Как вернуть страховку по каско

Содержание
  1. Способы возврата КАСКО при продаже авто
  2. Что говорит закон о возврате денег по КАСКО
  3. Способы возврата денег
  4. Порядок действий
  5. Необходимые документы
  6. Возврат по расторжению договора
  7. В каких случаях допускается расторжение страхового договора
  8. Возврат без договора
  9. Особенности расчета суммы возврата
  10. Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО
  11. Как действовать, если страховщик затягивает с выплатой
  12. В каких случаях страховщик имеет право отказать в возврате денег
  13. Как законно отказаться от КАСКО и вернуть свои денежные средства?
  14. Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита
  15. Возврат КАСКО при продаже автомобиля
  16. По причине смерти страхователя
  17. При потере лицензии страховщиком
  18. Расторжение договора КАСКО: процесс
  19. Заявление на расторжение договора
  20. Куда подать заявление
  21. Какие документы нужны
  22. Какую сумму можно вернуть
  23. Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита
  24. Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении кредита?
  25. Порядок расторжения договора КАСКО
  26. Сбор документов
  27. Как вернуть деньги за страховку, если она больше не нужна?
  28. В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?
  29. Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО?
  30. Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО?
  31. Как долго страховая компания возвращает деньги при расторжении ОСАГО?
  32. Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО?
  33. Досрочное расторжение КАСКО
  34. В каких случаях возврат денег по КАСКО производиться не будет?
  35. Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО?
  36. Возврат страховки по автокредиту: можно ли вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении займа?
  37. Виды страхования при автокредите
  38. Есть ли возможность вернуть КАСКО при автокредите
  39. Кто должен вернуть деньги за КАСКО
  40. Порядок возврата КАСКО
  41. Можно ли вернуть средства за страховку при досрочном погашении автокредита
  42. Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги
  43. Особенности расторжения договора
  44. Когда возможно
  45. Продажа автомобиля
  46. Смерть страхователя
  47. Отзыв лицензии
  48. Полная гибель автотранспорта
  49. Когда расторгнуть нельзя
  50. Причины для разрыва до начала действия
  51. Образец заявления

Способы возврата КАСКО при продаже авто

Как вернуть страховку по каско

Сегодня полис ОСАГО должны иметь все автомобилисты, передвигающиеся по трассам общего пользования. К услуге добровольного страхования обращаются только те, кто желает обезопасить себя от максимально большого спектра рисков, которым может подвергнуться их транспортное средство.

Нередко возникают случаи, когда техника продается, а срок действия договора еще очень далек от окончания. В таких ситуациях приходится решать вопрос, возможно ли осуществить возврат КАСКО при продаже автомобиля.

Однозначно ответить на него невозможно, так как в этой процедуре есть множество нюансов, оказывающих влияние на исход дела в ту или иную сторону.

Что говорит закон о возврате денег по КАСКО

При покупке полиса страховая компания и клиент заключают между собой соглашение, в котором прописывается его предмет, права, обязанности и ответственность сторон.

Во всех случаях это процедура сугубо добровольная и никаких признаков давления на гражданина даже теоретически быть не может.

То есть, если он выражает свое полное согласие и непротивление, то все условия сделки должны быть соблюдены, а вопрос, как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля стоять не должен.

Однако, существует Гражданский кодекс и Закон о защите прав потребителей. В соответствии с положениями данных актов клиент имеет полное право на расторжение контракта в любой время, даже после периода охлаждения.

Но, здесь одно условие — если иное не прописано в контракте, который водитель подписал собственноручно.

В таких случаях закон будет на стороне компании и вернуть деньги за страховку КАСКО при продаже автомобиля буде крайне затруднительно или невозможно.

Обратите внимание! Пункт договора об отсутствии механизма возврата взносов можно оспорить, если будет доказано, что на момент его подписания клиент находился под моральным давлением или в невменяемом состоянии.

Способы возврата денег

Общего ответа на вопрос о том, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля не даст даже опытный юрист, специализирующийся в данной теме. Все зависит от сложившихся обстоятельств и репутации компании. Крупные игроки с известным именем предпочитают не подрывать свой авторитет среди электората и обычно идут клиентам навстречу, достигая устраивающего обе стороны консенсуса.

Статья по теме:  Полис КАСКО от “Сетелем Банкa”

Возврат страховки КАСКО при продаже автомобиля по сути представляет собой досрочное расторжение договора между его владельцем и продавцом полиса.

 

Обратите внимание! От суммы возврата не допускается вычитать средства, которые были выплачены ранее, в период действия агрегатного КАСКО.

Порядок действий

Понятны сомнения и колебания владельцев авто, когда они думают, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля. Никакая компания не желает расставаться с полученными ранее средствами и будет искать правовые основы для вынесения отказа. Тем не менее, если действовать правильно, грамотно и оперативно, то шансы добиться своей цели довольно высоки.

 

Важно! Почти гарантированно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля можно, заручившись помощью опытного юриста. Предварительно нужно внимательно прочитать договор и понять, стоит ли браться за дело с точки зрения получения от него потенциальной выгоды.

Необходимые документы

 

Обратите внимание! При личном вручении документов нужно потребовать расписки об их принятии. Если сотрудник отказывается это сделать, то следует выслать копии заказным письмом с уведомлением о вручении.

Возврат по расторжению договора

Расторжение договора может происходить в одностороннем порядке, по инициативе клиента или по взаимному соглашению сторон. В первом случае соглашение теряет силу с даты, которая указана на заявлении.

При этом, выплата должна быть проведена в соответствии с положениями раздела о досрочном расторжении. Если таковой раздел отсутствует или в нем указано, что выплата не производится, то и это не проблема.

В соответствии со ст. 960 ГК после продажи автомобиля к его новому владельцу переходит не только право собственности, но и страховая защита техники по КАСКО. Проще включить оставшуюся сумму премии в цену машины и не тратить время на тяжбы с компанией.

Обратите внимание! После продажи авто можно договориться с СК о покупке нового полиса, при условии аннулирования старого и зачтении оставшихся средств в новую страховку.

В каких случаях допускается расторжение страхового договора

В соответствии с требованиями ст. 958 ГК, расторгнуть соглашение допускается в тех случаях, когда прекращают действие прописанные в нем страховые риски.

Факт продажи является таким событием, так как после перехода права собственности на автомобиль у его бывшего владельца такой риск пропадает.

Поэтому, волеизъявление гражданина может быть признано вполне законно, даже если в договоре про это не сказано.

Также допускается и аннулирование полиса со стороны страховой компании. Это происходит в тех случаях, когда клиент допускает подлог документов, обман с целью снижения суммы взносов.

Важно! Одностороннее расторжение соглашения без участия клиента возможно только на основании судебного решения.

Возврат без договора

Далеко не всегда клиенты заинтересованы в прекращении действия договора с компанией. Особенно, если их устраивают предлагаемые условия и они заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве.

Кроме этого, людей смущает сама целесообразность ведения тяжбы, когда условия соглашения не предполагают возможность возврата или удержание большого процента от внесенной премии.

В таких случаях целесообразно перенести остаток долга на счет компании и воспользоваться им при покупке нового полиса.

Статья по теме:  Особенности автокредита без КАСКО

Особенности расчета суммы возврата

Решив продать свое авто со страховкой КАСКО, гражданина вполне логично интересует, сколько он сможет получить в случае аннулирования полиса. Компании применяют стандартный способ расчета суммы возврата, который прописан в ст. 958 ГК. Документ регламентирует определение размера выплат пропорционально выполнению сторонами своих обязательств по полису.

При этом, поскольку продажа машины не является страховым случаем, вычет уменьшается на величину расходов по ведению дела. По умолчанию, они составляют 23% от остатка.

20% оставляет себе компания за работу, а 3% отходит к РСА.

Цифры не являются окончательными, так как некоторые мелкие компании прописывают в полисах до 50% РВД, крупные же игроки могут ограничиваться 5% или не указывать это условие вообще.

Обратите внимание! Законом установлен предельный срок возврата клиентам неиспользованной части страховки. Он составляет 15 дней и является обязательным, если в договоре не указано другое.

Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО

После приобретения авто, его новый владелец не имеет права ездить со старым полисом ОСАГО, так как он в него не вписан. В таких случаях он должен заключить новое соглашение, а старое остается у бывшего хозяина.

По сути, оно совершенно бесполезно, так как вписанной машины уже нет, а к другой его привязать невозможно.

Если срок действия соглашения еще достаточно велик, то можно вернуть часть средств, размер которых пропорционален периоду, когда оно не использовалось.

 

Обратите внимание! Калькуляция проводится по методике ЦБ, когда выплаты проводятся за полные месяцы, а от страховой премии сразу вычитается 20%.

Как действовать, если страховщик затягивает с выплатой

Затягивание сроков выплат не является редкостью в отношениях компаний и клиентов. Такие события могут происходить по причине загруженности сотрудников, их безответственности или неисправности компьютерного оборудования.

 

Обратите внимание! Действовать нужно поступательно, поочередно переходя от одной инстанции к другой.

В каких случаях страховщик имеет право отказать в возврате денег

По правилам страхования, компания может отказать в выплатах после продажи машины с КАСКО, если в договоре нет положения о возможности возврата или оговорено, что он не производится при досрочном расторжении.

Чтобы быть уверенным в возврате неиспользованных средств по добровольному страхованию авто после его отчуждения, необходимо продуманно подходить к выбору компании и внимательно изучать условия договора.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/kasko/vozvrat-kasko-pri-prodazhe-avtomobilya.html

Как законно отказаться от КАСКО и вернуть свои денежные средства?

Как вернуть страховку по каско

Покупка машины в кредит сегодня очень распространена, так как не все способны позволить себе такое приобретение, не используя заёмные средства.

Финансовые организации предоставляют денежные средства на покупку личного автомобиля, но с условием обязательного приобретения КАСКО на все время действия кредита.

Разберемся, законно ли это и можно ли отказаться от КАСКО и одновременно пользоваться автокредитом.

Отказаться от полиса КАСКО и возвратить деньги может любой автовладелец при возникновении законных условий для прекращения договора.

Обратите внимание, что КАСКО – это добровольное страхование, в отличие от ОСАГО. Поэтому, при ДТП, в первую очередь, важно наличие обязательного полиса, нежели добровольного. Если у вас возникают сложности юридического характера, вы всегда можете получить бесплатную консультацию по телефону горячей линии: 8 800 350-84-13 добавочный 723 . Звонок полностью бесплатный. MyStrahoi.ru

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита

Вы можете не согласиться на покупку КАСКО при автокредитовании, но нужно помнить о том, что банк также может отказать в предоставлении кредита. Это право есть у финансовых учреждений на основании ст. 821 ГК РФ.

Также банк может принять отказ о КАСКО, если посчитает покупателя надежным, но кредит может предоставить на других условиях.

Статья 958 ГК РФ рассказывает, что клиент имеет право вернуть страховку при ее ненужности в двух случаях:

  • Если кредит полностью погашен, заемщик, который оплатил полис страхования жизни за весь срок кредита, может частично вернуть свои деньги в случае аннулирования кредитного договора. Однако нужно понимать, что при таких условиях автокредит должен быть именно погашен, иначе отказ от КАСКО может служить поводом для закрытия кредитной линии.
  • При принуждении в оформлении страхования при оформлении кредита. Отказаться от страхования жизни и возвратить стоимость полиса возможно, если в договоре о кредите есть пункт о навязывании страховки либо через суд.

Возврат КАСКО при продаже автомобиля

При расторжении страхового договора застрахованное лицо может получить часть взносов при продаже своей машины, но при условии того, что пункт об этом будет указан в контракте.

Также, скорее всего, сумма выплаты будет заметно ограничена вычетами РВД, даже если будет иметь место вероятность возвращения денежных средств.

Следовательно, один из лучших вариантов возврата денег за страховку — продажа машины сразу совместно с полисом КАСКО. Естественно при условии согласия нового собственника.

Данное право прописано в ст. 960 ГК РФ. И в случае согласия покупателя все обязанности и права по КАСКО будут у нового хозяина, и он на тех же условиях будет использовать страховку. Самое важное — это незамедлительно оповестить компанию о смене собственника, а также переоформить КАСКО на нового владельца — страхователя автомобиля.

Но если покупатель автомобиля все-таки откажется доплачивать за полис, необходимо принимать во внимание, что датой завершения договора автострахования будет считаться время написания заявления, а не срок продажи машины. Поэтому нужно позаботиться о визите в страховую фирму как можно раньше.

Также если при продаже автомобиля страхователь, покупая новое автосредство, хочет застраховаться в той же компании, которой пользовался продавец, страховщик на выгодных условиях может предложить перечислить остаток средств для оплаты новой страховки. И скорее всего даже не будет брать с него РВД.

По причине смерти страхователя

Законодательство Российской Федерации предусматривает, что когда автовладелец уходит из жизни, то все его имущество наследуется. КАСКО страхование также переходит по наследству.

Наследник может расторгнуть унаследованный полис, а позже составить новый контракт. Прекращение договора происходит автоматически без участия наследника только по решению страховой компании, если новый хозяин авто отказывается от унаследованного КАСКО.

Также ему не разрешается использовать авто, если страхование машины зарегистрировано на имя ушедшего из жизни родственника. Наследнику нужно обязательно вписаться в полис автострахования и перерегистрировать КАСКО на свое имя.

При потере лицензии страховщиком

Если отзывают лицензию у страховой фирмы, заключившей договор страхования КАСКО, автовладелец может:

  • Отложить на конкретное время действие контракта КАСКО. Это нужно чтобы узнать, почему была отозвана лицензия. При вступлении в силу соответствующего распоряжения, страховка восстанавливается. Еще нужно учитывать, что КАСКО не вернется застрахованному лицу, если страховка находится в приостановленном состоянии.
  • Досрочно расторгнуть договор КАСКО в одностороннем порядке. Если у страховой фирмы есть соответствующее решение об отзыве лицензии, то это является одной из главных причин для досрочного прекращения договора.

Если договор КАСКО будет считаться недействительным, страхователю-собственнику будут возвращены денежные средства, потраченные при подписании договора КАСКО.

Также законно автовладелец может отказаться от страховки при износе авто, в случае если оно выведено из строя. И еще в случае превышения числа рисков в контракте КАСКО, и если страхователь пытается скрыть это информацию и не исполняет условия, указанные в договоре.

Расторжение договора КАСКО: процесс

MyStrahoi.ru

При прекращении контракта нужно предоставить документы о том, что расторжение страховки законно. Но все же финансовая сторона вопроса является одной из самых важных при оформлении отказа от КАСКО.

Для начала следует отметить, что прекращение договора раньше положенного срока и возврат денег для каждой страховой фирмы — нерентабельный процесс, поэтому страховщики могут взимать различные комиссии, чаще всего в размере от десяти до сорока процентов от отданных автовладельцу денежных средств. Размер вычета(РВД) складывается из различных обстоятельств, прописанных в договоре автострахования.

Сразу после прекращения договора КАСКО страховая фирма обязана просчитать РВД, а также пропорционально выявить остаточную сумму. Данные расходы регулируются ГК РФ.

Для рассчитывания размера возвращаемых денежных средств учитывают несколько факторов:

  • пропорции сроков действия договора;
  • если страховые взносы не были уплачены;
  • ранее выполненные договоренности страховой компании по возмещениям КАСКО;
  • если автовладелец не выплатил кредит за покупку автомобиля.

Также при подписании договора необходимо обязательно внимательно изучить пункты о прекращении договора раньше положенного срока. Такие пункты должны быть указаны в любом договоре КАСКО. Это требование Законодательства РФ.

Если данный пункт в договоре отсутствует, то клиент может пойти с обращением в Защиту прав потребителей.

Заявление на расторжение договора

Составление заявления.

Стандартов для написания отказа от КАСКО нет. Данное заявление клиент пишет в произвольном виде. Основное, что нужно запомнить, заявление пишется аккуратно, разборчивым почерком, четко указывая причины для прекращения договора.

Структура оформления заявления:

  • в верхней правом углу листа необходимо указать адресата для обращения (страховую компанию) и свои ФИО, контактные данные;
  • посередине должна быть указана цель обращения — о расторжении договора страхования;
  • в самом обращении нужно описать суть ситуации, перечень приложенных документов;
  • дата и подпись;
  • приложения

Куда подать заявление

Естественно для начала необходимо обращаться в страховую фирму, где было приобретено КАСКО. Страховщик обязан принять заявление от страхователя и позже дать него свой ответ.

В случае отказа в принятии заявления, следует написать жалобу на сайт компании и на имя директора конкретной страховой фирмы, где отказались его принимать, а также можно позвонить на горячую линию страховой компании и попросить принять жалобу еще и в устном виде.

Ответ обязаны предоставить письменно с указанием причины отказа в принятии от заявления от страхователя.

Право подавать такое заявление прописано в Гражданском Кодексе Российской Федерации и отказ страховщика его принимать неправомерен.

Также, в случае если документ приняли, но по нему отказали безосновательно, необходимо проконсультироваться у адвоката и подать в суд. Чаще всего страховые компании стараются решать все мирно, потому что им невыгодно фигурировать в судебных делах.

Какие документы нужны

Желательно правильно оформить заявление, потому что верное его оформление влияет на скорость принятия решения по заявлению. И еще лучше сохранить все копии приложенных документов и самого заявления себе, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с восстановлением потерянных документов.

Для подтверждения основания законности заявления необходимо предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт гражданина и заверенные нотариусом копии заполненных страниц;
  • страховой полис КАСКО и заключенный договор;
  • квитанции о покупке страховки;
  • документы, подтверждающие причину расторжения страхового договора (продажа, наследование, справки из СТО);
  • протоколы ГИБДД, в случае угона автомобиля;
  • реквизиты банковского счета.

Помимо это каждый страховщик может потребовать собственный перечень предоставляемых документов, так как законов для урегулирования данного вопроса нет.

Поэтому нужно быть готовым предоставить справку о медосмотре, о диагностике машины и прочее. Это делается страховыми фирмами, чтобы не выплачивать автовладельцам остаток суммы по полису.

От страховщика можно потребовать письменно указать нужную документацию, чтобы в случае неправильных запросов СК, иметь доказательства в суде.

Какую сумму можно вернуть

Каждая ситуации по возврату страховой премии рассматривается индивидуально. Но в случае нарушений соглашения или если в договоре прописаны увеличенные риски угона авто, то есть лишь маленький процент возвращения КАСКО.

Страхователь имеет право прекратить страховой договор в течение 5 дней в рабочем порядке, в этом случае страховая фирма обязана выплатить страховку сразу и в полном объеме, но если страхователь не успел расторгнуть договор в течение 5 рабочих дней, то выплаты происходят с соответствующими удержаниями.

Возврат денег, ранее уплаченных страхователем, производится в течение 10 дней после расторжения договора.

Данные правила касаются следующего:

  • риски для здоровья страхователя и его жизни;
  • риски финансовых потерь;
  • риски для имущества, не находящегося в залоге у банка, но которое выдано клиенту в кредит.

Чаще всего в финансовых организациях, занимающихся кредитованием, есть собственные условия для возврата страховки в период охлаждения.

Так, например, в Сбербанке, Хоум Кредит банке и Тинькофф этот срок составляет 2 недели. ВТБ24, Ренессанс, Барс имеют срок 5 дней. А после этого периода также условия разнятся.

Где-то есть частичный возврат, где-то — по таблице выкупных сумм, а где-то — его вообще нет.

Всегда необходимо заранее просчитывать все пути и внимательно относится к страхованию КАСКО.

И еще одно из дополнений — по закону возврат страховки производит не банк, в котором одобрили кредит, а страховая компания.

Также при расторжении договора страхования, банк вправе изменить условия предоставления кредита, к примеру, повысить процентную ставку. Это также должно быть прописано в договоре.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/kak-zakonno-otkazatsia-ot-kasko-i-vernut-svoi-denejnye-sredstva-5c7eeb5c99264500b419904d

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита

Как вернуть страховку по каско

Зачастую при оформлении автокредита банки требуют, чтобы авто было застраховано. Причём не по ОСАГО, а добровольной страховкой. Можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита и получить оставшуюся часть денег? И если да, то как именно это сделать?

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении кредита?

Страхователь может в любое время разорвать договор КАСКО досрочно, если он уже не прекратил своё действие по другим причинам (например, машина была полностью уничтожена).

При этом страховая премия подлежит возврату, только если это предусмотрено непосредственно текстом документа. Эти положения можно найти в 958 статье ГК РФ.

Однако, когда страховка связана с автокредитом, договор имеет особый статус, поскольку:

  • цель получения полиса не относится напрямую к страхованию;
  • выгодоприобретателем является банк, а не владелец машины.

Также при покупке полиса КАСКО на машины, приобретённые в кредит, часто вводятся ограничения, которые выгодны только страховщику и банку, что противоречит первому пункту 10 статьи ГК РФ.

Кроме того, право отказаться от любой услуги финансового свойства до истечения срока её действия и досрочно погасить займ, закреплено 32 статьёй закона «О защите прав потребителей» и 810 статьей ГК соответственно.

Банк не имеет права навязывать к автокредиту какие бы то ни было дополнительные услуги, включая страховку. Отказаться от приобретения полиса КАСКО можно ещё на этапе получения кредита, но об этом банки, как правило, клиентам не сообщают.

Из всего этого следует, что в договоре страхования на авто, которое было куплено в кредит, должен быть пункт о прекращении его действия вместе с досрочным погашением кредита. Причём с возвратом страхователю части его денег за неиспользованное время КАСКО. По крайней мере, так считали судьи Арбитражного суда, принимавшие решение по подобным делам.

В целом, практика показывает, что вернуть деньги за добровольное страхование или хотя бы какую-то часть из них вполне возможно. Но существует несколько ситуаций, при которых расторжение договора досрочно или возвращение денег будет невозможным:

  • в рамках полиса страхователем была получена выплата за угон или полное уничтожение машины;
  • полис был куплен в рассрочку, и покупатель не внес платёж вообще, либо не сделал этого вовремя;
  • при оформлении КАСКО хозяин машины предоставил страховщику неверные сведения;
  • бумага содержит в себе пункт о невозможности досрочного расторжения либо о том, что уплаченные средства в такой ситуации не возвращаются.

Порядок расторжения договора КАСКО

Сразу после того, как автокредит будет закрыт, необходимо подать в офис страховщика заявление о разрыве договора, которое он обязан принять. Его составляют в двух экземплярах. Один из них остаётся у клиента. Необходимо обязательно требовать, чтобы на нём была проставлена отметка о получении.

Как правило, деньги возвращают либо сразу наличными в кассе, либо в течение двух недель перечисляют на счет клиента, указанный в заявлении.

Из общей стоимости КАСКО будут вычтены уже прошедшие дни срока, а также стоимость услуг страховой по обслуживанию полиса. Остальное должны вернуть клиенту. Если этого не случилось, необходимо подать жалобу в Центробанк.

Это можно сделать через его официальный сайт. Если и эта мера не решит проблему, обращаться придётся уже в суд.

Сбор документов

Чтобы разорвать договор потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • полис КАСКО;
  • паспорт владельца машины;
  • ПТС, можно копию;
  • справка из банка о том, что кредит погашен;
  • копия договора о кредите;
  • квитанция или чек об оплате полиса.

Большая часть бумаг должна быть представлена оригиналами. Они не остаются у страховщика – с них просто снимают копии в офисе организации и возвращают владельцу.

Заявление может быть написано в любой форме, однако у каждой страховой есть свои правила и образцы подобных документов. Чтобы не возникало дополнительных трудностей, рекомендуется этим правилам следовать. В любом случае, бумага должна содержать следующие сведения:

  • кому и кем подается данное заявление;
  • сам текст с просьбой досрочно разорвать договор и вернуть деньги за неиспользованное время;
  • реквизиты, куда перечисляются эти средства;
  • список документов, которые были приложены к заявлению;
  • подпись и её расшифровка;
  • дата подачи.

К жалобе в Центробанк необходимо будет приложить свой экземпляр заявления (копию), с отметкой страховщика о его получении. При обращении в суд понадобится оно же, плюс копия ответа Центробанка, если он последует.

Итого, часть из денег, которые были потрачены на КАСКО в связи с автокредитом, вернуть вполне реально. Обычно это происходит без проблем сразу при обращении к страховщику. В противном случае можно попытаться добиться справедливости в более высоких инстанциях: Центральном Банке и суде.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/vozvrat-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Как вернуть деньги за страховку, если она больше не нужна?

Как вернуть страховку по каско

Часто автовладельцы сталкиваются с тем, что ОСАГО и/или КАСКО им больше не нужны по разным причинам, а срок действия полиса еще не скоро подойдет к концу. К примеру, до окончания полиса еще полгода, а Вы решили продать авто. Что делать? Можно ли вернуть часть денег обратно и досрочно прекратить действие договора страхования?

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования:

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно.

С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

2. Сменился собственник транспортного средства.

Что делать с полисом ОСАГО при продаже автомобиля? Может ли новый собственник ездить со старой страховкой? Нет, не может. В полисе ОСАГО указан предыдущий собственник, а это значит, что договор уже недействителен.

Новый собственник должен заключить новый договор ОСАГО, а старый оставить Вам. У Вас же есть выбор: выкинуть полис либо вернуть денежные средства за неизрасходованную часть страховой премии.

Для этого потребуется паспорт предыдущего владельца авто, оригинал ОСАГО, квитанция об оплате полиса, договор купли-продажи ТС и копия ПТС с информацией о новом владельце.

В случае продажи ТС важно не медлить с обращением в страховую компанию за возвратом неизрасходованной части страховой премии, потому как расчет будет произведен не с момента продажи ТС, а с момента подачи соответствующего заявления Страховщику. «Время – деньги».

3. Полная конструктивная гибель ТС (восстановлению не подлежит).

Автомобиль сильно пострадал в аварии и был признан не подлежащим восстановлению, либо транспортное средство было утилизировано по государственной программе. В таком случае помимо ОСАГО и квитанции об оплате, предоставляем Страховщику акт утилизации.

4. Смерть собственника ТС.

Страховщику предоставляется полис ОСАГО, квитанция об оплате и копия свидетельства о смерти.

Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО?

Чтобы самостоятельно рассчитать, сколько денег должна вернуть Вам страховая компания, воспользуйтесь простой формулой:

При досрочном прекращении действия договора ОСАГО 20% от стоимости полиса страховая компания возвращать не будет.

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что если по полису ОСАГО были выплаты, то вернуть деньги уже не получится. В действительности же, при расторжении договора ОСАГО убыточность по полису не учитывается, т.е. применяется стандартная формула.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО?

Согласно правилам страхования ОСАГО, деньги при досрочном прекращении ОСАГО вправе получить:

1. Собственник транспортного средства;

2. Страхователь. Для этого ему потребуется нотариально-заверенная доверенность от собственника, согласно которой он имеет право на получение денежных средств от страховой;

3. Наследники умершего страхователя.

Как долго страховая компания возвращает деньги при расторжении ОСАГО?

Обычно с возвратом денег при досрочном прекращении ОСАГО проблем не возникает. Во многих компаниях денежные средства готовы вернуть сразу после подачи документов, т.е. наличными в кассе. Если же такое не практикуется в страховой компании, то Вас попросят сообщить номер счета, на который в течение 14 календарных дней Страховщик должен будет перечислить необходимую сумму.

Если срок прошёл, а на Ваш расчетный счет деньги не поступали, следует узнать у представителей страховой компании, на каком этапе возникла задержка. Часто запаздывание связано с техническими сбоями или халатностью отдельных сотрудников.

Если же Ваше обращение на результат не повлияло, и на лицо полная безразличность со стороны страховой, можно подавать в суд.

Для этого Вам потребуется копия полиса ОСАГО, квитанции и заявления на возврат неизрасходованной части страховой премии.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО?

При расторжении договора ОСАГО следует помнить о том, что при безаварийной езде по данному полису Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус, поощряющий безаварийных водителей) останется прежним, т.е. скидка увеличена не будет, т.к. договор действовал меньше года.

А это в свою очередь означает, что не всегда стоит расторгать договор.

В случаях, когда срок действия полиса подходит к концу уже скоро, возможно, будет выгоднее оставить всё как есть и получить вместо несущественной суммы большую скидку на следующий срок страхования.

Досрочное расторжение КАСКО

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин.

Только если по ОСАГО правила едины у всех страховых компаний, то порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности. Процедура должна быть описана в правилах страхования.

Поэтому, если на момент оформления полиса КАСКО Вы допускаете, что возможно придется через некоторое время договор расторгнуть, обратите особое внимание на соответствующий раздел правил страхования.

Примечательно, что при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО у Вас есть два варианта: вернуть деньги за оставшийся период и прекратить действие договора, или же переоформить действующий полис на нового владельца.

В каких случаях возврат денег по КАСКО производиться не будет?

Есть несколько условий, при выполнении одного из которых возврат денег по договору КАСКО осуществляться не будет:

1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме.

2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО?

Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора. Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

Источник: https://kasko-prosto.ru/vozvrat_deneg_po_KASKO_i_OSAGO_rastorzheniye.php

Возврат страховки по автокредиту: можно ли вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении займа?

Как вернуть страховку по каско

При оформлении кредита на покупку автомобиля финансовые организации часто настаивают на оформлении страхования, ведь это существенно снижает их риски, а также обеспечивает финансовую безопасность заемщикам.

Виды страхования при автокредите

Основным видом страхования при автокредите является непосредственно добровольное автострахование, то есть полис КАСКО. Оформление такой страховки при кредите на покупку машины становится для автолюбителей добровольно-принудительным процессом.

С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его.

С другой стороны, при отказе от страховки банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Вторым по популярности видом страхования при автокредите является страхование жизни и здоровья заемщика.

Кроме того, некоторые банки настаивают на оформлении GAP-страхования (дополнение к КАСКО, направленное на возмещение средств при полной гибели или хищении ТС) или страхования заемщика на случай потери работы.

Есть ли возможность вернуть КАСКО при автокредите

Статья №958 ГК РФ говорит о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в случае, если:

  • застрахованное имущество уничтожено, но не благодаря произошедшему страховому случаю (то есть в случае автокредитования – не в случае ДТП);
  • надобность в услуге отпала (в данном случае – автокредит погашен).

Однако в соответствии с этой же статьей страхователь не может получить уплаченные ранее страховщику средства, если это не предусмотрено заключенным между ними договором.

Соответственно, первым делом, при желании вернуть средства, уплаченные за КАСКО, заемщик должен ознакомиться с текстом договора на страхование.

В идеале делать это следует до его заключения и подбирать страховую компанию, которая отвечает требованиям заемщика (например, предусматривает возможность досрочного расторжения договора с возвратом уплаченных средств).

В договоре страхования должна быть прописана возможность или невозможность расторжения договора и возврата средств, а также сроки.

Но существуют случаи, когда вернуть деньги за страховку не получится:

  • страхователь получил выплаты по страховке от СК за угон или гибель ТС;
  • полис был приобретен в рассрочку, и платеж был не выплачен либо выплачен не вовремя;
  • страхователь предоставил в СК неверные личные данные или данные о ТС.

Есть и еще один способ вернуть средства, уплаченные за КАСКО – доказать в судебном порядке, что услуга была навязана. Однако надо понимать, что сделать это будет нелегко, а судебные издержки, возможно, составят сумму большую, чем потраченные средства на страховку.

Кто должен вернуть деньги за КАСКО

Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования. Чаще всего это та или иная страховая компания. Иногда договор страхования вписан в «тело» договора по автокредитованию, в таком случае страхователем выступает сам банк.

Порядок возврата КАСКО

Для того чтобы вернуть средства, уплаченные за полис, если эту возможность предусматривает договор страхования, страхователь должен произвести следующие шаги:

  1. Полностью погасить долг перед банком.
  2. Получить справку по форме банка о погашении суммы займа.
  3. Написать заявление в страховую компанию в двух экземплярах, на своем проставить входящую отметку.

Заявление может быть составлено в свободной форме, но должно содержать такую информацию, как:

  • данные о страхователе: ФИО, адрес, контактные данные;
  • данные о страховой компании: наименование, юридический адрес;
  • данные о заключенном договоре страхования: номер, дата, сумма;
  • данные о том, что страхователь не нуждается больше в услуге, а также на каком основании это происходит (возврат банку всей суммы займа);
  • просьбу к СК о расторжении договора и возврате неиспользованных средств;
  • реквизиты страхователя;
  • перечень прикладываемых документов;
  • подпись и дату.

Образец заявления на расторжение договора КАСКО и возврате денежных средств можно посмотреть здесь.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • копию договора на автокредит;
  • полис КАСКО, чек на его оплату;
  • справку о погашении долга перед банком.

Каждая страховая компания имеет собственные правила расчета возврата средств по страховкам (если такое вообще предусмотрено их регламентом), которые можно посмотреть на официальном сайте организации.

Но, можно примерно рассчитать сумму возврата, воспользовавшись алгоритмом:

  1. Определить стоимость полиса КАСКО за один день: для этого общую стоимость страховки следует разделить на количество дней (чаще всего это год, то есть 365 дней).
  2. Определить количество дней, в которые страховка уже не нужна.
  3. Умножить количество оставшихся дней на стоимость полиса за день.
  4. Вычесть из полученной цифры сумму расходов на ведение дела (РВД). Тут следует понимать, что размер РВД у всех СК разный, но составляет примерно 30-50% от стоимости страховки.

Возврат средств происходит сразу же в кассе страховой компании либо в течение двух недель на счет клиента.

Можно ли вернуть средства за страховку при досрочном погашении автокредита

При досрочном погашении автокредита работает тот же механизм возврата, что и при погашении вовремя. То есть воспользоваться возвратом можно в том случае, если такая возможность предусмотрена конкретным договором страхования.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/vozvrat-avtokredit.html

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Как вернуть страховку по каско

Каждый автолюбитель заинтересован в сохранности своего железного друга. Поскольку финансовые расходы, связанные с ущербом, могут быть велики, страховщики предлагают такой продукт, как КАСКО.

Именно полис добровольного страхования покрывает все расходы, возникающие в результате ущерба или угона транспорта.  Но что делать, если в течение действия бланка добровольного страхования машина продана? В таком случае следует аннулировать полис.

Рассмотрим, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги в различных случаях, которые встречаются на практике.

Особенности расторжения договора

Как и любой финансовый продукт КАСКО имеет свои особенности. Нюансы добровольного страхования прописываются в правилах. Поскольку на практике читают их только единицы, рассмотрим основные моменты, на которые следует обратить внимание, обращаясь с просьбой расторгнуть полис.

Особенности:

Справка с банкаАктуально для тех водителей, которые застраховали транспорт, приобретенный в кредит. Без предоставления справки о погашение долга вернуть часть денег при расторжении не получится.
РВДПоскольку финансовая организация тратила время и средства на продажу бланка, то при его прекращении взимаются расходы на ведение дела. Их размер устанавливается внутренней политикой страховщика и на практике находится в диапазоне от 20 до 40%.
ПричиныПравилами каждой компании строго оговорены причины, в результате которых доступна выплата, если договор прекращает свое действие. Также есть исключения, когда деньги не выплачиваются.
Подача документовПосетить офис может только страхователь (кто купил бланк) и подать документы. Иное лицо имеет право подать пакет документов только при наличии нотариальной доверенности.

Когда возможно

Правилами каждой компании строго прописано, в каком случае автолюбитель может расторгнуть бланк добровольной защиты и получить деньги за неиспользованный срок.

Самые актуальные, это продажа или полная гибель авто, смерть владельца или потеря лицензии. Если вы не согласны с таким коротким перечнем, то всегда можно обратиться в суд и попытаться отстоять права.

В рамках закона на это есть все шансы. Главное – это воспользоваться помощью опытного юриста.

Продажа автомобиля

Прекращение права собственности – наиболее частая причина, по которой разрываются договорные отношения между клиентом и финансовым учреждением. Как только машина будет снята с учета, следует писать заявление на отказ от добровольного продукта. Для залогового транспорта потребуется запросить справку с банка, согласно которой долг отсутствует.

Смерть страхователя

В течение года внести изменения в полис может только страхователь, в том числе и обращаться за выплатой. В случае его смерти полис расторгнуть может только наследник, который устанавливается спустя 6 месяцев. Что касается компенсации, то для этой причины есть исключение, согласно которому выплата рассчитывается от даты смерти страхователя, поскольку наследник не мог сразу обратиться.

Отзыв лицензии

Многие компании закрываются. В таком случае следует как можно скорее обращаться в офис и расторгать бланк. При себе надо иметь полный пакет документов.

На практике получить выплату в таком случае крайне сложно, поскольку в первую очередь такие компании отвечают по кредитам. После выплачиваются средства пострадавшим в ДТП.

Если денег не хватает, то получить выплату даже через суд будет практически невозможно.

Полная гибель автотранспорта

Если в результате наступления страхового случая машина не подлежит восстановлению, то автолюбитель получает компенсационную выплату в пределах рыночной стоимости транспортного средства. При этом в большинстве случаев, годные остатки передаются на баланс страховой компании.  Поскольку транспортного средства больше нет, автолюбителю может подать документы и расторгнуть полис КАСКО.

При этом страховая компания обязана принять документы и вернуть автолюбителю средства за неиспользованный срок. На практике многие финансовые учреждения отказывают в выплате, ссылаясь на то, что обязательства выплачены и клиент получил средства по ДТП в полном размере. Вы должны понимать, что такие действия незаконны и следует отстаивать свои права.

Когда расторгнуть нельзя

К сожалению, в некоторых случаях клиент не сможет подать документы и как следствие получить деньги за срок, в течение которого зашита машины не требуется. Рассмотрим, когда даже в судебном порядке у вас не получится отстоять свои права.

Когда нельзя аннулировать:

Не произведена выплатаЕсли клиент не получил выплату в результате ущерба, разорвать полис не получится. Это объясняется невозможностью поведения бухгалтерской проводки.
МошенничествоЕсли при покупке бланка были предъявлены ложные сведения, то организация откажет в приеме документов. В таком случае также может быть возбуждено дело по факту мошенничество.
Не погашен кредит или машина выступает залогомЕсли машина куплена в кредит или вступает залогом при получении денежного займа, то специалист финансовой организации не сможет принять документы и сделать перерасчет с выплатой неиспользованной премии.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие

Причины для разрыва до начала действия

Как правило, срок действия КАСКО начинается на следующий день после оплаты и подписания. Однако бывают исключения, когда полис приобретается за несколько дней до начала срока. В результате этого возникает вопрос: можно ли разорвать договорные отношения до того момента, когда полис не начал действовать? Ответ простой — да!

Причины расторжения:

  • банк не принял полис, поскольку он не соответствует требованиям по пакету услуг
  • кредитор отказал в приеме полиса, поскольку страховщик не входит в перечень аккредитованных компаний
  • при подписании договора клиента ввели в заблуждение и предоставили ложные сведения
  • потребность в страховке отпала, к примеру, страхователь переезжает в другой город работать или жить без машины
  • страхователь получил травму, в результате которой не сможет длительное время управлять транспортом

При этом следует отметить, что даже если страховка не начала действовать, всю сумму обратно получить вы не сможете. Выплата производится за минусом РВД. Поскольку их размер порой достигает 40%, вы много теряете за свой отказ.

Образец заявления

К полному пакету документов каждый страхователь обязан приложить заявление. Шаблон можно заполнить заранее. Главное – это указать обязательные сведения, которые нужны для формирования расчета.

Образец:

Директору ООО «Страховая компания Сервер Плюс»

Иванову Сергею Петровичу

От: Митрофановой Анны Валентиновны

Паспорт: 61 05 636361, выдан УВД г. Москвы и Московской области

Телефон:+7 901 000 00 01

Заявление

Прошу вас расторгнуть договор КАСКО № 1752/2019 от 15.08.20__ года, в результате погашения кредитной задолженности перед Сбербанком.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/kak-rastorgnut-dogovor-kasko-i-vernut-dengi/

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: