховым соглашением, в его рамках могут действовать виды имущественных интересов:

  • риск потери, повреждения, гибели помещения, имущества, которое находится в нем;
  • риск ответственности, возникающий по обязательствам из-за причинения вреда людям, имуществу, помещению.

Исходя из практики страхования и ее внедрения в различные страны, схема защиты может базироваться на выборе или совмещении нескольких типов страхования. Это страхование помещения владельцем, нанимателем, собственником, арендатором. Кроме того, это:

  • страхование ответственности компаний, которые обязаны выполнять управление жилищным фондом, по поручению собственника;
  • страхование ответственности владельцев, пользователей, собственников жилым помещением при нанесении ими ущерба со стороны третьих лиц;
  • страхование ответственности компаний, которые выступают поставщиками ресурсов, необходимых для обслуживания жилищно-коммунальной сферы за ущерб перед третьими лицами;
  • страхование рисков, которые связаны с потерей жилья в результате утраты правомочий собственников.

Общая площадь жилого помещения и право собственности на объект недвижимости могут быть утрачены по основаниям, прописанным в ГК РФ.
Таким образом, объектами страхования являются имущественные интересы граждан.

Страхование является важнейшей составляющей социально-экономического развития общества. В настоящее время существует только добровольное страхование квартир, загородных домов, комнат.

Переход к обязательной форме является перспективой будущего времени.

Источник: https://advokat-malov.ru/zhilishhnyj-fond/strahovanie-zhilyh-pomeshhenij.html

Новый закон о добровольном региональном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций: условия, комментарии и текст закона 2020 года

Порядок страхования жилых помещений

Начиная с августа 2019 года, владельцы жилой недвижимости получают возможность оформить страхование жилья без посещения офиса страховой компании.

Это стало возможным благодаря тому, что вступил в силу закон о добровольном страховании жилья, который определяет основные моменты при организации добровольного страхования жилья.

Необходимо отметить, что само страхование является добровольным, что позволяет собственникам квартир и домов самостоятельно решать, защищать свою недвижимость от возможных бедствий и чрезвычайных ситуаций либо нет.

Предпосылки создания закона

Основой для внедрения обязательного страхования имущества является закон об обязанности водителей страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Благодаря его внедрению водители в случае попадания в ДТП возмещают нанесенный ущерб не за счет личных средств, а с помощью страховой компании, куда они отчисляют взносы на страховку.

Таким образом, финансовая нагрузка перекладывается на плечи страховщиков.

Именно этот закон, а также разного рода происходящие катастрофы в регионах страны положили начало работе законодательной власти, которая вылилась в то, что в 2018 году был принят закон о добровольном страховании жилья, а вернее, в изменения действующего законодательства.

Актуальная редакция

Федеральный закон 320 был принят Госдумой 26 июля, а одобрен Советом Федерации 28 июля 2018 года. Подписан Президентом РФ 03.08.18, вступил в действие через год после подписания. Данный закон корректирует более ранние законодательные акты в части порядка и особенностей добровольного страхования жилья.

Внимание! Скачать актуальную редакцию закона.

Ключевые моменты закона

Нормативный акт ФЗ 320 не обязывает страховать жилые помещения. Он определяет, что каждый регион может устанавливать возможности добровольного страхования квартир и домов.

Ключевыми моментами в законе являются:

  1. Формируется единая система в части страхования недвижимого имущества.
  2. На добровольных началах создаются специальные программы помощи по возмещению ущерба, который наступил в результате чрезвычайной ситуации. Причём в рамках таких программ может быть оказана помощь пострадавшим и за счёт средств, заложенных в региональном бюджете. Такие проекты позволяют стимулировать оформление страховки имущества.
  3. Предусмотрена возможность перестрахования обязательств страховщиков в национальной перестраховочной компании из расчета: риск утраты имущества – 95%; риск повреждения – 60%.

Кроме того, закон является рамочным, что позволяет региональным властям на местах формировать программы по возмещению ущерба жилью на основании его страхования.

В программах по возмещению ущерба в обязательном порядке должно содержаться:

  • порядок страхования жилых объектов, расположенных на территории РФ, а также основание по выплате страхового возмещения;
  • определение круга лиц, которые не являются владельцами жилищного фонда, но имеют право его страховать;
  • перечень основных рисков, при которых обязательно производится выплата возмещения;
  • продолжительность действия страхового договора, сроки рассмотрения заявок на выплату возмещения, а также размер выплаты, который определяется исходя из страхового случая.

В законе определено, что регулятором деятельности страховщиков является ЦБ. Он устанавливает минимальные тарифы для страхования имущества.

На первом этапе действие закона распространяется на 14 пилотных регионов: Московская, Ленинградская, Свердловская, Тверская, Новосибирская, Белгородская, Тюменская, Омская области, город Санкт-Петербург, а также Красноярский, Забайкальский, Пермский, Хабаровский и Краснодарский край.

От каких рисков будет застраховано жильё

При оформлении договора добровольного страхования жилья виды рисков прописываются в самих условиях. Чаще всего страховые компании предлагают на выбор страхователя различные пакеты услуг. В зависимости от их наполненности размер ежемесячного страхового платежа будет меняться.

Как правило, жилое имущество страхуют от:

  1. Ущерба, нанесённого в результате стихийного бедствия либо чрезвычайной ситуации.
  2. Взрывов и прочих аварий, которые ведут к частичному либо полному разрушению жилья застрахованных лиц.
  3. Коммунальных аварий, в результате которых причиняется вред жилью.
  4. Пожара.

Стоимость страховки

Ориентировочно размер ежемесячного страхового платежа за один жилой объект будет составлять около 150 рублей.

Порядок расчёта прописывается в условиях договора между страховщиком и страхователем и зависит от таких параметров:

  • количества жильцов страхуемой квартиры либо дома;
  • общей площади жилища;
  • региона, в котором расположена недвижимость.

Важно! Для тех владельцев недвижимости, которые имеют право на скидку при оплате вывоза мусора, страховые компании также будут предоставлять льготный тариф на свои услуги.

Как реагировать на новую строку со страховкой в квитанции

В соответствии с новым ФЗ 320 от 03.08.2018 года с августа 2019 в квитанциях за ЖКХ, ежемесячно получаемых гражданами РФ, будет указываться строка, содержащая сумму страхования жилья от ЧС.

Поскольку данный вид страхования не является обязательным, каждый плательщик может определить для себя самостоятельно, уплачивать сумму страховки или нет.

Если владелец имущества вносит плату, это означает, что он автоматически соглашается с условиями страховщика и акцептует договор.

Если плательщик вычёркивает строку с суммой страховки, то он отказывается от добровольного страхования своего жилья и в дальнейшем квитанции ЖКХ должны приходить без строки со страховкой.

Таким способом государство пытается переложить часть своих расходов на гражданское население, а также страховые компании.

Поэтому оплачивая в августе-сентябре коммунальные платежи, жителям нужно быть внимательным и принять то решение, которое они посчитают наиболее правильным в отношении страхования собственного жилья.

Условия в страховых компаниях

Несмотря на то что основные параметры добровольного страхования жилого имущества определены в законе, а также местными органами управления, каждая страховая компания предлагает различные условия и тарифы по ежемесячной страховой премии.

Например, компания Ингосстрах в программах страхования жилой недвижимости предлагает защитить:

  • квартиру в многоэтажке;
  • дачу либо загородный дом.

В зависимости от объекта недвижимости, который страхуется, можно оформить такие варианты защиты:

  1. Полная страховка жилья от чрезвычайных ситуаций. Здесь можно выбирать те варианты случаев, от наступления которых страхуется объект.
  2. Страхование ответственности перед третьими лицами на случай причинения ущерба их жилью.
  3. Краткосрочная страховка на период отпуска.

Каждый вариант имеет свою сумму ежемесячного платежа. Так, застраховать имущество на время отпуска стоит от 35 рублей в месяц; ответственность обойдётся в 175 рублей и выше. Минимальный размер ежемесячной страховой премии при полном страховании квартиры  составляет 346 рублей.

Страховые компании определяют и причины, по которым имущество не может быть застраховано. К наиболее распространённым относятся:

  • объект находится в аварийном состоянии либо постройка выполнена из дерева;
  • сама недвижимость расположена за пределами территории РФ;
  • не могут быть застрахованы и неработающие бытовые приборы, которые находятся в квартире либо доме.

Если владелец жилой недвижимости заинтересовался в заключении договора страхования, то он может сделать предварительный расчёт затрат на выплату ежемесячной премии в адрес страховщика, а также просчитать размер страхового покрытия. Сделать это можно на нашем сайте с помощью калькулятора ниже.

Как правило, на размер ежемесячного страхового платежа влияют:

  1. Страховое покрытие, которое компания должна будет выплатить при наступлении указанного в договоре случая.
  2. Объём страховых услуг в соответствии с заключаемым договором.
  3. Строительный материал, из которого выполнена постройка объекта недвижимости.
  4. Регион нахождения жилища.
  5. Продолжительность сотрудничества со страховой компанией.

На нашем сайте доступна возможность оформить добровольное страхование жилья. Каждый сможет сформировать для себя тот пакет страховых услуг, которые отвечают его запросам.

Выводы

В целом можно подвести такой итог:

  • ФЗ 320 позволяет формировать программы добровольного страхования жилых объектов в каждом отдельно взятом регионе РФ.
  • Благодаря принятию закона происходит частичная разгрузка бюджета, поскольку немалая часть выплат будет происходить за счёт страховых компаний.
  • Добровольное страхование позволяет оформить защиту как самого жилого объекта, так и гражданской ответственности перед третьими лицами.
  • Стоимость ежемесячного платежа по добровольной страховке должна составлять около 150 рублей за один жилой объект.
  • Уведомлять о возможности заключить договор должны коммунальные предприятия, включая строку со страховкой в ежемесячные уведомления по оплате услуг ЖКХ.
  • Если владелец недвижимости не хочет оформлять страховку, достаточно исключить соответствующую строку из списка услуг к оплате.

Можно сказать, что добровольное страхование жилых объектов недвижимости – перспективное направление, поскольку количество ЧС, катастроф, аварий ежегодно увеличивается, соответственно получение компенсационных выплат является важным вопросом для каждого владельца квартиры либо жилого дома.

В случае если у вас остались вопросы, задайте их нашему юристу на сайте с помощью специальной формы чата, расположенной в углу страницы.

Ставьте лайк и подписывайтесь! Будем благодарны за репост.

Читайте далее: что такое добровольное страхование в квитанции ЖКХ, стоит ли тратиться на услугу и как отказаться.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/zakon-o-dobrovolnom-strahovanii-zhilya

Добровольное и обязательное страхование жилых помещений

Вопрос о том, нужно ли вводить обязательное страхование по отношению к недвижимому имуществу жилого назначения, остается до сих пор открытым. Жилищное страхование не введено в РФ в обязательном виде по состоянию на 2019 год.

Некоторые специалисты полагают, что интересы имущественного плана собственников жилья, защищать подобным способом преждевременно. Это связывается с тем, что собственность и ее существование у гражданина, юридического лица в себе несет не только преимущества, а также риски.

Цена на объект жилого помещения в РФ выше, чем стоимость автомобиля, по отношению к которому учреждено законом обязательное страхование.

Взносы, которые необходимо будет уплачивать владельцам жилых помещений по договору обязательного страхования, могут стать тяжелым финансовым грузом не только для малоимущих, но и для семей со средним уровнем бюджета.

  • Курсовая работа 400 руб.
  • Реферат 280 руб.
  • Контрольная работа 190 руб.

Помимо этого, страхование помещений жилого типа в обязательном порядке должно быть осуществлено единовременно с внедрением зоны ответственности для компаний и организаций, осуществляющих обслуживание многоквартирных домов.

При этом важно не забывать о гражданах, проживающих в квартирах по социальному найму. Страхование жилых помещений для них должно оставаться доступным, в том числе и жилищное страхование на обязательной основе.

Но проблематика заключается в том, что муниципальные помещения состоят на балансе:

  • местной власти;
  • органов субъектов РФ.

Прогнозируют, что они не смогут выделять требующуюся денежную сумму на договор по обязательному страхованию жилых помещений. При внедрении обязательного страхования есть множество проблем. Это и имущественная оценка, к примеру, частного дома, и определение величины минимальной суммы страхования и т.п.

Жилищное страхование осуществляет защиту нанимателей и собственников при возникновении чрезвычайной ситуации.

Нормы, которые регулируют добровольное имущественное страхование, содержатся в ЖК РФ, ГК РФ, а также в Законе РФ от 1992 года № 4015-1.

Так как вопросы по страхованию в жилищном праве относят к совместному ведению РФ, а также ее субъектов, последние обладают правом издания нормативно-правовых актов, касающихся предмета страхования имущества.

Общие условия жилищного страхования

Не могут являться объектами страхования интересы имущественного характера, которые связаны с непригодными, аварийными для жилья помещениями, а также объекты жилищных правовых отношений, подлежащие сносу. Требования к помещениям жилого типа являются абсолютно прозрачными:

  • соответствие СНиП;
  • пригодность для проживания.

Лишь в таком случае, сторона страхования – страховщик, будет оформлять сделку.Страхование жилищного фонда может реализовываться посредством оформления договорных отношений, предмет которых – помещение жилого типа.

Страхование жилищного фонда осуществляется страховщиками, самостоятельно избранными гражданами с целью защиты интересов имущественного характера. При оформлении страхового договора в индивидуализированном порядке предметом соглашения может выступать жилое помещение.

Процесс страхования жилых помещений

Возможные риски по договору страхования:

  • пожар (воздействие дыма, температуры высокого значения при пламени, пожаре);
  • взрыв, который последовал по любой причине;
  • аварии, произошедшие с канализационными, отопительными, водопроводными системами;
  • смерч, ветер, атмосферные осадки.

Замечание 1

Это далеко не исчерпывающий перечень рисков. Каждая из страховых организаций предлагает собственные условия.

Меж сторонами в форме простого письменного документа заключается страховой договор, где перечисляются объекты страхования имущества. Помещение жилого типа страхуется по известным правилам заключения сделок. Договор отдается на руки нанимателям или собственникам, второй экземпляр остается в страховой организации.

Существенным условием заключаемого соглашения является величина страховой суммы. Она оплачивается страховщиком по договору, если помещение жилого типа подверглось названным рискам. Интересы имущественного типа защищаются суммой страхования, а ее величина определится по договоренности сторон.

Но в границах соглашения, стороны должны осознавать, что сумма страхования не должна быть выше пределов общей стоимости застрахованной квартиры (комнаты, дома).

Имущественные интересы человека могут защищаться с помощью оформления индивидуализированного договора страхования. Традиционно полис страхования оформляется на двенадцать месяцев, в нем должны быть обязательно указаны данные страхователя.

Рассрочка платежей по договору для граждан, защищающих собственные имущественные интересы, не будет предоставлена. Добровольное страхование получило распространение во всех городах России. Услугой страховых компаний пользуются свыше пятидесяти процентов владельцев жилищ.

Страхуется совокупная площадь жилого помещения.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/strahovanie_zhilyh_pomescheniy/

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: