Как оформить дмс физическому лицу

Содержание
  1. Уверены, что знаете всё о ДМС для физических лиц?
  2. Что это такое?
  3. Что даёт полис?
  4. Что входит в программу для частных лиц?
  5. Плюсы и минусы
  6. Правовое регулирование
  7. Как оформить?
  8. Порядок обращения
  9. Необходимые документы
  10. Стоимость
  11. На что обратить внимание?
  12. Лучший индивидуальный полис
  13. Стоит ли покупать полис ДМС, чтобы не разориться на лечении и медикаментах
  14. Плюсы добровольной медстраховки
  15. Минусы добровольной страховки
  16. Что обязательно узнать при оформлении полиса
  17. Что не покрывает страховка
  18. Как понять, стоит ли покупать полис ДМС
  19. Когда есть смысл покупать полис ДМС
  20. Полис ДМС – что это такое, в чем выгода и как его получить
  21. Что такое ДМС
  22. Чем ДМС отличается от ОМС
  23. Как финансируется ДМС
  24. Формы добровольного медицинского страхования
  25. Индивидуальное (личное) ДМС
  26. Коллективное ДМС
  27. Виды добровольного медстрахования
  28. Что входит в стандартные пакеты ДМС
  29. Амбулаторное лечение
  30. Экстренная медпомощь
  31. Стационарное лечение
  32. Как получить ДМС: как оформить полис физическому лицу, как сделать и что дает
  33. Что представляет собой
  34. Зачем оформлять
  35. Классификация
  36. Для кого доступен
  37. Для физических лиц
  38. Корпоративные продукты
  39. Как получить – пошаговая инструкция
  40. Как выбрать страховую компанию и программу
  41. На что обратить внимание при заключении договора
  42.  Оплата и получение

Уверены, что знаете всё о ДМС для физических лиц?

Как оформить дмс физическому лицу

ДМС для физических лиц является востребованной услугой, позволяющей значительно расширить возможности в отношении медицинских услуг.

Нередко страхование входит в соцпакет работников крупных компаний и становится для них приятным бонусом, однако при наличии желания и возможности оформить личную страховку может самостоятельно любой гражданин.

Что это такое?

Полис ДМС для физ лиц – это индивидуальное добровольное медицинское страхование, которое позволяет получать диагностику и лечение в коммерческих клиниках и без очереди.

Существуют разные программы дополнительного страхования физических лиц. Но сначала разберемся, что дает полис гражданину.

Смотреть подборку фото полиса ДМС ►►

Что даёт полис?

Полис открывает перед гражданином широкий список возможностей.

Возможности полиса заключаются в следующем:

  • получение консультации от специалиста круглосуточной службы в любое время суток;
  • возможность обратиться в мед учреждение с острыми или хроническими патологиями или при получении травмы;
  • вызов бригады скорой помощи независимо от времени суток;
  • проведение необходимых процедур и анализов;
  • лечение амбулаторно или в стационаре, санаторное лечение в качестве реабилитации.

Что даёт полис сотрудникам предприятий ►►

В некоторых случаях полис очень выгоден, поскольку дает возможность получить своевременную помощь высокого качества за значительно меньшие деньги, чем пришлось бы потратить при самостоятельном обращении в мед учреждение.

Что дает полис ДМС юридическому лицу? ►►

Что входит в программу для частных лиц?

Перечень услуг, которые включает в себя полис добровольного медицинского страхования для физических лиц, определяется выбранной программой.

Базовая программа обычно включает самые востребованные услуги:

  • экстренное и плановое обслуживание в амбулаторно-поликлинических условиях;
  • приемы и консультации у медицинских специалистов, в частности, их вызов на дом;
  • диагностические и инструментальные исследования, анализы;
  • лечебные процедуры, в частности, физиотерапия;
  • оперативное вмешательство и анестезия;
  • вызов скорой помощи, экстренная госпитализация.

Набор услуг в программе. Читать ►►Конечный перечень предоставляемых по полису услуг определяется договором страхования.

Базовая программа может быть расширена дополнительными возможностями. Это зависит от выбранной программы и стоимости полиса.

Плюсы и минусы

Полис ДМС дает немало преимуществ физическим лицам.

Основные заключаются в том, что он позволяет значительно повысить качество медицинского обслуживания, избежать очередей и прочих неприятных моментов.

При наступлении страхового случая страхователь может быть уверен в том, что получит необходимую финансовую помощь для восстановлении здоровья. Это дает гарантию стабильности на будущее.

Достоинство в том, что страхователь имеет возможность самостоятельно выбирать страховую компанию. Также он может сам определить страховую программу и выделить пункты, которые ему нужны, и которые не актуальны. От этого будет зависеть величина обязательного страхового платежа.

За услуги, которые не нужны, переплачивать не придется.

От решения страхователя будет зависеть и срок действия программы добровольного медицинского страхования для физических лиц.

Полный анализ плюсов и минусов полиса ДМС. Читать ►►

Нужно учитывать некоторые недостатки. В основном они связаны с финансовой стороной:

  1. Фиксированная плата за полис отсутствует. Этот параметр определяется рядом факторов, что не всем удобно. При этом одна и та же программа у разных страховщиков будет стоить по-разному.
  2. В определенных обстоятельствах возможно лишение выплат.
  3. Размер страхового покрытия также предполагает определенные ограничения.

Еще одна особенность, которая может быть отнесена к недостаткам – это не покрытие затрат при смертельных заболеваниях.

Стразовые компании могут включать в договор перечень заболеваний, при которых сотрудничество прерывается, и деньги на лечение не выделяются.

Сравнение бесплатного полиса и ДМС ►►

Целый эфир на одном радио посвятили выяснению вопроса, что же такое ДМС, и что оно дает для физических лиц. Посмотрите:

Правовое регулирование

Добровольное медицинское страхование специальными законами не регулируется.

Оно является одной из услуг платного страхования, поэтому правовые отношения регулируются общими нормами, о чем свидетельствует глава 48 ГК.

Добровольное страхование для физ лиц оформляется на основе договора между страховщиком и страхователем.

Основное содержание договора определяет статья 942 ГК. Условия договора определяются правилами страхования, которые приняты в конкретной страховой компании.

Закон о ДМС. Читать подробнее ►►

Общие моменты относительно работы страховых компаний также рассматриваются в ФЗ № 4015-1.

В соответствии с ним добровольное медицинское страхование дает физическим лицам возможность на документальной основе создавать индивидуальные условия для сотрудничества.

Как оформить?

Оформить ДМС можно непосредственно в офисе страховой компании или на ее сайте.

Для этого нужно сначала правильно ее выбрать.

Рекомендуется делать выбор внимательно, ориентируясь не только на информацию, представленную самим страховщиком, но и на отзывы клиентов.

После выбора предоставляются необходимые документы, оговариваются условия и заключается договор.

Инструкция, как оформить. Читать ►►

Порядок обращения

Стандартный порядок оформления полиса ДМС физическим лицам выглядит следующим образом:

  1. Нужно выбрать страховую компанию, уточнить тарифы и важные моменты.
  2. На основе предоставленной информации выбирается подходящая программа. Условия договора важно внимательно изучить до его подписания.
  3. Далее договор оформляется.
  4. Вносится оплата в оговоренном размере, и страхователь получает оригинал полиса.

Необходимые документы

Для заключения договора физическому лицу нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление;
  • нередко дополнительно требуются результаты прохождения обследований или медицинские свидетельства.

Стоимость

Цена полиса определяется индивидуально и зависит от целого списка факторов. Основные из них следующие:

  • Категория страхователя. Есть полисы, предназначенные для отдельных категорий, к примеру, детей, беременных, пожилых людей.
  • Программа страхования. Стандартный полис наиболее дешевый, расширенные же стоят дороже.
  • Перечень медицинских услуг. Чем он будет больше, тем дороже страховка.
  • Список и уровень медицинских центров, куда можно будет обратиться по полису.
  • Возраст, пол, состояние здоровья человека, наличие у него заболеваний.
  • Род деятельности и вероятность производственных заболеваний.
  • Сроки действия полиса.
  • Место и регион проживания.
  • страховщика.
  • Величина страховой суммы.

Стоит понимать, что при маленьком размере покрытия объем предоставляемых услуг может быть сильно ограниченным.

Чем меньше страховая сумма, тем дешевле полис.

Полная цена полиса, как правило, определяется на основе анкеты, где страхователь должен указать полную и достоверную информацию.

Как получить налоговый вычет за ДМС. Узнать ►►

На что обратить внимание?

Так как цель оформления страхового договора – это обеспечение финансовой стабильности на случай проблем со здоровьем, важно учитывать величину страхового покрытия.

По статистике для лечения болезни средней тяжести в среднем требуется 400 000 рублей, потому величина покрытия не должна быть менее данной суммы.

Если покрытие меньшее 400 000 руб, страхователь должен понимать, что он получит весьма ограниченный набор услуг.

Программа добровольного медицинского страхования для физических лиц с небольшим покрытием может быть актуальна для молодых и здоровых людей, которые уверены в том, что серьезные медицинские вмешательства им не будут нужны в ближайшее время.

Ввиду этого перед оформлением полиса рекомендуется пройти диагностику и оценить состояние своего здоровья.

Перед подписанием договора нужно изучить страховую программу и убедиться в том, что ее условия предусматривают покрытие услуг нужных специалистов.

Страховой договор должен содержать всю нужную информация, в том числе ограничения или причины отказа в обслуживании, порядок проведения расчетов, сроки действия полиса, его стоимость.

Все пункты Договора ДМС ►►

Как правило, обязательным является заполнение клиентом анкеты перед подписанием договора.

Это дает возможность сопоставить состояние его здоровья с требованиями программы.

Тут важно указывать полную и достоверную информацию. Также нужно учесть, что полис нельзя использовать сразу после оформления.

Фактическое действие договора начинается по завершении периода ожидания. В среднем он составляет две недели, но конкретные параметры нужно уточнять в условиях.

При правильном выборе страховщика и программы физическое лицо может обеспечить себе надежную защиту на случай выявления у него проблем со здоровьем. Важно ответственно подойти к определению условий сотрудничества.

Договор должен отражать все нюансы, которые могут иметь значение, если наступит страховой случай.

Лучший индивидуальный полис

В крупных городах работает большое количество страховых компаний, которые предлагают оформление полиса ДМС физическим лицам. Стоимость определяется, в том числе и регионом.

Читать про стоматологию в ДМС ►►

В Москве корпоративное страхование будет стоить около 20-40 тыс. р. в год. Индивидуальное может быть на 30-50% дороже (за базовую программу).

На просторах интернета много отзывов о каждой страховой компании и программе страхования в частности.

На основании народной оценки формируется рейтинг программ ДМС для физических лиц.

Ну а мы с вами попробуем найти и перечислить выгодные и известные программы страхования на сегодня.

В компании «Ингосстрах», к примеру, для женщины возрастом 25 лет стоимость пакета будет начинаться от 54 тыс. р., для мужчины возрастом 18-22 года – от 35 тыс. р., для мужчины 40 лет – от 46 тыс. р. Эти цены актуальны для базовой программы. В случае расширенных они будут выше.

Массаж по ДМС. Читать ►►

В Санкт-Петербурге цена страхования может варьироваться от 17 до 80 тыс. р. в зависимости от пакета услуг. В компаниях «Ренессанс» и «Росгосстрах»цена начинается от 17 тыс. р. для базового пакета и от 26 тыс. р. для пакета «Оптимальный».

В Нижнем Новгороде, к примеру, можно оформить полис в таких страховых компаниях, как «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Макс», МетЛайф», «ВТБ Страхование». Стоимость базового пакета в среднем составляет 19 тыс. р. за год.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/dlya-fizicheskih-lits.html

Стоит ли покупать полис ДМС, чтобы не разориться на лечении и медикаментах

Как оформить дмс физическому лицу

Добровольное медицинское страхование — это страхование, которое позволяет получать медицинскую помощь в клиниках, не работающих по программе обязательного медицинского страхования. Грубо говоря, с обычным полисом обращаются в государственную поликлинику, с полисом ДМС — в платную.

Если обязательную страховку регулирует закон, то для дополнительной отдельного документа нет. То есть каждая страховая компания устанавливает свои правила и сама решает, какие условия включить в договор.

Обычно полис — это конструктор. То есть вам предлагается базовая услуга, а к ней — набор дополнительных. База — это минимальное обслуживание в клинике, а список возможных опций безграничен. Это и вызов врача на дом, и неотложная помощь, и стоматология, и многое другое.

В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится?

Плюсы добровольной медстраховки

Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

  1. Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
  2. Отсутствие очередей.
  3. Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.

Минусы добровольной страховки

Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.

Полис ДМС — это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.

Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.

Что обязательно узнать при оформлении полиса

Если вы задумались о покупке страховки или устроились на работу, где сотрудникам предоставляют ДМС, и хотите подключить к программе родственников, обязательно уточните ряд вопросов:

  1. Список заболеваний и условия, при которых полис не оформляют. При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и онкологическими больными, а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы. С точки зрения страховых, это невыгодно.
  2. Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
  3. Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию. Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.

Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие — нет.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

  1. Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
  2. Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
  3. Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
  4. Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Как понять, стоит ли покупать полис ДМС

Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:

  1. Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
  2. Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
  3. Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.

В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице — округлённые данные, цены актуальны для моего региона):

УслугаСтоимость (руб.)
Приём гинеколога2 300
Анализы и обследования3 750
Медицинские манипуляции и лечение4 540
Профилактический осмотр стоматолога150
Профессиональная чистка зубов3 000
Лечебный массаж8 000
Консультация терапевта550
Медикаменты4 724
Итого27 014

Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год.

При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк.

То есть массаж, чистка зубов и покупка лекарств — самые дорогие позиции в моём списке — останутся вне страховки.

Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной — под сотню тысяч рублей.

Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.

Когда есть смысл покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:

  1. С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
  2. Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
  3. У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.

Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.

Источник: https://Lifehacker.ru/polis-dms/

Полис ДМС – что это такое, в чем выгода и как его получить

Как оформить дмс физическому лицу

Полис ДМС – это объект желаний многих измученных бесплатной медициной россиян.

Возможность получать услуги в собственноручно выбранном медцентре, не сидеть в очередях и лечиться у действительно квалифицированных специалистов делает добровольное страхование чуть ли не самой популярной составляющей соцпакета.

Состоятельные люди покупают полисы и на свои деньги. О том, что же такое ДМС, чем оно отличается от бесплатной государственной медицины, как выбрать полис, сколько он стоит и на что нужно обращать внимание при выборе – в нашей статье.

Что такое ДМС

ДМС расшифровывается как Добровольное Медицинское Страхование – это вариант страховки, которая дает возможность пользоваться указанными в купленном полисе услугами государственных и частных клиник бесплатно и максимально оперативно. Страховым случаем является возникшая необходимость обратиться в лечебное учреждение и подтвержденные врачами медицинские показания. Застрахованный человек имеет право в пределах страховой суммы:

  • получить лечение в стационарных или амбулаторных условиях;
  • пройти необходимые диагностические обследования;
  • проконсультироваться у узких специалистов
  • получить услуги экстренной медпомощи;
  • получить стоматологические услуги;
  • получить санаторно-курортное лечение;
  • получить лекарства, транспортные услуги и другие дополнительные сервисы, предусмотренные полисом ДМС.

В конкретном полисе может быть целый набор услуг, а могут присутствовать только некоторые направления медпомощи – от этого зависит стоимость страховки.

В рамках ДМС страхуются расходы граждан на медобслуживание, а также недополученные из-за болезни доходы.

В России первые полисы ДМС появились в 1991 году после принятия нового закона о медицинском страховании. Тогда застрахованного прикрепляли к определенной поликлинике или больнице (поначалу только к государственным, поскольку других не было).

Если сумма страховки полностью не исчерпывалась за период страхования, деньги возвращались к тому, кто покупал полис. Этой схемой стали пользоваться работодатели, которые таким образом уходили от налогов (средства ДМС не подлежат налогообложению). С 1995 года законодатель прикрыл эту лазейку: возвращать неизрасходованные деньги стало невозможно.

Примерно с того же периода существенно жестче стали требования к страховым компаниям в отношении оплаты полисов ДМС.

В 2000-х годах система добровольного медстрахования начала активно развиваться в направлении расширения услуг, предлагаемых застрахованным. Более индивидуальным стал подход к клиентам. Быстрое расширение сети платных медицинских центров и клиник привело к значительному росту качества обслуживания по полису ДМС.

Чем ДМС отличается от ОМС

Добровольное медицинское страхование существенно отличается от обязательного медицинского страхования (ОМС), существующего в России.

В рамках ОМС каждый житель страны получает полис, дающий право на бесплатные базовые медицинские услуги – с ним мы прикрепляемся к поликлинике строго по месту прописки, идем к участковому терапевту, когда заболели, встаем на очередь к узким специалистам, лечимся малоэффективными препаратами в многоместной палате (а то и в коридоре) стационара. Или можем без обезболивания вылечить простой кариес самыми дешевыми стоматологическими материалами, если сумеем взять талончик. Отдельным счастливчикам удается получить по полису ОМС высокотехнологичное лечение – один раз в несколько лет, когда подойдет очередь. Поскольку перечень госгарантий, которые оплачиваются государством, ограничен, постоянно приходится за всё доплачивать: покупать более эффективные лекарства, платить за визит к врачу медцентра, поскольку “бесплатный” специалист постоянно в отпуске/на учебе/в декрете/отсутствует, приобретать анестезию для удаления зуба и так далее.

Полис ДМС избавляет от лишних хлопот: по нему можно посещать врача в той клинике, которую вы выбираете сами, делать ЭКГ или УЗИ на современном аппарате, а не ХХ века выпуска, не сидеть в очередях, не стоять с ночи за талончиком, получать полный спектр обслуживания, например, по лечению зубов – качественными материалами и по актуальной медицинской технологии. О необходимости доплаты за те или иные услуги по ДМС вас ставят в известность еще при заключении договора, и вы уже сами выбираете, нужны вам дополнительные манипуляции или нет.

Причина такой разницы – в разных принципах обязательного и добровольного медстрахования. Для наглядности представим их в виде таблицы:

ПараметрыДобровольное медицинское страхованиеОбязательное медицинское страхование
Инициатива заключения договораПроявляет покупатель полисаВ обязательном порядке, услуги оказываются по умолчанию и всем без исключения
Источник оплаты полисаСредства покупателя полисаСредства внебюджетного государственного фонда, куда отчисляются деньги с зарплаты каждого официально трудоустроенного россиянина
Кто определяет условия страхованияСтраховая компанияГосударство (отдельным законом)
Спектр услугШирокий, покупатель полиса может выбирать варианты обслуживания самостоятельно – как при выборе полиса, так и в процессе его использования. Полный перечень услуг прописан в договоре.Ограниченный федеральной программой госгарантий, только самые массовые услуги, пользователь не влияет на перечень услуг. Программа госгарантий составлена в общих формулировках, из-за чего периодически возникает недопонимание между пациентом и медучреждением относительно набора предоставляемых услуг.
Права застрахованногоЧетко прописаны в договоре, страховая компания оказывает информационную поддержку клиенту.Общие права получателей госгарантий по ОМС. Пациенту приходится самому искать нормативную базу, чтобы отстаивать свои права, часто это приходится делать через обращения в суд или в государственные контролирующие органы.

Личный опыт:

Живу в Санкт-Петербурге, оформила полис ДМС в Альфастраховании на работе (для корпоративных клиентов страховка выгоднее – больше список медучреждений и дешевле намного).

Предложили 4 категории – чем дороже, тем больше поликлиник и больниц, в которые по ОМС в жизни не попадешь.

Можно было докупить отдельные услуги из других наборов, если в выбранный они не входят, тоже удобно.

Стоматологический блок брать не стала, потому что он дорогой, а обычный кариес в него не входит. У меня зубы здоровые, пульпитов не ожидается и протезировать ничего пока не надо. На руки выдали пластиковую карточку – похожую на современный полис ОМС, только цвет другой.

За 4 месяца я прошла всю диагностику, которую позволял полис, пролечилась у двух специалистов. Очень удобно, что к врачам попадаешь сразу, не надо по месяцу ждать.

И не в своей замызганной поликлинике, а в нормальном медцентре. За это время пришлось два раза вызывать на дом терапевта, один раз звонила поздно вечером, врач пришла в первой половине следующего дня. Открыла больничный лист, закрывала я этот лист в медцентре рядом с домом, без всяких очередей. Деньги, уплаченные за полис, окупились уже сейчас, а он еще 2 месяца действовать будет.

Как финансируется ДМС

Добровольное медицинское страхование оплачивается аналогично любой системе страхования: покупатели полисов в течение срока их действия или единовременно уплачивают страховые взносы.

В свою очередь, страховщик, на счету у которого аккумулируются эти деньги, имеет право вкладывать их в различные финансовые инструменты – ценные бумаги, например. Получаемые от использования средств проценты идут на финансирование услуг в рамках полисов ДМС, а также составляют прибыль страховой компании.

Формы добровольного медицинского страхования

Есть две основные формы медстрахования на добровольной основе:

Индивидуальное (личное) ДМС

Такие продукты составляют в 2018 году примерно 10% от всего портфеля ДМС в российских страховых компаниях и не слишком популярны у страховщиков. Гражданин оформляет полис на себя или на членов своей семьи (по отдельности на каждого).

Такое страхование чаще всего используется официально безработными (но неофициально хорошо зарабатывающими) гражданами, а также при выезде за рубеж.

Иногда самостоятельно страхуются люди со специфическими заболеваниями, которые лишь в небольшой мере охватываются программой госгарантий при ОМС.

Коллективное ДМС

Офомляется работодателем на сотрудников компании, являясь частью соцпакета и формой мотивации персонала. Может включать как полное покрытие стоимости медицинских процедур, включая, например, стоматологию, так и частичное (ДМС с франшизой).

В коллективном страховании часто предусматриваются различные перечни услуг для разных уровней сотрудников. Например, в компании “Роснефть” полисы ДМС “Согаза” есть более чем у 270 тысяч работников. Предусмотрены 5 различных по перечню услуг программ.

По программам «Бизнес» и «VIP для взрослых и детей» (охватывают менеджмент от линейного до высшего и часть других сотрудников) помимо амбулаторного лечения полагаются стоматологические услуги, а в пакеты «Стандарт» и для работающих пенсионеров включено санаторно-курортное лечение.

Аналогичные программы действуют и в других крупных, а также во многих средних компаниях страны.

Виды добровольного медстрахования

Существуют разные классификации ДМС, приведем основные.

1 По отношению к системе обязательного медстрахования:

  • замещающее – используется вместо ОМС. В эту категорию попадает добровольное страхование людей, не участвующих в системе ОМС из-за высоких доходов, неофициально трудоустроенных или безработных, не вставших на учет в органах занятости и не получивших полис ОМС.
  • параллельное – позволяет получать медуслуги, не входящие в программу госгарантий системы ОМС. Это, например, многие стоматологические услуги, реабилитационные процедуры, санаторно-курортное лечение, приобретение лекарств и так далее.
  • расширенное – частично замещает (на более высоком уровне) услуги, оказываемые в рамках ОМС. Например, при госпитализации застрахованного определяют в платную палату с улучшенным питанием. Прийти к узкому специалисту можно не только в свою поликлинику, но и в один из нескольких указанных в полисе медцентров, причем прием ведется без очереди.

2 По форме оплаты получаемых в рамках ДМС услуг.

  • компенсационное ДМС – застрахованный сам оплачивает медицинские процедуры, а затем страховая компания оплачивает предоставленные чеки и другие платежные документы из медучреждений. Такая страховка часто практикуется для топ-менеджеров крупных компаний, у которых есть средства для самостоятельной оплаты, а уровень компенсационных платежей высок за счет существенных отчислений работодателя страховщику по договору ДМС.
  • возвратное ДМС – страхователь (работодатель) единовременно вносит оговоренную в полисе сумму, а затем при возникновении у работников страховых случаев средства берутся из нее, остатки за вычетом премии страховой компании по истечению срока могут быть возвращены страхователю. Сейчас такая схема практически не используется, поскольку страхователю она невыгодна.
  • невозвратное ДМС – если сумма страховых взносов полностью не вычерпана, но страховые случаи имели место, возврата оставшихся средств не происходит. Это стандартное условие современных страховщиков. В нем заключена сама суть страхования – неравномерность выплаты страхователям при равных взносах за один и тот же продукт. Проще говоря, сегодня заплатил ты, завтра выплатят тебе.

Что входит в стандартные пакеты ДМС

Каждый страховой продукт имеет свой перечень лечебно-профилактических услуг. Отличия есть и у каждой страховой компании. Обычно выделяют четыре типа пакетов ДМС: базовый, расширенный, полный и пакет-конструктор.

Но это очень условные понятия, поскольку в каждый из пакетов могут входить разные типы услуг.

Поэтому правильнее будет перечислить медицинские манипуляции, которые в принципе допускаются договорами добровольного страхования.

Амбулаторное лечение

В первую очередь сюда входит прием терапевтом, а также врачами узких специальностей: кардиологом, пульмонологом, гастроэнтерологом, хирургом и так далее. В зависимости от стоимости полиса и содержания договора страхования прием может вестись в поликлиниках, больницах, медцентрах, лабораториях.

Также к этому разделу относятся диагностические процедуры, выполняемые в амбулаторных условиях – функциональная диагностика, МРТ, лучевая диагностика, полный анализ крови и так далее.

В перечень амбулаторной помощи могут быть включены профосмотры – предварительные и систематические.

Экстренная медпомощь

Эта услуга включает в себя:

  • вызов бригады скорой помощи в максимально короткий срок;
  • осмотр и оказание первой помощи при травмах и обострениях заболеваний;
  • проведение лабораторной диагностики без очереди и в кратчайший срок;
  • проведение всех необходимых манипуляций на месте (врачебные бригады, работающие по ДМС, обеспечиваются всем необходимым в первоочередном порядке);
  • срочная перевозка в стационар при наличии показаний к госпитализации.

Стационарное лечение

Решение о госпитализации принимает врач клиники, услуги которой входят в ДМС или доктор, представляющий страховую компанию.

В стационаре по полису ДМС могут предложить:

  • консультацию врача по профилю заболевания;
  • диагностику заболевания (все виды лабораторных анализов – клинические, биохимические, бактериологические, гормональные, серологические и др., а также функциональная диагностика (УЗИ, ЭКГ, ФКГ и прочие), рентген, томография.
  • хирургическое вмешательство (при необходимости);
  • физиотерапию;
  • медикаменты по профилю заболевания.

Объем помощи по каждому направлению определяется отдельно в каждом конкретном случае. Если больного «обычная» скорая помощь увезла в стационар, не охваченный полисом ДМС, при желании пациента и подходящем состоянии его здоровья возможна перевозка в другую больницу. Расходы на транспорт оплачивает страховая компания.

Источник: https://myrouble.ru/dms/

Как получить ДМС: как оформить полис физическому лицу, как сделать и что дает

Как оформить дмс физическому лицу

Наилучшая забота о своем здоровье предполагает не только спорт, правильное питание и полноценный отдых, но и приобретение полиса добровольного медицинского страхования. Он позволит своевременно получить квалифицированную медицинскую помощь широкого профиля.

Перечень услуг по такому полису значительно превышает услуги по полису обязательного страхования.

Что представляет собой

Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) приобретается по желанию гражданина, не является обязательным. Он предоставляет больше возможностей по сравнению с полисом обязательного страхования.

Страхования компания и программа определяются в зависимости от финансовых возможностей и индивидуальных предпочтений застрахованного.

Получить медицинскую помощь с таким документом можно не только в городе проживания и страхования, география обслуживания очень обширная.

При выборе программы страхования можно предпочесть услуги определенных сфер, например, стоматологические, стационарные, либо помощь с ограниченным объемом покрытия. К услугам с ограниченным покрытием можно отнести болезни, вызванные укусами клещей.

Гражданину с полисом ДМС может оказываться круглосуточная консультационная помощь федеральным контакт-центром. Там не только ответят на вопросы об экстренной помощи, но и определят к какому специалисту нужно записаться на прием.

Стоимость добровольного страхования зависит от выбранного пакета услуг, возраста, пола и состояния здоровья человека

Зачем оформлять

Приобретение полиса дает множество преимуществ. Особенно это актуально лицам, которые часто находятся за пределами региона проживания. По обязательной медицинской страховке не всегда можно обратиться к врачу другого города.

К основным преимуществам добровольного страхования относят:

  • Медицинская помощь, помимо обычных поликлиник, больниц, оказывается специализированными многопрофильными компаниями, частными клиниками, ведомственными учреждениями.
  • Спектр услуг включает самые современные диагностические процедуры и лечебные методики. Консультации можно получить у специалистов ведущих институтов и специализированных клиник.
  • Возможность выбрать программу с наиболее актуальными продуктами страхования.
  • Отсутствие длинных очередей к специалистам. Проведение диагностики и обследования в кратчайшие сроки по предварительной записи на удобное время.
  • Специалисты клиник, работающих по полисам добровольного страхования, имеют самую высокую квалификацию, опыт.
  • Отсутствие бюрократических проволочек и субъективного отношения к пациентам.

Использовать полис может только застрахованное лицо, он не распространяет действие на членов семьи. Неиспользованная страховая сумма не выплачивается гражданину.

На пластиковом полисе всегда указывается номер, по которому необходимо звонить при возникновении страхового случая

Классификация

Страховые компании предлагают несколько вариантов добровольного страхования, которые отличаются не только стоимостью, но и перечнем предоставляемых услуг:

  1. Базовая программа включает оказание базовых услуг терапевта и других специалистов: первичный, повторный прием, назначение лекарственных средств, предоставление больничного листа. Обращаться с полисом можно в бюджетные и платные клиники. Соответственно условиям конкретной страховой компании предоставляются стоматологические лечебные услуги, гигиенические чистки. Но в случае необходимости плановой или экстренной операции воспользоваться полисом не получится.
  2. Расширенная – помимо базовых услуг предлагает возможность посещения специалистов любого профиля в пределах определенного региона. При плановом или экстренном оперативном вмешательстве страховка полностью либо частично покрывает соответствующие расходы. В специальных аккредитованных центрах гражданин может пройти курс массажа. Некоторые компании предлагают застрахованному лицу бесплатное лечение в санатории один раз в год.
  3. Полная – имеет самую высокую стоимость. Она предполагает получение медицинской помощи и консультаций на всей территории РФ. Перечень услуг включает лечение в лучших поликлиниках, дневных стационарах, больницах. При необходимости, возможно обращаться даже в зарубежные медицинские компании. Страховая сумма полного полиса может достигать нескольких миллионов рублей.

Гражданам, выезжающим за рубеж, необходимо оформлять медицинскую страховку. Она позволяет получить своевременную помощь за пределами РФ. Стоимость полиса зависит от перечня включенных услуг: вызов скорой помощи, лечение в стационаре, круглосуточная медицинская помощь.

Отдельной разновидностью добровольного страхования являются антиклещевые программы. Они действуют в определенных регионах. Для получения услуг по полисам ДМС любого вида необходимо предъявить паспорт, полис.

Благодаря наличию специальных программ-«конструкторов» граждане могут сами выбирать нужные услуги в туристических и расширенных программах. Расширенные программы позволяют получить услугу «личный доктор», когда застрахованного курирует конкретный доктор.

Образец бумажного документа от компании “Полис Гарант”

Для кого доступен

В соответствии с гражданским кодексом РФ оформить документ может любой гражданин. При этом отношения между ним и страховой компанией регулируются правилами страхования конкретной компании и договором.

С 2015 года внесены изменения в законодательство, касающиеся обязанности приобретения полиса ДМС гражданами, не являющимися россиянами. Этот документ необходимо предъявить при оформлении на работу. В обязательном порядке он должен покрывать первичную медико-санитарную и неотложную специализированную помощь в пределах региона трудоустройства.

Важно ознакомиться со всеми правилами предоставления медицинской помощи, включая определение страхового случая, права и обязанности сторон, страховую сумму, выплату, срок действия договора, условия его расторжения.

Страховщику для оформления и расчёта понадобится персональная информация о здоровье клиента

Для физических лиц

Граждане на добровольной основе приобретают полис ДМС в любой страховой компании. В рамках программы он получает расширенный перечень медицинских услуг, включая экстренную помощь, вакцинацию, стационарную помощь, стоматологические услуги.

Для получения полиса необходимо обратиться к специалистам страховой компании, выбрать подходящий продукт и оплатить страховую премию. При получении услуг оплата их стоимости переводится непосредственно на счет медицинской организации.

Преимуществами ДМС для физического лица является возможность получать помощь у специалистов любого учреждения по договору, а не только по месту регистрации.

Страховка от “клеща” предусматривает введение вакцины и стационарное лечение в случае укуса

Корпоративные продукты

Крупные компании в качестве социальных льгот часто предоставляют своим сотрудникам полисы ДМС. Это повышает заинтересованность в рабочем месте, улучшает мотивацию. Помимо нематериальных факторов, использование страховых программ сотрудником имеет финансовую выгоду для компаний:

  • Страховая премия, выплачиваемая до ДМС, не облагается НДС.
  • Выплаты и страховые премии не включаются в общий совокупный доход сотрудников, на который начисляются страховые взносы.
  • Общая величина страховой премии по договорам, заключенным на срок не менее года, относится на расходы компании для целей налогообложения. Допустимая величина не должна превышать 6% от общих расходов организации на оплату труда.

Чаще всего корпоративные полисы предоставляются сотрудникам, занятым на опасных производствах, или имеющим разъездной характер работ.

Как получить – пошаговая инструкция

Если вы решили приобрести полис ДМС, то сначала нужно изучить предложения всех страховых компаний, которые предлагают такие услуги в вашем регионе.

Организация должна иметь специальную лицензию, которая размещается на их персональном сайте. Там же можно найти правила страхования и конкретные условия разных программ страхования.

После того как компания с лучшими условиями выбрана, можно приступить к оформлению полиса одним из вариантов:

  • Заполнение заявки на сайте компании с указанием своих контактных данных. В рабочее время с вами свяжется представитель компании и оформит необходимый полис.
  • Позвонив в офис страховой компании, вы можете получить консультацию специалиста и оформить по телефону заявку на полис. Готовый документ можно получить по почте или лично у сотрудника офиса.
  • Если вы выбрали подходящий вариант и не нуждаетесь в консультациях, то оформляете заявку и договор на сайте компании. Оплата производится одним из способов: банковской картой, электронными деньгами. Готовый полис вы получите в электронном виде на почтовый адрес.

Чтобы использовать полис необходимо связаться с представителем компании по номеру, указанному в документе. Специалист укажет, в какую медицинскую компанию нужно обращаться либо направит доктора на дом.

Иностранные граждане обязаны оформить ДМС для пребывания и работы в России

Как выбрать страховую компанию и программу

Наличие нескольких вариантов страховых программ позволяет подобрать оптимальную для каждого. При выборе стоит учесть:

  • Если вы часто отдыхаете на природе внутри регионов, где водится много клещей, то используйте антиклещевую программу. При ее невысокой стоимости вы сможете быть уверенными в покрытии всех расходов при укусе энцефалитным клещом.
  • Для граждан, редко выезжающих в другие регионы, подходят недорогие базовые программы. Они позволяют лечиться в хороших платных клиниках без очередей. Перечень услуг включает наиболее популярные диагностические и лечебные.
  • При разъездном характере работ выбирают расширенные программы. Они позволяют обращаться к специалистам в других городах, а также получать неотложную и стационарную помощь. Перечень услуг значительно расширен по сравнению с базовой версией.
  • Пожилым людям и тем, кто предпочитает основательное лечение, рекомендуется выбирать полные программы с покрытием до 3-5 млн. рублей. По полису они смогут использовать санаторное лечение.

Нужно изучить сайт компании, ознакомиться с лицензией и отзывами застрахованных граждан.

При выборе страховой компании рекомендуется исходить не из стоимости программы, а из надежности и известности организации. С более крупными страховщиками сотрудничает множество клиник, поэтому спектр предоставления услуг обширный.

Пример минимальной стоимости страховых продуктов (Согаз)

На что обратить внимание при заключении договора

Перед выдачей полиса заключается договор между страховой компанией и гражданином. Им должно быть оговорен перечень услуг, предоставляемых в рамках программы. В приложении могут быть указаны наиболее крупные медицинские учреждения региона проживания.

Договором определяется срок действия полиса, права и обязанности сторон, сумма покрытия. Нужно обязательно обратить внимание на условия, при которых договор расторгается или медицинские услуги не предоставляются.

 Оплата и получение

Рассчитать примерную стоимость полиса можно почти на всех сайтах крупных компании при помощи калькулятора. Если гражданин приобретает полис самостоятельно, то он оплачивает его в офисе или на сайте. При коллективном страховании расходы берет на себя работодатель.

При получении документа у представителя компании лично его предоставляют на бумажном носителе. Если договор заключается на сайте, то высылается электронный полис на почту. Его можно распечатать и предъявлять в медицинских организациях.

https://www.youtube.com/watch?v=Q7yb0nzCxSI

В некоторых случая страховщик может отказать выдать полис. К группе риска относят людей с наркотической зависимостью, алкоголиков, ВИЧ-инфицированных, с онкологическими заболеваниями. При таких условиях расходы компании на лечение могут быть необоснованно высокими.

В полисе ДМС должны быть указаны личные данные гражданина, пол и возраст, выбранная программа. Документ имеет штрих-код и индивидуальный номер.

Существуют и компании-посредники, которые помогут подобрать продукт индивидуально под запрос клиента

Полис добровольного страхования позволяет получать широкий перечень медицинских услуг индивидуально ориентированных. Гражданин может выбрать наиболее подходящую для него программу или получить корпоративный полис на работе.

Источник: https://VseStr.com/lichnoe/meditsinskoe/dobrovolnoe/polis-dms/vazhnyj-shag-puti-zdorovyu-kak-poluchit.html

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: