Основания для обращения в суд по мфо

Содержание
  1. Как правильно выиграть суд у МФО?
  2. Основания
  3. Как признать договор о кредите с МФО недействительным
  4. Кто может подать в суд на кредитную компанию
  5. Как составить судебный иск. Образец
  6. Какие МФО подают в суд на должников: список, юридические нюансы
  7. Мфо вообще имеют право подавать в суд?
  8. Через какое время МФО обычно подают в суд на должников?
  9. Какие микрофинансовые организации часто подают в суд на должников?
  10. Что делать, если подали в суд?
  11. Можно ли обжаловать решение суда?
  12. Какие МФО подают в суд на должников: этапы и последствия подачи иска
  13. Какие МФО подают в суд на должников?
  14. Почему некоторые МФО не подают в суд на должников?
  15. Выгодно ли для МФО судебное разбирательство?
  16. Что делать заемщику при обращении МФО в суд?
  17. Правила подачи иска на МФО
  18. Как подать в суд на МФО: советы юриста
  19. Когда выгодно подавать в суд на МФО
  20. Есть ли шансы на успех?
  21. Как составить иск
  22. Подача встречного требования
  23. Подведем итоги
  24. Как подать в суд на микрофинансовую организацию – Все о финансах
  25. Когда обращение в суд за защитой своих прав необходимо
  26. Обращение в суд с целью снизить сумму долга и процентов
  27. Что нужно подготовить перед обращением в суд
  28. Как подать встречный иск на МФО
  29. Итоги

Как правильно выиграть суд у МФО?

Основания для обращения в суд по мфо

Операции по микрофинансированию – это, пожалуй, самый быстрый и доступный метод получения кредитного займа. Его можно получить без каких-либо особых условий достаточно минимального пакета документов.

При довольно значительных ставках востребованность небольших размеров финансовых займов становится всё больше. Одновременно с этим контролировать работу МФО становится всё сложнее. Эти факты приводят к нарушениям требований и норм клиентского договора.

В это статье мы по пунктам рассмотрим, как подать в суд на МФО.

Многоканальная бесплатная горячая линияЮридические консультации по уголовному праву. Ежедневно с 9.00 до 21.00Москва и область: +7 (495) 662-44-36Санкт-Петербург: +7 (812) 449-43-40

Основания

Любому опытному заёмщику известно, что, беря средства в долг у микрофинансовых организаций, нужно быть готовым к тому, что с каждым просроченным днём уплаты долг растёт с достаточно быстрой скоростью. Порой просрочка достигает до 500-700%.

Поэтому сумма в несколько десятков тысяч вырастает до внушительного долга. А если ещё взять во внимание штрафы и пени, требуемые МФО у своего должника, то долг со временем превращается в настоящую большую проблему.

Ко всему прочему, МФО может потребовать погашения сразу всей суммы долга по суду.

В органы суда чаще всего обращаются активно растущие и крупные микрофинансовые организации, а не мелкие и недавно образованные фирмы. При этом крупные организации сильнее волнует их репутация и они контролируют соблюдение долговых обязательств, впрочем, как и взыскание самого долга.

Однако работа по взысканию с должников осуществляется в законном порядке через судебный орган, а не посредством коллекторской работы, правомерность которой зачастую стоит под сомнением. В то же время взыскание долга в судебном порядке также может проходить разными путями.

Подготовка заёмщика к разбирательствам в суде со своим займодателем должна иметь место, если:

  • микрозайм достиг или стал превышать сумму в 50 тыс. руб. (при этом уже не начисляются штрафы и пени, которые можно запросить с заёмщика в судебном порядке);
  • в счёт уплаты долга не поступают даже минимальные суммы, что говорит о незаинтересованности или материальной несостоятельности заёмщика для решения вопроса по выплате займа;
  • в качестве залога может выступить как движимое, так и недвижимое имущество заёмщика;
  • долг заёмщика перед микрофинансовой организацией передаётся для коллекторской работы, специализирующейся на подаче иска в суд для взыскания денежных средств;
  • МФО не осуществляет работу по взысканию долга совместно с представителями коллекторских агентств, а решает сама спорную ситуацию через подачу судебного иска на своих заёмщиком, уклоняющихся от уплаты долга;
  • существует также вариант, когда заёмщик имеет ценное имущество, что известно МФО (в этом случае взыскать долг по судебному разбирательству не представляет большой сложности).

В том случае, если микрофинансовая организация подала заявление на своего заёмщика, то для него существует несколько способов выиграть в этой ситуации. Во-первых, можно подать встречный иск. Во-вторых, ходатайствовать о признании договора не действительным или уменьшении суммы неустойки. При помощи такого встречного иска заёмщик может достичь получения рассрочки на возмещение долга.

Как признать договор о кредите с МФО недействительным

Самый выигрышный способ для того, чтобы решить вопрос о срочном погашении кредитного долга – это добиться признания соглашения о предоставлении кредита недействительным. Конечно, для этого будет необходимо предоставить суду весомые основания. К таким относятся следующие:

  • договор заключён психически недееспособным лицом, а также человеком, имеющим ограниченную дееспособность (т.е. не владеющего правом заключать банковские займы и прочие официальные соглашения), а также, если не было получено согласие на совершение сделки от третьих лиц, когда это обязательным условием осуществления займа;
  • в случае если условия соглашения по предоставления займа являются по факту кабальными. В прошлые времена, когда в России только начали зарождаться услуги по выдаче займов, то многие этих соглашений признавались откровенно невыгодными для самого заёмщика. Как правило, люди соглашались на такие поборщеские условия только тогда, когда оказывались в крайне сложной ситуации в жизни. В настоящее время подобные договоры займа характерны для фирм, работающих по мошеннической схеме или таких микрофинансовых организаций, которых попросту не волнует их репутация;
  • кредит, предоставленный банком, является недействительным, если был составлен на основании незаконных условий, которые были отмечены в договоре. Проследить за нарушением правомерности выдачи займа можно только после осуществления внимательного изучения непосредственно текста договора.

Наилучшим вариантом действий заёмщика в этой ситуации будет подача встречного иска.

Кто может подать в суд на кредитную компанию

Это может совершить любое лицо, совершившее займ в микрофинансовой организации, но только в том случае, если его права подверглись нарушению со стороны МФО. Как правило, наиболее часто это происходит по следующим пунктам:

  • документ о соглашении между заимодателем и заёмщиком был аннулирован МФО в одностороннем порядке;
  • договор был составлен некорректно и, в связи с этим не имеет законной силы;
  • передачи долга третьим лицам без согласия истца;
  • условия по кредиту изменены на невыгодные для клиента;
  • микрофинанасовая организация отказывается возвращать страховку по кредиту и другие платежи;
  • персонал организации-заимодателя предъявляет угрозы и оскорбляет клиента;

Если права заёмщика были нарушены, то определённо, что самым эффективным методом отстаивания своих прав будет подача иска в суд в отношении микрофинансовой организации, допустившей неправомерное обслуживание.

Необходимо будет составить заявление в нескольких экземплярах (для суда, ответчика и самого заявителя). Его следует передать в судебный орган совместно с прочими документами, куда входит копия кредитного договора, расчет финансовых претензий в отношении МФО, квитанция об уплате государственной пошлины, доверенность на представительство в суде от лица заявителя.

Как составить судебный иск. Образец

Любой судебный иск составляется по определённым единым требованиям, которые учитываются, несмотря на различие сути вопроса. К примеру, исковое заявление на МФО должно включать в себя:

  • название судебного отделения, в который подаётся иск;
  • фамилия, имя, отчество, домашний адрес (фактический или по регистрации);
  • сведения об ответчике (название организации, юридический адрес);
  • обстоятельное описание сути ситуации и сопровождающих её обстоятельств, а также нарушении, допущенных в отношении истца;
  • письменные доказательства о попытках истца вне стен суда решить возникший спор (подача претензии в МФО и ответная реакция организации);
  • доказательства, подтверждающие причины обращения в суд (невыгодные условия получения кредита, содержание кредитного договора, произведение расчетных операций по сумме кредита);
  • требования по восстановлению нарушенных прав гражданина в процессе произведения займа;
  • цена возмещения по исковым требованиям (сумма финансового и/или морального ущерба, документальное основание);
  • список документов, приложенных к иску;
  • подпись истца и дата подачи заявления в суд.

Образец иска на МФО.doc

В иске могут быть указаны абсолютно любая информация, которая имеет прямую связь с делом. Не запрещается также обращаться с дополнительным ходатайством к суду.

Источник: https://ugolovnoe.com/prestupleniya/ekonom/kak-vyigrat-sud-u-mfo

Какие МФО подают в суд на должников: список, юридические нюансы

Основания для обращения в суд по мфо

Микрофинансовые организации, особенно активно распространившиеся после 2008 года, предлагают потребительские микрозаймы под очень большой процент.

Одна из причин, почему процентная ставка в МФО столь высока, сколько хватило бы на несколько обычных кредитов в банке, — защита от возможных убытков из-за неплательщиков.

В связи с этим не всегда ясно, подают ли МФО в суд, ведь для любой микрофинансовой организации большое число должников — это норма. О том, насколько «последовательны» различные МФО, читайте в настоящей статье.

Мфо вообще имеют право подавать в суд?

Вопрос особенно часто возникает в случаях, когда заемщик получил деньги через интернет, т.е. онлайн. Ответ: да, имеют. Ситуаций, когда у микрофинансовых организаций не было легального основания для подачи искового заявления в суд, крайне мало.

Причина заключается в подписанном договоре о предоставлении кредита: даже если деньги выдавались сразу на карточку через интернет, все равно на каком-либо из этапов клиенту «подсунули» подписать кредитный договор. Иногда просто поставленная галочка напротив фразы «Соглашаюсь со всеми условиями» является легитимным основанием для подачи иска в суд.

Однако, для организаций, выдающих микрокредиты, обращение в суд — это самая последняя мера. Как правило, последовательность действий у всех микрозаймов одинаковая:

  1. Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором. Информация о «неблагонадежности заемщика» сразу отправляется в Бюро Кредитных Историй — в будущем это может привести к полному закрытию всех кредитных услуг;
  2. Штрафы и пеня увеличиваются. По-прежнему это возможно лишь в случае, если данное условие указано в договоре;
  3. Сотрудники организации названивают клиенту, посылают письма и смс, намекая, что дальнейшая неуплата сделает неплательщику только хуже;
  4. Компания подключает своих коллекторов, действующих более грубо и настойчиво, чем офисные работники самого предприятия;
  5. Долги или продаются коллекторским конторам, или МФО подает в суд на должника.

Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.

Через какое время МФО обычно подают в суд на должников?

Зависит от условий кредитного договора. Для всех МФО характерно, что в течение первых месяцев о суде могут вспоминать лишь в качестве угрозы, однако до реальных действий не доходит.

Причина заключается в том, что, согласно типовым кредитным договорам, в течение первых месяцев абсолютно легально должнику начисляются невероятные пеня и штрафы.

Терять подобную прибыль ни одна микрокредитная организация не готова, поэтому первое время даже просто беспокоить должника она особо не старается.

Но по истечении 90 дней, в большинстве случаев кредитный договор более не предполагает прогрессии штрафов. На примере: если на 30-й день неуплаты должнику начислялось 10% годовых к сумме просроченного долга, то на 90-й день начисляется уже 15% годовых. Однако, на 160-й и 360-й день ставка дополнительного штрафа так и останется 20%.

Именно это обстоятельство толкает организацию к подаче в суд, т.к. законодательно максимальная пеня не может превышать 20% годовых. Кроме того, руководство данных предприятий справедливо считает, что неуплата даже на 90-й день просрочки означает крайне низкую вероятность решить конфликт во внесудебном порядке.

Подытоживая, 90-й день просрочки условно можно назвать «красной линией», после которой шанс подачи в суд резко возрастает.

Какие микрофинансовые организации часто подают в суд на должников?

Опыт многих заемщиков подсказывает, что далеко не все компании такого профиля подают в суд. Очень многие предпочитают не добавлять себе головной боли, а просто продать долги коллекторским конторам. Именно по этой причине нельзя однозначно ответить на вопрос, подают ли МФО в суд на должников.

Причин, почему микрокредитные компании не доводят дело до иска, множество:

  • Судья очень часто снижает должнику сумму набежавших штрафов. Все дело в том, что одного лишь указания условий в кредитном договоре недостаточно. Там может быть написано что угодно, но если содержание договора противоречит Конституции РФ или Федеральным Законам РФ, он признается недействительным — в полной мере или частично. Как правило, сумма штрафов настолько велика, что она выходит за рамки российского законодательства, поэтому ее уменьшают в несколько раз. Для МФО это означает большую потерю прибыли.
  • Судебные тяжбы стоят денег. Известно, что подача искового заявления облагается госпошлиной, работа адвокатов также стоит денег. В связи с этим, обращение в суд не всегда окупается.
  • Если кредитный договор был составлен таким образом, что его содержание почти полностью не соответствует законодательству РФ, задолженность ответчику могут полностью списать. Такой сценарий встречается не так уж редко, как этого бы хотелось микрокредитным организациям.

Поэтому перед подачей иска компании-микрозаймы думает не столько о том, могут ли они подать в суд на должника, сколько о том, удастся ли вообще победить. Однако, некоторые МФО игнорируют все вышеуказанные недостатки и все равно подают в суд.

Как правило, такие компании специально организуют свою деятельность с целью увеличить шансы на победу: у них имеется собственный юридический отдел, где за небольшую зарплату десятки адвокатов готовы представлять интересы МФО в суде.

Они не нарушают законодательство Российской Федерации, что позволяет им рассчитывать на победу, чтобы не слишком увеличивать свои издержки. Часто у таких организаций отсутствует собственная коллекторская контора.

Какие МФО подают в суд на должников, такие и становятся наиболее известными в интернете. Существует список компаний, часто подающих иск на неплательщиков:

  • Webbankir;
  • Срочноденьги;
  • Moneyman;
  • Займер;
  • Вива Деньги;
  • Росденьги;
  • Турбозайм.

Что делать, если подали в суд?

Для начала нужно успокоиться: судья крайне редко полностью идет навстречу микрозаймовым компаниям. Зачастую суд и вовсе уменьшает размер задолженности — при условии, что по результатам исследования кредитный договор был признан не вполне правомерным.

Более того, с момента подачи иска пеня и штрафы перестают увеличиваться: согласно российскому законодательству, рассмотрение дела приостанавливает действие кредитного договора до момента вынесения решения. В связи с этим обращение в суд не всегда несет минусы (иногда, наоборот, только помогает должникам).

Процедура выглядит следующим образом:

  1. Истец заполняет исковое заявление и подает его в районный суд по месту жительства неплательщика. В заявлении указывается требуемая к уплате сумма с подобным объяснением, из чего эта сумма складывается. Кроме того, истец обязан приложить копию кредитного договора;
  2. Копия искового заявления и повестка в суд отправляются неплательщику заказным письмом по месту регистрации или фактического проживания. При этом нужно учесть, что отсутствие осведомленности о повестке не может служить основанием для пропуска заседания: оно все равно состоится, даже если неплательщик не явился;
  3. На самом заседании, назначаемом через 1-2 месяца после подачи иска, рассматриваются все стороны дела, в том числе юридическую составляющую. Должника обязательно спросят, по какой причине он не платил вовремя по финансовому обязательству. Если причины веские и они документально подтверждены, суд это учтет;
  4. По завершению заседания судья принимает решение — или выносит вердикт, или назначает новое заседание, при этом аргументируя его необходимость.

В большинстве случаев истец выигрывает дело и вопрос лишь в том, на каких условиях. Вердикт по истечению заседания может быть следующим:

  • Суд назначает сроки, в течение которых должник обязан вернуть всю сумму. Если условие не соблюдается и в указанные сроки задолженность не была погашена, в дело вступают судебные приставы: будут заблокированы счета неплательщика, он не будет мочь выехать за границу, его имущество будет описано, водительские права изымаются и т.д. Ограничение выезда плохо еще и тем, что личность должника 100% попадет в базу административных правонарушителей — это скажется на доступе к государственным услугам;
  • Суд снизит сумму задолженности или даже позволит выплатить все в течение более длительного времени, т.е. «долг в рассрочку». Однако, для получения этих поблажек нужно подавать два отдельных ходатайства. К каждому из них необходимо приложить документы, подтверждающие необходимость это ходатайство удовлетворить. Например, уменьшение долга можно обосновать: бумагой об опеке над престарелым родственником и/или над детьми, свидетельство о разводе, приказ об увольнении по причине сокращения штата и так далее. Не забудьте сослаться на ст. 333 ГК РФ, которая и регламентирует основания и порядок снижения задолженности;
  • В некоторых случаях суд полностью списывает долг неплательщику. Для этого нужно подавать ходатайство о прекращении дела в связи с нарушением сроков подачи заявления (если МФО «одумалось» поздно, больше, чем спустя три года после выдачи ссуды, правомерность обращения в суд можно оспорить). Суд и сам может списать долг, если сочтет кредитный договор абсолютно неправомерным, но это происходит крайне редко.

Можно ли обжаловать решение суда?

Разумеется. Эта возможность закреплена в ГПК РФ и ГК РФ. Для этого нужно иметь основания для обжалования решения. Апелляционное ходатайство подается в инстанцию выше предыдущей — в нашем случае это, как правило, областные и краевые суды.

В качестве оснований для апелляции можно привести:

  • Моральное и физическое давление со стороны МФО (а также объяснить, как это повлияло на способность выплачивать долг, и какая статья ГК/ГПК/Федеральных Законов РФ прямо запрещает подобную деятельность);
  • Неправомерность действий микрозаймовой организации: неправильно составленный кредитный договор, неправильно полученная подпись клиента и т.д.;
  • Вышедший срок подачи иска. По истечении трех лет с момента выдачи ссуды, если микрокредитная компания до этого не обратилась в суд, ее возможность обратиться в суд «сгорает»;
  • Неправомерность действий суда. Случается это крайне редко, но иногда бывает, что районный суд действует не в согласии с законодательством Российской Федерации. Нужно собрать все документальные подтверждения этого со ссылками на конкретные статьи, чтобы областной суд вообще начал рассмотрение апелляции.

Наконец, можно подать апелляцию на основании банкротства физического лица. Для этого еще до подачи апелляционного заявления нужно подать бумаги о банкротстве. Копии этих бумаг с печатями суда нужно приложить к заявлению. На время рассмотрения нового дела, действие предыдущего судебного решения приостанавливается.

Источник: https://vKreditBe.ru/mogut-li-mikrozajmy-podat-v-sud-na-dolzhnika/

Какие МФО подают в суд на должников: этапы и последствия подачи иска

Основания для обращения в суд по мфо

Оформление микрокредитов сопровождается необходимостью своевременного их погашения.

Если заемщик по разным причинам не вносит средства в качестве оплаты, то он интересуется, подают ли МФО в суд на должников.

Если долг не погашается дольше трех месяцев, а также должник не реагирует на уговоры и требования работников организации, то компания вынуждена обратиться в суд для принудительного взыскания средств.

Какие МФО подают в суд на должников?

Разбирательство в суде невыгодно для МФО, так как фирмы часто теряют значительную часть начисленных процентов и неустоек. Но некоторые организации вынуждены законным способом возвращать свои средства через приставов. Исковые заявления подаются следующими популярными организациями:

Наименование МФОУсловия сотрудничестваОтношение к судебным разбирательствамMoneymanКомпания предлагает до 70 тыс. руб. на 18 дней. Первый займ оформляется бесплатно, если срок кредитования не превышает 15 дней.Кредитор редко подает иск, поэтому только 5% заемщиков встречаются с такими разбирательствами.

ТурбозаймМикрофинансовая организация предлагает возможность оформить займ онлайн. Можно получить микрозайм на сумму до 15 тыс. руб. на срок до 30 дней.Если не выплачиваются средства должниками по микрозайму, то фирма прибегает к взысканию задолженности через суд.

Домашние ДеньгиМФО предлагает значительные суммы по договору, поэтому при оформлении микрозаймов можно получить до 50 тыс. руб. на 12 месяцев.Иски подаются редко, компания предпочитает продажу долгов коллекторам.VIVUSПервый микрозайм предлагается на 14 дней без начисления процентов. Максимальный размер кредита равен 30 тыс. руб.

Предоставляется сумма на 30 дней.Микрофинансовая организация редко обращается в суд, работники учреждения стараются самостоятельно взыскать деньги при возникновении просрочки.

Если заранее знать, какие МФО подают в суд за микрозаймы, то можно выбирать организации, которые предпочитают решать разногласия с должниками законным способом.

Почему некоторые МФО не подают в суд на должников?

Хотя микрозаймы могут подать в суд иск на должника, некоторые микрофинансовые организации этого не делают. Многие компании предпочитают сами воздействовать на неплательщиков, чтобы они погасили займы.

Отказ от судебных разбирательств обусловлен следующими причинами:

  • отсутствуют в регионе проживания должника представительства компании;
  • приходится сталкиваться с высокими тратами, необходимыми для проведения судебного процесса;
  • отсутствует юридическая поддержка в городе;
  • так как выдается микрозайм, то долг обычно не превышает 50 тыс. руб., поэтому затраты на судебный процесс не окупаются;
  • у должника по займу отсутствует имущество, которое могло бы продаваться приставами в случае положительного решения по иску;
  • судьи часто предвзято относятся к микрофинансовым компаниям, поэтому требования истца в основном удовлетворяются не в полной мере;
  • чрезмерно высокие проценты по микрокредитам позволяют покрыть издержки, появляющиеся у организации за счет неплательщиков.

Важно! Деятельность микрофинансовых организаций значительно отличается от работы банков, так как ими предлагаются небольшие займы онлайн под высокие проценты и на короткий срок, не превышающий одного года.

Сфера микрокредитования регулярно подвергается изучению со стороны властей, поэтому постоянно вносятся изменения в законодательство относительно правил функционирования МФО. За счет доступа к базам кредитных историй и черным спискам банков, МФО стараются предоставлять кредиты только благонадежным и ответственным заемщикам для предотвращения возможных судебных процессов.

Выгодно ли для МФО судебное разбирательство?

Для кредиторов, к которым относятся и финансовые организации, выдающие микрозаймы, обращение в суд является крайней мерой. Причина заключается в том, что судья обычно списывает начисленные неустойки, проценты и штрафы, что приводит к значительному уменьшению долга.

Поэтому первоначально компании пытаются взыскать средства другими способами:

  • привлечение коллекторов, которые имеют право звонить должникам, назначать личные встречи и требовать возврата денег;
  • самостоятельное воздействие на граждан путем регулярных звонков и смс-сообщений;
  • продажа долга с накопленными процентами и штрафами коллекторскому агентству.

Если больше никакие действия не дают нужного результата, то компании принимают решение обратиться в суд. В этой ситуации они стараются взыскать с должника не только сумму, выданную в рамках микрозайма, но и начисленные неустойки.

По таким вопросам компании стараются затянуть судебное разбирательство, так как это приводит к росту долга. Иск подается спустя продолжительное время, представленное 6 месяцами или годом.

Что делать заемщику при обращении МФО в суд?

При оформлении микрозайма человек должен осознавать необходимость возвращать средства в установленные сроки. Если он по разным причинам не может справиться со своими долговыми обязательствами, то ему придется столкнуться с принудительными способами взыскания со стороны коллекторов или приставов.

Следует разобраться, что делать, если компания обратилась в суд. Можно пользоваться следующими вариантами:

  • формирование мирового соглашения с МФО, на основании которого предлагаются более лояльные условия кредитования;
  • списание неустоек компаниями с условием, что микрозайм будет возвращен заемщиком;
  • увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж;
  • должник может попытаться снизить неустойку, если она несоразмерна последствиям неуплаты микрозайма (статья 333 Гражданского кодекса РФ), причем судебная практика показывает, что часто судья становится на сторону ответчиков;
  • признание договора недействительным за счет наличия условий, противоречащих законодательству.

Единственное, чего не следует делать, так это не реагировать на повестку, потому что должнику следует отстаивать свои права и требовать улучшения условий, позволяющих легко справляться с кредитами.

Если судья удовлетворит требования истца, то должник уже ничего не сможет сделать. К нему приставами будут применяться разные меры взыскания средств, представленные запретом на выезд за территорию страны, арестом и продажей имущества, а также конфискацией водительского удостоверения.

Правила подачи иска на МФО

Если заемщик не может справляться с кредитной нагрузкой, то это является основанием для подачи иска на кредитора. Перед тем, как подать в суд на МФО, следует определиться с исковыми требованиями. Заемщик может потребовать:

  • расторжение договора, если кредитной организацией нарушаются его пункты;
  • признание соглашения недействительным за счет наличия противоречий или нарушения законодательства;
  • взыскание денег, удержанных или списанных незаконным образом;
  • защита прав гражданина при условии, что компания в одностороннем порядке изменила условия кредитования (если в договоре не написано, что компания имеет на это право);
  • взыскание компенсации за нанесенный моральный ущерб, если работники фирмы пользовались незаконными способами воздействия на заемщика.

Перед тем, как подать в суд на микрофинансовую организацию, подготавливаются документы, выступающие доказательствами правоты истца. Дальнейшие действия состоят в следующем:

  • Выбирается конкретный судебный орган.
  • Составляется исковое заявление, в котором должны быть изложены обстоятельства возникшего спора и указаны обязательные реквизиты.
  • К заявлению прилагаются: (копия искового заявления, квитанция про уплату госпошлины, справки, подтверждающие изложенные в иске обстоятельства.)

Если у должника-истца есть «железная» доказательная база своей правоты, то он часто оказывается в выигрыше.

Таким образом, МФО представлены компаниями, предлагающими онлайн займы. При возникновении просрочек они обычно стараются самостоятельно взыскать средства с должников, но в крайней ситуации обращаются в суд. Даже сами заемщики могут подать иск на фирму, если она своими действиями нарушает законодательство или права гражданина.

Источник: http://mfosovetnik.ru/help/voprosy-i-otvety/kakie-mfo-podayut-v-sud.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mfosovetnik/kakie-mfo-podaiut-v-sud-na-doljnikov-etapy-i-posledstviia-podachi-iska-5b4a131aa701a500aa2a6496

Как подать в суд на МФО: советы юриста

Основания для обращения в суд по мфо

Конфликты с МФО нередко приводят к судебным разбирательствам. Чаще всего инициатором выступает именно финансовая организация, подавая в суд на должника после невозврата задолженности.

Однако заемщик тоже может обратиться за защитой в судебный орган.

Перед тем как подать в суд на микрофинансовую организацию, нужно выяснить, по каким основаниям это возможно, как правильно оформить заявление и иные особенности процедуры.

Когда выгодно подавать в суд на МФО

Не все конфликты с микрофинансовыми организациями могут быть решены в судебном порядке. Например, если должника просто не устраивает процентная ставка, но при этом она не нарушает действующего законодательства и права заемщика, решение в пользу заявителя принято не будет.

Договорные отношения предусматривают согласование условий именно двух сторон, и они закрепляются в установленном порядке, то есть подписью в договоре.

Чаще всего в суд обращаются граждане, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах и более не могут финансово обслуживать свой долг. Они пытаются признать сделку кабальной, но получается это далеко не всегда, так как реальные причины для этого обычно отсутствуют. Помимо таких ситуаций, суды рассматривают следующие вопросы по искам от заёмщиков:

  • отсрочка или рассрочка исполнения договора. Данное развитие событий вполне возможно, например, если истец оказывается в трудной ситуации (лишается работы по независящим от него причинам, заболевает и так далее) и не может исполнить обязанности перед МФО в оговоренный срок;
  • признание сделки недействительной. На практике встречается достаточно редко, но подобные случаи есть в судебной практике. Причины могут быть разными: от кабальных условий, которые нарушают принципы добросовестности, разумности и справедливости соглашения, до ситуаций, когда истца принудили к подписанию договора;
  • расторжение договора по условиям, предусмотренным в законе или тексте документа. Применяется, если сделать это мирно в досудебном порядке не удалось;
  • возврат к первоначальным условиям. Ситуация возможна, когда МФО в одностороннем порядке изменило условия сделки;
  • взыскание с кредитора незаконно полученных от заемщика средств. Например, если истец оплатил лишнюю сумму в результате ошибки, а ответчик отказался возвращать её во внесудебном порядке.

Ещё одна распространённая ситуация – сотрудники МФО совершают противоправные действия в отношении должников. Чаще всего речь идёт о действиях отдела взыскания, которые аналогично коллекторам часто применяют те же методы.

Есть ли шансы на успех?

МФО обращаются с исками в суд гораздо чаще, чем граждане. Считается, что у должника мало шансов для защиты своих прав и ему лучше использовать иные методы. Однако, если изначально оформить договор правильно, при наличии некоторых обстоятельств, выиграть суд всё же можно.

Для положительного исхода дела необходимо:

  • правильно обосновать вину ответчика и правовую позицию;
  • подготовить доказательственную базу;
  • должным образом оформить иск и приложения к нему.

В ряде случаев, если это требуется по условиям договора или правовых норм, обязательно необходимо соблюсти досудебный порядок, то есть направить ответчику претензию, что докажет попытку решить вопрос миром.

Важно, чтобы для удовлетворения требований имелись реальные условия.

Например, нельзя просто так расторгнуть договор по причине того, что он является невыгодным для какой-то одной стороны. Если речь не идёт о кабальной сделке, договор останется в силе до его фактического прекращения на оговоренных условиях.

Однако, если в тексте имеются условия, прямо указывающие на наличие обстоятельств при существовании которых договор можно расторгнуть, то при их наступлении можно обратиться с соответствующим иском в суд.

Как составить иск

Любой иск должен быть составлен в соответствии с требованиями, указанными в статье 131 ГПК РФ. Документ обязательно должен содержать следующую информацию:

  • данные о сторонах, то есть о заявителе, ответчике, третьих лицах, если они имеются и о самом суде, в который он подаётся;
  • цену иска и размер уплачиваемой пошлины;
  • название документа;
  • суть дела, то есть основные факторы, которые привели к возникновению конфликта;
  • правовые акты, обосновывающие позицию истца;
  • указание на факт соблюдения претензионного порядка, если он носил обязательный характер;
  • суть требования в просительной части, выраженную прямо и чётко. Суд должен понимать, что хочет истец в случае удовлетворения его позиции.

В конце заявления перечисляются приложения, то есть те документы, которые подтверждают позицию истца. Это могут быть любые бумаги, имеющие значение, например, сам договор, квитанции об оплате, претензия, почтовые уведомления и так далее.

Подача встречного требования

МФО обращается в суд чаще, чем граждане, но это не значит, что после подачи иска организацией должник не может защитить свои права. В таком случае он вправе подготовить и передать в суд для рассмотрения встречное исковое заявление, которое оформляется по правилам обычного иска.

Предмет встречного иска должен соотноситься с первоначальным требованием кредитора.

Например, нельзя подать заявление о расторжении одного договора, если МФО обратилось за взысканием долга по второму. А вот попытаться расторгнуть тот же договор можно.

Встречный иск подаётся в любой момент до принятия решения по первоначальному требованию (статья 137 ГПК РФ). Статья 138 ГПК определяет ситуации, когда такое требование вообще может быть принято:

  • встречное требование направлено на зачёт первоначального;
  • удовлетворение встречного требования исключает удовлетворения первоначального, полностью или в части;
  • между требованиями имеется чёткая взаимная связь.

В противном случае придётся обращаться в суд отдельно или решать возникшую проблему в ином порядке регулирования спора.

Подведем итоги

Граждане имеют право обращаться в суд с исками на МФО. На практике такие ситуации возникают не часто, но возможность защиты своих прав данным способом имеется.

Речь может идти о расторжении договоров, оспаривании их в определённой части, взыскании излишне уплаченных средств и иных возникших проблемах.

Иск должен быть оформлен в соответствии с действующим законодательством и подаётся по месту нахождения ответчика, если иная подсудность не определена условиями договора.

Прочтите: Что делать, если утерян кредитный договор с банком

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/kak-podat-v-sud-na-mfo

Как подать в суд на микрофинансовую организацию – Все о финансах

Основания для обращения в суд по мфо
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Чтобы иметь возможность защитить свои права, клиентам микрофинансовых организаций нужно знать, как подать в суд на МФО и когда это пора сделать.

Обычно с такой проблемой сталкиваются те клиенты, которые уже допустили несколько просрочек. Также споры могут возникнуть, если МФО установило слишком высокие проценты за пользование средствами.

Когда обращение в суд за защитой своих прав необходимо

Судебная практика показывает, что чаще всего иск на кредитора клиенты подают в ряде случаев:

  1. В попытке признать договор недействительным. Часто случается, что условия кабальные, и выполнить их нереально;
  2. Чтобы расторгнуть договор. Если МФО напрямую отказывается решить вопрос мирно;
  3. При одностороннем изменении условий кредитования, что привело к невозможности заёмщику исполнить свои обязанности;
  4. Когда методы общения МФО с должником некорректны. Служба взыскания просроченной задолженности нередко превышает свои полномочия, угрожая клиенту или оскорбляя его.

Обращение в суд с целью подать иск на МФО является действенным вариантом, как уменьшить сумму незаконно насчитанных процентов и пени.

Поэтому не стоит пугаться такого варианта развития событий, скрываясь от кредитора.

В судах прекрасно знают о специфике работы МФО, поэтому при наличии достаточных оснований для иска готовы встать на сторону заёмщика. Это позволит последнему покинуть финансовый тупик.

Обращение в суд с целью снизить сумму долга и процентов

Общая неприятность всех клиентов МФО – высокая процентная ставка в среднем 2% в день, что в пересчёте на 365 дней в году получается 600-700% годовых. К тому же за минимальные просрочки кредитор начинает начислять пеню, сумма которой стремительно увеличивает общую величину задолженности.

Часто МФО допускают одну и ту же ошибку – не прекращают начисление процентов и штрафов после подачи судебного иска.

Говоря простыми словами, в момент обращения в суд, счётчик должен «останавливаться».

Обычно МФО признают безнадёжной задолженность, которая копится больше 90 дней.

По истечении этого времени на должника подают в суд, а сумма долга не должна увеличиваться до тех пор, пока судья не вынесет окончательное решение.

Т.е. если имеется кредит в сумме 25 тысяч рублей под 2% на 14 дней, МФО не вправе тянуть резину на протяжении года, в итоге потребовав с заёмщика 182 тысячи рублей.

В статье 333 Гражданского кодекса страны сказано, что, если у должника есть объективные причины не выплатить долг, а требуемая кредитором сумма ведёт к получению им необоснованной выгоды, величина такой неустойки будет снижена.

Для этого заёмщику требуется подать в суд на МФО, ссылаясь на 333 статью ГК.

У заёмщика могут быть и другие мотивы обращения в суд. Среди них такие ситуации:

  • Задолженность уже в полной мере погашена, а МФО продолжает начислять проценты по договору;
  • Кредитный договор нарушает нормы Гражданского кодекса страны;
  • МФО передавала данные о должнике третьим лицам, например, работодателю, что повлекло за собой причинение клиенту ущерба;
  • В договоре чётко зафиксирована процентная ставка, а на практике МФО начисляет проценты с нарушением условий.

Совет юриста в этом случае один – не ждать, а сразу оформлять исковое заявление. Именно в суде будет найдено оптимальное решение, которое удовлетворит обе стороны.

Что нужно подготовить перед обращением в суд

Для начала человеку необходимо найти основание для обращения в суд, в противном случае иск может быть отклонён. Если клиент МФО желает оспорить начисленную сумму процентов и пени, у него на руках обязательно должны быть документы, доказывающие невозможность своевременного внесения оплаты.

В роли такой справки может быть выписка из больницы о госпитализации, документ из бухгалтерии по месту работы, доказывающий факт задержки заработной платы или копия трудовой книжки с отметкой о сокращении. В иске необходимо просить рассмотреть дело и ссылаться на 333 статью Гражданского кодекса. В этом случае возможно списание части неустойки или уменьшение процентов.

Ещё одно часто используемое основание для подачи иска против МФО – кабальность условий. Несколько лет назад, когда МФО только появились в стране, они бесконтрольно применяли процентные ставки и на своё усмотрение определяли неустойки и штрафы за просрочку. Сегодня деятельность МФО строго регулируется законом, так что поток исковых заявлений от должников существенно уменьшился.

Поэтому если человек хочет в суде попробовать доказать, что условия договора для него невыгодные (кабальные), ему необходимо приложить максимум усилий.

Важны доказательства того, что заёмщик согласился с условиями договора под воздействием внешних обстоятельств.

А МФО в данном случае будет выступать в роли стороны, которая воспользовалась проблемой клиента, чтобы заключить с ним заведомо невыгодную сделку.

Как подать встречный иск на МФО

Потребуется подготовить такие документы:

  1. Копию заключённого с кредитором договора;
  2. Копии справки, показывающей факт задолженности;
  3. Чеки об оплате долга;
  4. Справки, доказывающие факт проблемной ситуации (выписки из бухгалтерии, заключение врача).

Нужно помнить о необходимости уплаты государственной пошлины в сумме 200 рублей. Оплата не требуется только если иск подаётся с требованием пересмотреть и уменьшить процентную ставку. Не стоит переживать об увеличении суммы задолженности за период, пока идёт судебная тяжба.

МФО не вправе начислять проценты, пока не будет вынесено судебное решение, даже если разбирательство затянется на несколько месяцев.

Дальнейший алгоритм действий, как подать в суд на микрофинансовую организацию таков: человек оформляет иск и прилагает к нему пакет документов. Все материалы будут рассмотрены, и судья выносит решение. Даже если оно будет не в пользу должника, у того всё равно остаётся право подавать апелляцию.

Нужно помнить, что исковая давность по полученным в МФО кредитам равна всего 3 года. На протяжении этого времени клиенту дано право обращаться в суд, требуя отменить или пересмотреть условия договора, нарушающего его гражданские права.

По истечении этого срока подать в суд на МФО не получится – иск не будет принят. Отсчёт срока давности начинает идти с момента заключения с МФО договора. Найти образец искового заявления, на основании которого составить свою претензию, можно в интернете или же обратиться к юристу.

Помощь эксперта в любом случае не будет лишней, ведь знание законов позволит наверняка добиться правды.

Если клиент желает просто получить компенсацию за моральный вред, обычно такое требование удовлетворяется редко. Чтобы добиться желаемого, прошение компенсировать причинённый вред нужно включать в другие требования, например, о признании договора недействительным.

Итоги

Чтобы подать на МФО в суд, не нужно ждать, пока накопится крупный долг.

Если возможности выплачивать ежемесячные платежи нет, если МФО в одностороннем порядке меняет условия сделки или в договоре есть явные нарушения закона – всё это весомые основания для подачи иска на МФО.

С собой обязательно нужно иметь документальное доказательство своих слов. Таким образом можно добиться отмены незаконно насчитанных процентов и неустойки, что позволит успешно расплатиться с кредитом.

Прочтите также: Что будет если после суда не платить за кредит?

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizatsiyu

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: