Договор займа доли

Содержание
  1. Конвертируемый заём по российскому праву — шаблон и инструкция — Право на vc.ru
  2. I. Ключевые условия
  3. II. Особенности конвертируемых займов в России
  4. Событие конвертации
  5. Оценка компании
  6. Залоги и личные поручительства от основателей
  7. III. Отдельные юридические аспекты предложенной схемы
  8. Стороны
  9. Порядок конвертации
  10. Принудительность исполнения
  11. Вид и форма договора
  12. ООО или АО – есть ли разница?
  13. Реорганизация, ликвидация и отчуждение ключевых активов
  14. Подводим итоги
  15. Что почитать еще
  16. Договор займа под залог доли в ооо
  17. Покупка доли квартиры через договор займа с залоговым обеспечением
  18. Договор займа доли в уставном капитале ооо
  19. Составляем договор займа между ооо и ооо — образец
  20. Договор займа денег
  21. Договор займа с залогом образец
  22. Типовой договор займа под залог в 2018 году
  23. Договор займа между работником и организацией
  24. Понятие и содержание договора
  25. Обеспечение договора
  26. Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости – образец
  27. Какие сведения необходимо предоставить
  28. Как правильно оформить документы
  29. Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости
  30. Образец договора залога недвижимого имущества
  31. Как происходит регистрация
  32. : кредитование под залог недвижимости!

Конвертируемый заём по российскому праву — шаблон и инструкция — Право на vc.ru

Договор займа доли

Статей по этой теме написано много. Однако до сих пор нет типовой документации по российскому праву. В попытке восполнить этот пробел мы решили выложить простой шаблон конвертируемого займа для российского ООО в гугл-доке и описать всё в одной заметке.

Шаблон договора из 7 страниц

Скажу сразу: нам было важным сделать шаблон максимально простым для восприятия людьми без юридического образования. Это привело к тому, что предложенный договор достаточно сильно упрощен.

В реальных сделках по российскому праву одним договором обычно не отделаешься, а сами документы намного объемнее.

Вместе с тем это вполне себе рабочий документ, который вы можете адаптировать под свои нужды и использовать для начала переговоров.

Пару лет назад мы написали подробную заметку про конвертируемые займы по российскому праву, где разобрали коммерческую логику и юридические аспекты этого инструмента. Поводом для заметки тогда стал полезный законопроект, который в конечном счете не был поддержан Правительством.

Кто-то может покритиковать Госдуму за несостоятельность отстаивать свое мнение, но на самом деле винить никого не стоит. Дело в том, что уже существующие правовые нормы позволяют делать “конверты” по российскому праву.

Давайте разберемся, какую специфику имеют конвертируемые займы в России и как мы предлагаем их структурировать.

P.S. Далее мы используем термины “акционеры” и “участники”, “акции” и “доли” как взаимозаменяемые, при этом отдаем себе отчет, что АО и ООО – не одно и то же. Для целей этой статьи мы исходим из того, что все, что будет работать в ООО, будет работать и в АО, но обратное необязательно верно.

I. Ключевые условия

Если вы подзабыли, что такое конвертируемый заем и зачем он нужен, то смело идите изучать первоначальную публикацию – там все разложено по полочкам. Здесь просто напомним, что для заключения такого договора нужно согласовать следующие условия:

  • Сумма займа
  • Процентная ставка
  • Срок займа
  • Основание и порядок конвертации
  • Оценка акций при конвертации: потолок, скидка, другие метрики
  • Права акционера (участника) после конвертации

Исторически конвертируемые займы начали использоваться в США именно в инвестиционных сделках, в частности, в сделках самых ранних раундов, когда оценить компанию было сложно. Конвертируемый заем позволял отложить оценку компании до следующего раунда финансирования, когда приходили более опытные венчурные инвесторы со своими финансовыми моделями.

В последнее время, однако, стали появляться примеры использования этого инструмента для финансирования публичных компаний: Goldman Sachs финансирует Spotify (до выхода на IPO) в 2016 году, Snap привлекает более 1 млрд. долл.

США от консорциума инвесторов в 2019 году. Об этом недавно подробно писали в The Information, и связано это, похоже, с рыночным циклом, и там совершенно другая логика и структура.

Но статья о российских реалиях, поэтому давайте вернемся к ним.

II. Особенности конвертируемых займов в России

У нас условия конвертируемых займов немного отличаются от сложившейся практики в США. Ниже мы рассмотрим три такие особенности, которые выделили для себя за последние годы.

Событие конвертации

Обычно конвертация в акции (доли) наступает автоматически, когда происходит следующий раунд. В США все это понимают и согласны.

В России как инвесторы, так и заемщики необязательно хотят привязывать конвертацию к следующему раунду финансирования по ряду причин (либо раунд финансирования не светит на горизонте, либо стороны хотят использовать конвертируемый заем по каким-то другим причинам, для которых оценка компании в будущем не так принципиальна).

В российских реалиях стороны часто хотят, чтобы конвертация происходила по воле одной из сторон – либо инвестора, либо стартапа. Причем мы сталкивались с обоими кейсами, что говорит о разных уровнях компетенций как среди тех, так и других.

В нашем шаблоне мы используем простую схему, при которой займодавец вправе выбрать исполнение по своему усмотрению: либо просить возврата займа с процентами, либо требовать конвертации.

При этом в качестве срока возврата займа там предусматривается один год, но можно поставить и любой другой отрезок.

Например, можно договориться, что заем автоматически продлевается на один год, если займодавец не требует вернуть займ или конвертировать его в долю.

Оценка компании

Как мы уже говорили, одна из привлекательных особенностей конвертируемого займа в том, что на стадии его заключения не надо думать о стоимости компании.

Цена компании и, соответственно, стоимость одной акции для целей конвертации определяется в определенный момент в будущем.

Поэтому займодавец может просто дать деньги сегодня и спокойно ожидать, когда более профессиональный инвестор следующего раунда придет со своим калькулятором и сделает адекватную оценку компании.

Опять же в России стороны не очень хотят привязываться к оценке компании на следующем инвестиционном раунде как к мерилу стоимости. Причин для этого может быть несколько, но среди главных, наверное, – это отсутствие общего понимания методик этой самой оценки компаний ранних стадий.

Это можно преодолеть путем предусмотрения в самом договоре другой формулы для оценки компании. В качестве варианта можно использовать выручку за последний год или любую другую объективную метрику, которая соответствует индустрии.

Например, если стартап занимается арендой самокатов или другим проектом в области персональной мобильности, то можно сделать неплохую формулу из количества поездок, их средней продолжительности и темпов роста этих показателей.

В общем тут фантазия ограничена только финансовой изощренностью сторон.

В предложенном шаблоне мы оцениваем компанию в четыре выручки за последние 12 месяцев и даем займодавцу дисконт в 20% к этой оценке.

Например, если сумма задолженности на момент конвертации составляет 100 рублей, а выручка заемщика за предыдущий год составила 500 рублей, то размер доли займодавца в уставном капитале заемщика сразу после конвертации должен быть равен 6%.

Если вам все-таки хочется привязать конвертацию к следующему раунда финансирования, то вам нужно просто поменять статьи 4 и 7 в предложенном шаблоне.

Залоги и личные поручительства от основателей

Кабальные условия для фаундеров – это очень печальная особенность для российского рынка. При этом тут нельзя обвинить только инвесторов или только основателей.

Бывают случаи, когда инвесторы (займодавцы) просто на ментальном уровне не могут понять, что венчурные инвестиции – это рисковый бизнес, где уровень неудач превышает 90%, и поэтому деньги (даже предоставленные в качестве займа) могут не вернуться.

С другой стороны, также достаточно примеров, когда отечественные фаундеры почему-то думают, что могут начать развивать на привлеченные средства свои другие проекты, в отношении которых у займодавца нет никак прав.

Радует, что тенденция тут однозначно положительная, и таких примеры встречаются все реже. Если же все-таки возникает вопрос о гарантиях со стороны фаундеров, то стоит использовать другие механизмы.

В первую очередь через обязательства заниматься проектом в качестве основной деятельности и через вестинг акций основателей.

Наконец, такой неформальный фактор как личная репутация тут играет немаловажную роль, потому что инвестиции и предпринимательство – это “повторяющиеся игры” на жаргоне теории игр (в будущем придется еще не раз встретиться, и лучше друг друга не обманывать ).

III. Отдельные юридические аспекты предложенной схемы

Есть несколько способов структурировать конвертируемый заем в российском правовом поле.

С нашей точки зрения, единственный способ, который соответствует природе этого инструмента – это договор займа между займодавцем и компанией (заемщиком) с элементами корпоративного договора, где акционеры компании обязуются выпустить новые акции (доли) в пользу займодавца в случае конвертации. Именно эта модель реализована в предлагаемом шаблоне.

Структура договора конвертируемого займа​

У этой конструкции есть свои риски, которые, однако, с нашей точки зрения, превосходят неудобства других механизмов.

Стороны

Поскольку предлагается смешанный договор, то его сторонами должны быть (i) займодавец, (ii) ООО в качестве заемщика и (iii) участник(и) этого ООО.

Обращаем внимание на всякий случай, что займодавец может быть стороной корпоративного договора в силу п. 9 ст. 67.2 ГК РФ – здесь нет никаких проблем.

Порядок конвертации

Конвертация происходит путем увеличения уставного капитала заемщика (ООО) за счет вклада займодавца путем зачета суммы займа. Это также вполне нормальная корпоративная процедура, которая предусмотрена в п. 4 ст. 19 ФЗ «Об ООО».

Принудительность исполнения

Каждый юрист, знакомый с конвертируемыми займами в России, обратит внимание, что недостатком модели, которую мы предлагаем в шаблоне, является неопределенность в отношении того, может ли займодавец осуществить принудительную конвертацию, на случай если заемщик пойдет в отказ.

Надо признать, что, скорее всего, осуществить принудительную конвертацию напрямую не удастся. Это связано в первую очередь с тем, что решение суда не может подменить выражение воли участника ООО по увеличению уставного капитала за счет вклада третьего лица.

Вместо этого мы предлагаем использовать повышенную процентную ставку и солидарную ответственность: если конвертация не происходит, то: (а) проценты по займу пересчитываются по трехкратной ставке, и (б) займодавец вправе предъявить свое требование как к ООО (первоначальному заемщику), так и к участнику (акционеру).

Если вам все-таки хочется обязать фаундера выдать долю займодавцу, то механизм залога доли здесь подходит лучше всего. Нужно будет заключить дополнительный договор залога доли, по которому фаундер в обеспечение своего обязательства вернуть сумму займа заложит часть своей доли в соответствующем размере в пользу инвестора.

Стоит заметить, что займодавец не обязательно может хотеть принудительно стать участником ООО.

Так или иначе это будет конфликтная ситуация, которая уменьшит шансы на успешный возврат инвестиций в будущем. Поэтому, возможно, не нужно всеми способами пытаться достичь этой принудительной конвертации.

Вместо этого можно предусмотреть повышенный процент по займу, который обеспечивает справедливую доходность.

В попытке достигнуть идеальной принудительности конвертации можно структурировать конвертируемый заем через опцион на заключение договора или через займ в пользу учредителя и залог его долей.

Однако нам эти схемы не нравятся, потому что в обоих случаях соответствующий договор заключается с основателем напрямую, а не с компанией.

В результате при наступлении конвертации размытие долей всех участников будет происходить не пропорционально, а за счет доли только того основателя, который заключил такой договор.

Вид и форма договора

Предложенный договор конвертируемого займа – это смешанный договор с элементами (а) договора займа и (б) корпоративного договора. Чтобы на случай спора судье не пришлось самому до этого догадываться, мы прямым текстом зафиксировали это понимание сторон в преамбуле договора.

Ни для договора займа, ни для корпоративного договора нет обязательного требования о нотариальной форме, поэтому документ, включающий элементы этих договоров, может быть заключен в простой письменной форме.

На всякий случай мы рекомендуем все-таки заверять договор конвертируемого займа нотариально – это полностью снимает риск признания формы договора несоблюденной.

Неисполняющая сторона может, например, сослаться на то, что договор предполагает сделки с долями и поэтому должен быть заключен в нотариальной форме.

Обратите внимание: если вы все-таки включаете в договор условия о залоге доли, то такой договор нужно оформлять нотариально в любом случае.

ООО или АО – есть ли разница?

Шаблон конвертируемого займа, который предложен вашему вниманию, заточен под использование в ООО. Эта форма выбрана в качестве опции по умолчанию, потому что ООО – доминирующая форма ведения малого и среднего бизнеса в России.

Вместе с тем нет никаких сомнений в том, что аналогичная схема будет работать и в непубличных АО. Там конвертация будет происходить через оплату дополнительных акций путем зачета денежных требований к АО при их размещении посредством закрытой подписки.

В случае с АО, однако, нужно учесть процедуры и формальности, связанные с регистрацией дополнительного выпуска и отчета о его итогах в регистрирующем органе, которым для АО является Центральный Банк.

Реорганизация, ликвидация и отчуждение ключевых активов

Это действия, которые могут потенциально привести к существенному уменьшению стоимости компании. Поэтому в качестве механизма снижения рисков договор требует получения согласия займодавца.

Если будет нарушение, то займодавец вправе требовать досрочного возврата задолженности и уплаты процентов в трехкратном размере.

Разумеется, стороны по взаимному согласию всегда могут договориться о других последствиях, если ситуация не является конфликтной.

Подводим итоги

Как я уже говорил, мы не претендуем на то, что предложенный шаблон является идеальным. Он намного проще тех, что заключаются в реальных сделках по итогам переговоров в российских реалиях.

Иногда бывает так, что никто не хочет запариваться с этими российскими особенностями и просто учреждается корпорация в Делавэре.

Можно и так, но если вы российский фаундер, то не забывайте про налоговые последствия.

Что почитать еще

Авторы статьи — Роман Бузько и Егор Ларичкин, которые консультируют инвесторов и стартапы по юридическим вопросам в России и США в рамках Buzko Legal.

Источник: https://vc.ru/legal/93631-konvertiruemyy-zaem-po-rossiyskomu-pravu-shablon-i-instrukciya

Договор займа под залог доли в ооо

Договор займа доли

Транспорт если заемщик является владельцем легкового, грузового или спецавтомобили, он вполне может претендовать на получение солидной денежной суммы по договору.

Некоторые финансовые организации оформляют сделки под залог ПТС, водного средства или снегохода Ценные бумаги в качестве обеспечения по договору могут быть приняты акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты.

Главное условие – оценочная стоимость предоставленных документов должна быть равна или превышать сумму займа Драгоценные металлы если в вашем распоряжении имеются мерные слитки золота, серебра и т.д.

, вы можете рассчитывать на заключение выгодной сделки Условия заключения В большинстве случаев заимствования с залоговым обеспечением, стороны сделки имеют возможность влиять на ее условия.

Покупка доли квартиры через договор займа с залоговым обеспечением

О чём необходимо помнить заимодавцу Суд в таких случаях может отказать в обращении взыскания на заложенную долю в квартире, если допущенные должником нарушения являются крайне незначительными (сумма долга составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет менее трех месяцев). Займы под залог доли в квартире являются незаконным способом завладения жильём по заниженной стоимости Увы, довольно часто предоставление денежных средств гражданам под залог недвижимого имущества, преследует лишь цель последующего завладения этим имуществом.
В таких случаях, оформляя займы под залог доли квартиры, заимодавцы используют другие схемы юридического оформления передачи денежных средств и недвижимого имущества. Заимодавцы объясняют свои действия данного плана тем, что оформлять ипотеку неудобно, поскольку возвращать свои деньги им придется черед суд.

Договор займа доли в уставном капитале ооо

Давайте разберемся насколько такой займ безопасен и стоит ли им воспользоваться? Займ под залог доли квартиры – белая схемаКак правило Договор займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, заключается между знакомыми лицами и имеет своей целью именно предоставление денег взаймы, а не завладение недвижимым имуществом. В договоре предусматривается сумма займа, проценты за пользование им (или указывается, что займ беспроцентный), сроки возврата денег, описывается доля квартиры, которая предоставляется в залог.

Составляем договор займа между ооо и ооо — образец

Задать вопрос адвокату архив вопросов и ответов Займ под залог доли в квартире В условиях экономического кризиса и девальвации рубля снижается объём кредитов, предоставляемых гражданам и организациям, а условия кредитов и выбора заёмщиков ужесточаются.

И напротив, получает широкое распространение займ под залог доли в квартире. Газеты и Интернет пестрят рекламными объявлениями о возможности получения денежных средств под залог недвижимости в самые сжатые сроки и в неограниченном количестве. Мы НЕ предоставляем займ под залог доли в квартире.

Но по вопросу продажи доли в квартире Вы можете обратиться к нам.
Также наши юристы могут помочь Вам в Вашей борьбе. Звоните по телефонам: (495) 790-84-39.

Чем займ под залог доли квартиры привлекателен для граждан? Во-первых, он может быть предоставлен любыми физическими и юридическими лицами, а не только субъектами банковской деятельности.

Договор займа денег

В основной части документа указываются все существенные и дополнительные условия заключения договора. При описании сроков погашения следует указать периодичность платежей (если таковая предусмотрена), а также окончательную дату выплаты всей суммы. 6

Немаловажно указать, как должны действовать стороны в случае утраты (повреждения) залогового имущества. Обычно в таком случае Кредитор имеет право потребовать возврат полной суммы займа.

В отношении реализации обременения нужно написать, как происходит распределение суммы, вырученной от продажи залога. Если она не покрывает всей задолженности, предполагается, что заемщик должен доплатить кредитору недостающую часть средств. Если после погашения задолженности остались свободные средства – они должны перейти бывшему владельцу залога.

Договор займа с залогом образец

Залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее. 3.1. Предмет залога по настоящему договору может быть по соглашению сторон заменен другим имуществом.

Соглашение сторон о замене заложенного имущества составляется в письменной форме в соответствии с действующим законодательством РФ и является неотъемлемой частью настоящего договора. 3.2.

Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.

3.3.

Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие. 3.4. В случае частичного исполнения Заемщиком-Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения, обеспеченного им обязательства. 3.5.

Типовой договор займа под залог в 2018 году

  • Расписка заёмщика
  • Срочное обязательство
  • Форма (образец) расписки (в возврате займа)
  • Форма (образец) расписки (в получении займа)
  • Договор займа между физическими лицами
  • Договор целевого займа
  • Образец. Договор займа с залоговым обеспечением
  • Договор займа денег (безвозмездный)
  • Договор беспроцентного займа от учредителя участника общества (2)
  • Образец. Договор займа (беспроцентного)
  • Договор займа (вариант 2)
  • Договор займа (возвращение займа осуществляется в рассрочку)
  • Договор займа денежных средств для приобретения Заемщиком основных средств
  • Договор целевого займа
  • Дополнительное соглашение о продлении срока действия договора займа, заключенного для оплаты ремонта и восстановления автомобиля, принадлежащего заемщику
  • Образец.

Источник: https://lawsexpert.ru/dogovor-zajma-pod-zalog-doli-v-ooo/

Договор займа между работником и организацией

Договор займа доли

Договор займа между работником и организацией юридически закрепляет правоотношения работника-заемщика и организации работодателя, выступающей займодателем, и устанавливающий размер финансового обязательства по займу (основного и процентов), а также сроки его исполнения. Дополнительной гарантией правового и финансового обеспечения заимодателя в рамках договора служат поручительство и залог.

Правовое регулирование отношений сторон в рамках данного вида договора осуществляется положениями ст.ст. 807, 809, 334.1, 361 ГК РФ.

Скачать: “Договор займа”

ДОГОВОР ЗАЙМА N _______

МЕЖДУ РАБОТНИКОМ И ОРГАНИЗАЦИЕЙ, ОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ (ПРОЦЕНТНЫЙ)

г. ______________                                                               “___”_________ ____ г.

    “_____________________________”, именуем__ в дальнейшем “Займодавец”, в лице __________________________________, действующ___ на основании ________________________

                  (фамилия, имя, отчество)                                                         (устава, доверенности и т.п.)

с одной стороны, и _________________________, являющ__ сотрудником Займодавца, именуем__ в дальнейшем “Заемщик”, с другой стороны, заключили  настоящий Договор займа (“Договор”) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги в сумме ____ (______________) рублей для целей ____________________________________________________________________,

а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег  в срок до “___” _________ 20___г.

1.2. Суммой займа по настоящему Договору являются деньги, фактически переданные Займодавцем Заёмщику.

2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Заём предоставляется Заёмщику на основании его заявки на получение займа (Приложение 1), с указанием условий о сроке возврата, цели и иных обязательств Заемщика.

2.2. Заём предоставляется Займодавцем путём зачисления суммы займа на счёт Заёмщика N _____ в банк ______________, указанный в заявлении Заемщика. Расходы по перечислению несёт Заёмщик (или Займодавец).

2.3. Заём предоставляется Заёмщику под поручительство двух физических лиц и залог имущества.

Обязанности по оформлению договора залога, его регистрации, а также расходы на уплату пошлины по нотариальному удостоверению лежат на Заёмщике. При непредоставлении Заёмщиком в течение 2-х месяцев с даты выдачи займа договора залога, зарегистрированного в установленном порядке, Займодавец вправе расторгнуть настоящий Договор и потребовать досрочного возврата суммы займа.

2.4. Погашение займа производится ежемесячно равными долями в соответствии со сроками возврата, предусмотренными в обязательстве, путем:

– внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;

– удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.5. За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу ___% (_____ процентов) годовых от фактической суммы займа.

2.6.

Займодавец вправе в одностороннем порядке увеличивать основную процентную ставку за пользование займом, а также изменять другие условия предоставления займа в течение срока действия Договора в случае принятия законодательных и иных правовых актов, о чем Займодавец письменно уведомляет Заемщика с обоснованием увеличения процентной ставки и изменения других условий предоставления займа. В случае извещения Заемщика об изменении процентной ставки и изменения других условий предоставления займа оформления дополнительного соглашения не требуется.

2.7. Датой, начиная с которой начисляются проценты по предоставленному займу, является дата фактической выдачи суммы займа по настоящему Договору.

2.8. Проценты уплачиваются Заемщиком ежемесячно с фактической суммы займа и/или просроченной задолженности путем:

– внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;

– удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.9. Датой, по которую начисляются проценты по займу, является дата зачисления средств в погашение займа на расчетный счет, в кассу Займодавца или дата удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика.

При исчислении процентов количество дней в месяце принимается за 30, а в году – за 360.

В месяцах, имеющих 31 день, 31 число в расчет не принимается, а в феврале остаток за последнее число повторяется столько раз, сколько дней недостает до 30.

2.10.. За просроченную задолженность Заемщик уплачивает ___% (_______ процентов) годовых от фактической суммы не уплаченного в срок долга.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Заемщик обязан:

а) использовать полученный заем строго по целевому назначению;

б) предоставлять по требованию Займодавца документы, подтверждающие целевое использование займа по истечении 2 месяцев с даты выдачи займа;

в) осуществлять погашение займа и процентов в сроки, предусмотренные в обязательстве Заемщика;

г) уплачивать проценты за пользование займом в соответствии с п.п. 2.5 – 2.10 Договора;

д) в случае увольнения Заемщика от Займодавца досрочно погасить задолженность по займу и процентам в соответствии с согласованным сторонами графиком.

3.2. Заемщик вправе прекратить действие настоящего Договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за фактическое время его использования.

3.3. Займодавец вправе:

3.3.1. Проверять целевое использование выданного займа.

3.3.2. Требовать досрочного погашения задолженности по займу, включая проценты, при невыполнении Заемщиком обязательств, указанных в п. 3.1.

В случае досрочного взыскания, при недостаточности средств Заемщика, задолженность по займу и процентам погашается за счет указанного в п. 2.3 обеспечения.

3.4. Займодавец обязан:

а) без дополнительной оплаты проводить операции, связанные с выдачей займа;

б) по требованию Заемщика предоставлять информацию об условиях проведения операций, указанных в п.п. 2.5 – 2.10;

в) в случае появления материальной выгоды у Заемщика – удержать НДФЛ с суммы материальной выгоды Заемщика. (Примечание: При получении дохода в виде материальной выгоды по процентам налоговая база определяется в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 212 Налогового кодекса Российской Федерации).

4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Стороны будут прилагать все усилия к тому, чтобы решать все разногласия и споры, связанные с настоящим Договором, путем переговоров.

4.2. При недостижении согласия споры разрешаются в судебном порядке.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства и местонахождения, изменении банковских реквизитов, имеющих значение для исполнения Договора.

5.2. Условия настоящего Договора являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из них один экземпляр остается у Займодавца, один у Заемщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Срок действия настоящего Договора определяется:

– начало действия – датой передачи денежных средств;

– окончание Договора – датой погашения задолженности по займу и процентам.

7. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

    7.1. Займодавец: ______________________________________________________

___________________________________________________________________________

    7.2. Заемщик: _________________________________________________________

___________________________________________________________________________

             Займодавец:                             Заемщик:

    _____________________________             ____________________________

          (подпись, печать)                           (подпись)

Скачать: “Договор займа”

Исходя из субъектного состава договорных отношений документ, помимо даты и места его заключения, должен содержать полные сведения о заемщике, как о физ. лице, а также заимодавце, с указанием реквизитов юр. лица и сведений о документе, на основании которого действует его представитель.

В разделе предмет договора прописываются условия предоставления займа, его размер и целевое назначение.

Также необходимо указать правила и порядок, в соответствии с которым осуществляется исполнение договорных обязательств заемщиком, после получения денег в собственность, порядок и размер начисления процентов, а также условия, о которых стороны договорились как о существенных.

В следующем разделе договора прописываются права и обязанности сторон, которые каждая из них приобретает с момента подписания договора, срок его действия, правила рассмотрения споров и дополнительные условия. Документ должен заканчиваться указанием полных реквизитов сторон, а также личной подписью заемщика и представителя займодавца.

Понятие и содержание договора

В соответствии с положениями статьи 807 ГК РФ, одна из сторон соглашения (заимодавец) передает сумму денег другой стороне (заемщику) в собственность под проценты. Правила, прописанные в ст.

809 ГК РФ, наделяют займодавца правовой возможностью в рамках договора требовать выплаты ему процентов за пользования деньгами.

Порядок и условия выплаты, наряду с другими условиями устанавливаются в соглашении.

В момент передачи денег у заемщика возникают обязательства, касаемо возврата переданной суммы, а также процентов, установленных соглашением.

При этом, права заимодавца могут обеспечиваться поручительством, а также залогом. Исходя из сути договора, обязательством наделяется только заемщик.

Оно состоит в возврате суммы займа, процентов по договору на согласованных сторонами условиях (ГК РФ ст. 810).

Субъектный состав заемных отношений составляют: физ. лицо (работник организации) и непосредственно юр. лицо (работодатель). Исходя из этого, вне зависимости от суммы займа, должна быть соблюдена письменная форма соглашения (ст.434 ГК РФ).

Такой вид договора должен содержать существенные условия, которыми являются предмет, цена и сроки исполнения обязательств. Предметом данного соглашения являются денежные средства либо иностранная валюта.

Кроме вышеизложенных условий документ, как правило, содержит и другие сопутствующие условия.

Если они не отражены договором, то применяются правила, прописанные положениями ст.319 ГК РФ. В соответствие с требованиями, установленными указанной нормой, сначала должны быть погашены издержки и проценты по договору, а затем заемная денежная масса.

Обязательства считаются исполненными в момент, когда заемные средства зачислены на банковский счет заимодавца (ст.809 ГК РФ).

Законодатель не предъявляет каких-либо требований, касаемо сроков для такого вида договоров. Поэтому стороны самостоятельно реализуют волеизъявление и договариваются о сроках возврата заемных средств (ст.810 ГК РФ).

Договор может быть прекращен досрочно. Условия предъявления требований о досрочном погашении обязательств или прекращении договора со стороны заимодавца прописаны положениями п.2 ст.811; ст.813, п.2 ст.814 п.2 ст.60 ГК РФ, ст. 18 Закона о банкротстве.

Обеспечение договора

Правовая возможность обеспечения заемщика в рамках соглашения поручительством и залогом прописана положениями § 5 ГК РФ (ст.ст. 361, 334 и 334.1). Согласно правилам, установленных положениями статьи 362 ГК РФ, соглашение о поручительстве должно быть совершено также в письменной форме, как и сам договор.

Поручительство наделяет правом заемщика предъявить требования к поручителю, касаемо исполнения последним договорных обязательств по возврату долга в части или полностью.

При неисполнении либо не должном исполнении заемщиком обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель получает право удовлетворить свои требования за счёт предмета залога.

Согласно указанной правовой нормы (ст.ст. 334 и 334.1 ГК РФ) если полученные после реализации залога средства больше суммы займа и процентов, то разница должна быть возвращена залогодателю.

Источник: https://www.zakonrf.info/dogovory/dogovor-zayma/

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости – образец

Договор займа доли

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).

Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Понять данное определение поможет пример:

Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.

Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

  • заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • договор залога в трех экземплярах;
  • правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
  • справки из БТИ;
  • доверенность (при подаче документов представителем);
  • выписка из домовой книги;
  • если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
  • дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

  • если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
  • если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
  • если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

  • место и дата составления документа;
  • ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
  • ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
  • предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
  • вступление в силу и действие договора;
  • дополнительные условия;
  • в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

Скачать образец договора займа.

В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».

Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.

Образец договора залога недвижимого имущества

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

  • указываем дату и место составления;
  • прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
  • вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
  • описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
  • в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
  • указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
  • отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
  • необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
  • прописываем ответственность сторон;
  • указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
  • определяем дополнительные условия;
  • указываем реквизиты сторон;
  • внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:

Скачать договор залога.

Как происходит регистрация

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.

В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.

: кредитование под залог недвижимости!

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/s-zalogom-nedvizhimosti.html

Ваш адвокат
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: